Гавала
Гавала деген не?
Гавала – бұл нақты ақша қозғалысы жоқ ақша аударымының бейресми әдісі. Ол «ақша қозғалысынсыз ақша аударымы» ретінде сипатталады. Тағы бір анықтама – жай «сенім».
Hawala бүгінде дәстүрлі банктік жүйелерден тыс ақша аударымының баламалы каналы ретінде қолданылады. Хавала брокерлері арасындағы операциялар вексельдерсіз жасалады, себебі жүйе сенім мен хавала брокерлерінің кітаптарын теңгеруге негізделген.
Негізгі өнімдер
- Гавала (кейде оны жерасты банктік деп атайды) – бұл нақты ақша қозғалысы жоқ ақша аудару тәсілі.
- Гавала желілері ежелгі уақыттан бері қолданылып келеді және қазіргі кезде үйіне ақша аударатын экс-паттардың арасында кең таралған.
- Hawala өзінің транзакцияларында жасырындықты қамтамасыз етеді, өйткені ресми жазбалар жүргізілмейді және аударылған ақша көзін іздеу мүмкін емес.
- Гавала сонымен қатар әлемдегі банктік емес және банктік емес тұрғындар арасында ақша аударымдарын алуға мүмкіндік беретін қаржы технологиялары әлемінде өз орнын табуда.
- Кейбір елдер, Үндістан сияқты, өзінің бейресми сипатына және реттеу мен қадағалаудың болмауына байланысты хаваланы заңсыз деп таныды.
Гаваланы түсіну
Гавала Оңтүстік Азияда VIII ғасырда пайда болған және қазіргі кезде бүкіл әлемде, атап айтқанда ислам қауымдастығында ақша аударымдарының балама құралы ретінде қолданылады. Шекаралар арқылы банктік аударымдар арқылы ақша аударудың әдеттегі әдісінен айырмашылығы, хаваладағы ақша аударымы хаваладарлар немесе хавала дилерлері арқылы ұйымдастырылады.
Hawala дилерлері өздерінің шоттарындағы барлық несиелік және дебеттік операцияларды есепке алу үшін бейресми журнал жүргізеді. Гавала дилерлері арасындағы қарыз ақшамен, мүлікпен немесе қызметтермен шешілуі мүмкін. Мәміленің аяқталуын шартты түрде жасалған хавала жүйесінде сақтамайтын хаваладар абыройын жоғалтқан адам ретінде белгіленеді және желіден немесе аймақтан шығарылады.
Маңызды
Гавала араб тілінен «тапсырма» немесе «вексель» немесе хинди тілінен «анықтама» сөзінен шыққан деп ойлайды.
Ақшалай аударымдарды өздерінің шыққан елдеріндегі туыстарына және достарына жиі жіберетін еңбек мигранттары хавала жүйесін тиімді деп санайды. Гавала ресми банк қызметі тым қымбат немесе қол жетімділігі қиын кедей елдер арасындағы ақша айналымын жеңілдетеді.
Хавала жүргізудің ыңғайлылығы мен жылдамдығынан басқа, төлемдер банктер алатын жоғары тарифтермен салыстырғанда төмен. Хавала арқылы валюта аударымдарын ынталандыру үшін дилерлер кейде шетелден келгендерді төлемақы төлеуден босатады. Жүйені пайдалану да оңай, өйткені ақша аудару үшін тек сенімді хаваладар табу керек.
Гавала мысалы
Хавала қалай жұмыс істейді? Айталық, Мэри басқа қалада тұратын Джонға 200 доллар жіберуі керек. Ол хаваладар Эрикке жақындап, оған Джон алғысы келетін ақша сомасын, соның ішінде мәміленің бөлшектерін береді; алушының аты-жөні, қаласы және құпия сөзі.
Эрик алушының қаласындағы Hawala дилерімен байланысып, Томнан Джонға құпия сөзді дұрыс айтқан жағдайда Джоннан 200 доллар беруін сұрайды. Том ақшаны Джонға комиссияны шегеріп, өз шотынан аударады, ал Эрик Томға 200 доллар қарыз болады.
Мэри бастаған және Джон қаражат алуымен жасалған мәміле бір-екі күнді алады немесе кейбір жағдайларда бірнеше сағатты құрайды. Эрика мен Том ешқандай ақша ауыстырмайды және ешқандай ЖСҚ-ға қол қояды және алмастырмайды, өйткені гавала жүйесі тек сенім, құрмет, отбасылық байланыстар немесе аймақтық қатынастармен қамтамасыз етілген.
Ерекше мәселелер
Хаваланы заңды меценаттар үшін тартымды даңғылға айналдыратын ерекшеліктердің өзі оны заңсыз пайдалану үшін тартымды етеді. Осылайша, хавала көбінесе астыртын банкинг деп аталады. Себебі ақшаны заңдастырушылар мен лаңкестер осы жүйені пайдаланып қаражатты бір жерден екінші жерге аударады.
Hawala өзінің транзакцияларында жасырындықты қамтамасыз етеді, өйткені ресми жазбалар жүргізілмейді және аударылған ақша көзін іздеу мүмкін емес. Себебі ақшаны жылыстатумен заңсыз қызметтен алынған болып қолма-қол ақша көзін жасыру үшін мақсаттарды, Хавала ақшаны жылыстату үшін тамаша жүйе болып табылады.
Сонымен қатар, жемқор саясаткерлер мен салықтан жалтаруды қалайтын ауқатты адамдар өздерінің байлығы мен қызметтерін жасыру үшін хаваланы пайдаланады. Есепке алынбаған шаруашылық операцияларынан алынған ақша қаражаттарына салық салынбайды.
Гавала терроризмді қаржыландыру үшін де қолданылады және терроризмді тоқтату әсіресе қиынға соғады. Террористік жасушаларды табудың көп бөлігі ақша қозғалысын қадағалауды қамтиды, өйткені террористік ұйымдар қаржыландырылады және оларға қару-жарақ сатып алу және өз халқын тамақтандыру үшін ақша қажет. Гавала операциялары ақшаның бұл қозғалысын жеңілдетеді, өйткені терроризм ұйымына қаражат көзінен ешқандай қағаз ізі жоқ.
Гавала және үкіметтік реттеу
Хавала аударымдары банктер арқылы жүзеге асырылмағандықтан, демек, үкіметтік және қаржылық органдармен реттелмегендіктен, көптеген елдер өздерінің хвалаға қатысты реттеу саясатын қайта қарауға мәжбүр болды.
Маңызды
Кейбір елдер жүйеде бюрократияның болмауына байланысты хаваланы заңсыз деп таныды.
Мысалы, Үндістанда Шетел валютасын басқару туралы заң (FEMA) және Ақшаны жылыстатудың алдын алу туралы заң (PMLA) – бұл елде хаваланың қолданылуын тоқтататын екі негізгі заңнамалық жүйе.Үндістанда ресми емес хавала операциялары мен адамдарға Үндістаннан тыс кез-келген активті құруды немесе сатып алуды қамтитын, рұқсат етілмеген мәміле түрлерін қатаң түрде анықтай отырып, олардың жасалуына тыйым салынады.
Пәкістанда ресми емес Hawala операцияларына да тыйым салынған.Елде қандай субъектілерге ақша аударымдары мен валюта айырбастауға рұқсат берілгендігі көрсетілген.Ақша айырбастаушылардан екі жыл ішінде валюта айырбастау компаниялары болу үшін тіркелуді және ережелерді сақтауды талап ететін заңдар бар және олар тіркелмеген жағдайда олардың жұмысына тыйым салынады.
Ауғанстанның 300-ден астам ақша айырбастаушылары өзін-өзі реттейтін органға айналды, олар барлық мүшелер сақтауға тиісті ережелер мен ережелер жасады.Хавала айырбастау арқылы заңсыз әрекеттерге жол бермеу үшін елге тіркелмеген ақша айырбастау үйірмелерін әкелу қиынырақ болды.
Көптеген елдерде осындай жүйе тудырған жағымсыз сыртқы әсерлерді ауыздықтауға бағытталған, хавала сияқты, ақша аударымдарының бейресми жүйелері туралы заңдар бар.
Кейбір Fintech компаниялары әлемнің банктік емес және банктік емес тұрғындарына қаржылық қызметтер көрсетуде хавала жүйесін енгізуде. Paga және M-Pesa сияқты мобильді банктік және төлем платформалары белгілі бір африкалық елдерде қаржылық қызметтерді ұсынатын хавала жүйесі арқылы қаржылық инклюзияны алға жылжыту арқылы қаржы жүйесінде төңкеріс жасайды.
Гавала туралы жиі қойылатын сұрақтар
Гавала заңсыз ба?
Ия, хавала заңсыз, өйткені ақша операциялары жеке тұлғаларды қорғау және заңсыз әрекеттердің алдын-алу мақсатында болатын реттелетін банк жүйесінен тыс жерде жасалады.
Hawala ақша дегеніміз не?
Хавала ақшасы – бұл хавала жүйесін қолдана отырып аударылатын ақша, нәтижесінде бір шоттан екінші шотқа қаражаттың нақты қозғалысы болмайды, қағаз ізі жасалмайды және вексель болмайды.
Үндістандағы Гавала үшін қандай жаза бар?
Үндістандағы хаваланың жазасы келесідей:
- Сомадан үш есеге дейінгі ақшалай айыппұл, 200 000 үнді рупиясымен (2 755 доллар) шектелген.
- Құқық бұзушылыққа байланысты валютаны, қауіпсіздікті немесе басқа ақша мен мүлікті тәркілеу.
- Егер жаза төленбесе, бас бостандығынан айыру.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Hawala Дубайда заңды ма?
Гавала Дубайда заңды, егер хавала провайдері Орталық банкте тіркелген болса және белгіленген ережелерді сақтаған болса.
Төменгі сызық
Hawala – ақшаны нақты бір қозғалыссыз бір адамнан екіншісіне аударуға мүмкіндік беретін ақша аударымдарының бейресми жүйесі. Бұл ешқандай құжат талап етпейтін қарапайым процесс, демек, ақша аударымының анонимді жүйесі. Бұл жеке тұлғалар шетелге жұмыс істеуге кетіп, ақша аудару үшін қымбат тұратын төлемдер мен басқа да қажетті құжаттардан аулақ болып, шетелге көшетін көптеген кедей елдер үшін тиімді болды.
Хавала анонимді болғандықтан, заңсыз әрекеттерді жүзеге асырудың құралы болды, мысалы, ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру. Осы себепті көптеген елдер хавалаға тыйым салады немесе оның айналасына ережелер қояды.