Өзара қорлар мен күрделі пайыздар арасындағы байланыс қандай?
Пайлық қорлар – бұл инвесторлардан жиналған ақшаны біріктіретін танымал көлік құралдары. Содан кейін бұл капитал құнды қағаздар мен активтерге – акцияларға, облигацияларға, қолма-қол ақшаға, ақша нарығындағы көлік құралдарына және басқаларына – қор профиліне сүйене отырып салынады, мейлі ол шағын қор, халықаралық қор, үкіметтің облигациялық қоры және т.б. Инвесторлар, керісінше, өз инвестициялары бойынша табыс табады.
Бірақ бұл көлік құралдары пайыз төлей ме? Әрине, олар жасайды. Сонымен қатар, олар инвесторларға күрделі пайыздардан пайда табудың қарапайым әдістерінің бірін ұсынады. Өзіңіздің инвестициялық пай қорыңыздан қалай табыс табуға болатындығын және күрделі пайыздар осы қаржы құралдарымен қалай байланысты екенін білу үшін оқуды жалғастырыңыз.
Негізгі өнімдер
- Күрделі пайыздар негізгі сомаға, кез келген қосымша салымдар мен сыйақыларға есептеледі.
- Инвестициялық пай қорлары инвесторларға күрделі пайыздардан пайда табудың ең қарапайым тәсілдерінің бірін ұсынады.
- Сіз қаншалықты көп ақша салсаңыз және ол қаншалықты ұзақ отырса, соғұрлым көп пайыздар аласыз.
- Дивидендтер мен үлестерді қайта инвестициялау сіздің күрделі пайыздар алу мүмкіндігіңізді жақсартады.
Өзара қордың кірістілігі
Жоғарыда айтылғандай, инвестициялық қорлар портфолиосын әртараптандырғысы келетін инвесторлар үшін тартымды инвестициялар болып табылады. Инвесторлар үлестік қордағы немесе қаржы мақсатына, тәуекелге төзімділікке және өмір салтына сәйкес келетін қорларды сатып алады. Жиналған ақшаны портфолио менеджерлері басқа активтерге инвестициялау үшін пайдаланады, бұл инвесторларға әр түрлі бағалы қағаздармен байланысты.
Сонымен, ірі қордың бір акциясы инвесторларға әр түрлі компанияларға аз дәрежеде меншік құқығын береді. Белсенді басқарылатын қаражат үнемі бақыланады, қор менеджері активтерді қайта бөліп, қор өзінің мақсаттарына сәйкес келеді.
Инвестициялық қорлар өз салымшыларына қайтарымдылықты төлеудің бірнеше әдісі бар. Біріншіден, қор қорын құрайтын бағалы қағаздардың дивидендтерінен ақша табуға болады. Қор компаниясы әдетте кірісті бөлу түрінде төлейді. Сіз оларды қолма-қол алуға немесе қайта инвестициялауға болады.
Қаржылардың көпшілігі үлестіру кезінде капитал өсімінен инвесторларға ауысады. Бұл кірістер бағаны өсіретін бағалы қағаздарды сатудан туындайды. Пайлық қордан пайда табудың соңғы әдісі – акцияларыңызды пайдаға сату. Холдингтердің бағасы көтеріліп, бірақ менеджер сатпаса, сіз пайда табасыз.
Күрделі қызығушылық тез қосылады
Сонымен, пайыздық мөлшерлеме қалайша инвестициялық пай қорына енеді? Есіңізде болсын, күрделі пайыздар сіз тапқан есептелген пайыздар бойынша төленеді. Сондықтан, ол негізгі сомаға және кез келген қосымша салымдар мен сыйақыларға есептеледі. Сіз сондай-ақ оны пайызға қызығушылық деп ойлауға болады. Күрделі пайыздар сіздің баланстың қарапайым пайызға қарағанда тез өсуіне мүмкіндік береді, бұл тек негізгі соманы ескереді.
Инвестициялық пай қоры ретінде сіздің қызығушылықты арттыру оңай. Сіз қанша ақша салсаңыз және ол ұзақ отырса, соғұрлым ол өседі. Сіздің қорыңыздың дивидендтерін қайта инвестициялауды таңдау, сондай-ақ күрделі пайыздар алу мүмкіндігіңізді жақсартады. Бөлімдерді қайтадан салған кезде сіз қордың көп акцияларын сатып алатындығыңыздан. Уақыт өте келе күрделі пайыздар жинақталады, және одан да көп акцияларды сатып алу циклы қорға көмектеседі және оның алғашқы инвестициялары тез өседі.
Маңызды
Егер сіз қосымша пайыздар алғыңыз келсе, ақшалай емес, өз үлесіңізді қайта инвестициялаңыз.
Күрделі қызығушылықтың мысалы
Күрделі қызығушылықтың үлестік қормен қалай жұмыс істейтіндігін жақсы көрсету үшін гипотетикалық мысал келтірейік. Бастапқы инвестиция 5000 АҚШ доллары және одан кейінгі жыл сайынғы 2400 АҚШ доллары мөлшеріндегі қосымша қорды қарастырайық. 30 жыл ішінде орташа 12% жылдық кірістілікпен қордың болашақ құны $ 798,500 құрайды.
Күрделі пайыз – бұл салымға түскен ақша қаражаты мен инвестицияның болашақтағы болашақ құны арасындағы айырмашылық. Бұл жағдайда, 77000 АҚШ долларын немесе 30 жыл бойына айына 200 АҚШ долларын құрайтын жиынтық жарнаны салу арқылы күрделі пайыздар болашақ баланстың 721.500 долларын құрайды.
Төменгі сызық
Күрделі пайыздар – қаржы саласындағы қарапайым және пайдалы ұғымдардың бірі. Сіздің пайдаңызға жұмыс істеуі үшін сізге бай немесе сауда шебері болу шарт емес. Сізге ақшаның уақыттық құнын түсініп, инвестициялауды мүмкіндігінше тез бастау керек.
Сіз 20 немесе 20 миллион доллар салсаңыз да, принцип бірдей жұмыс істейді. Пайдаланылған пайыздарды бастапқы капиталдық салымға қосу арқылы пай қоры өсіп келе жатқан қарқынмен өседі.