M-Pesa
M-Pesa дегеніміз не?
M-Pesa – бұл пайдаланушыларға ұялы телефондары арқылы ақша сақтауға және аударуға мүмкіндік беретін мобильді банктік қызмет. M-Pesa Кенияда ел тұрғындарының қаржылық қызметтерге қол жеткізуінің баламалы әдісі ретінде енгізілді. Safaricom, Кениядағы ең ірі ұялы байланыс операторы 2007 жылы M-Pesa-ны іске қосты. Бұл қызмет екі құрылымның қоспасы болып табылады, мұнда M ұялы телефон, Pesa суахили тілінде ақша немесе төлем дегенді білдіреді.
M-Pesa сияқты Fintech инновацияларының бірі – қаржылық инклюзия, ол көбінесе банктік емес немесе банктік емес адамдар тобына бағытталған. Қаржылық инклюзив – бұл банктерге кіруге мүмкіндігі жоқ немесе цифрлық банкинг дәуірінде талап етілетін ең төменгі депозиттерге қол жеткізе алмайтын резиденттерді қамтуға бағытталған бастама. Бұл бастама сәттілікке жету үшін әр түрлі секторлар бір-бірімен деректерді бөлісіп, мағыналы цифрлық платформаны құруда ынтымақтастықта болуы керек.
Негізгі өнімдер
- M-Pesa – Шығыс Африкадағы телекоммуникация және банк секторларының ынтымақтастығынан туындаған инновациялық құралдардың бірі.
- M-Pesa Кенияда басталды және оны әлемнің 10 елінде, соның ішінде Үндістан мен Румынияда қолданады.
- Қаржы секторындағы немесе Fintech-тің дамып келе жатқан технологиясы M-Pesa сияқты қаржылық қызметтер мен өнімдерге аз шығындармен қол жетімді болуға мүмкіндік берді.
- M-Pesa банктік емес адамдарға кірпіш пен миномет банкті пайдаланудың орнына ұялы телефон арқылы тауарлар мен қызметтерге ақы төлеуге және алуға мүмкіндік береді.
M-Pesa қолданған бұл кросс-коммуникация тактикасы Африканың Сахараның оңтүстігінде қарқынды дамып келеді, онда телекоммуникация және банктік секторлар дәстүрлі банктерге қол жетімділігі шектеулі жандар үшін мобильді банктік қызметтерді құру бойынша бірлесіп жұмыс істейді.
M-Pesa туралы түсінік
M-Pesa – бұл SIM картасы арқылы транзакция қызметін ұсынатын виртуалды банк жүйесі. SIM картасын ұялы құрылғының ұясына енгізгеннен кейін, пайдаланушылар төлемдерді жүзеге асыра алады және сатушылар мен отбасы мүшелеріне SMS хабарламаларымен ақша аудара алады.
Банктік есепшоттары жоқ пайдаланушылар бүкіл ел бойынша таратылатын көптеген M-Pesa сауда нүктелеріне кіре алады. Сақталуы қажет ақша киоск қызметшісіне беріледі, ол сандық түрде пайдаланушының M-Pesa шотына сандық нысанда ақша аударады.
M-Pesa-дан жиналған қолма-қол ақша Safaricom-дің банктік шоттарына салынады. Банктегі есепшоттар тұрақты чек шоттары ретінде қызмет етеді және депозиттерді қорғау қоры ең көп дегенде 100000 шиллингке (немесе 1000 доллар) сақтандырады.
M-Pesa операцияларды растайтын түбіртектерді ұсынады. Мәміле жасау үшін екі тарап та бір-бірінің телефон нөмірлерін алмастыруы керек, себебі телефон нөмірлері шот нөмірі ретінде әрекет етеді. Есептесуден кейін екі тарапқа контрагенттің толық аты-жөні және пайдаланушының шотына салынған немесе алынған қаражат сомасы көрсетілген SMS хабарлама келеді. Бірнеше секунд ішінде алынған мобильді түбіртек транзакцияға қатысатын барлық адамдар үшін ашықтықты арттыруға көмектеседі.
M-Pesa мысалы
Фермердің банктік шоты жоқ және ол тауарды сатудан түсетін 1000 шиллингті M-Pesa дүкеніне жіберіп, ақшаны киоск агентіне немесе қызметшісіне салады. Агент өз кезегінде өзінің телефонын клиенттің тіркелген телефон нөмірімен клиенттің шотына кіру үшін және шотына 1000 шиллингке несие алу үшін пайдаланады.
Сыйақы салынғаннан кейін бірнеше секунд ішінде фермер ұялы телефонына SMS хабарлама алады, ол қанша ақша салынғанын және оның ағымдағы шотындағы қаражат туралы. Фермер сонымен қатар өз шотынан M-Pesa қызметшісінің немесе агенттің нөмірінде және жеке PIN кодын пайдаланып, қолма-қол ақша ала алады.
Ерекше мәселелер
M-Pesa сияқты мобильді төлем қызметтері арқылы Кениядағы өмір деңгейі айтарлықтай жақсарды. Нарық трейдерлеріне, қарыз өндірушілерге, фермерлерге және такси жүргізушілеріне көп мөлшерде қолма-қол ақша алып жүру немесе операция жасау қажет емес. Демек, ұрлық, тонау, алаяқтық фактілері азаяды. Сондай-ақ, жеке адамдар мен кәсіп иелері электр қуаты мен су төлемі үшін бірнеше сағат бойы ұзақ кезекте тұрудың қажеті жоқ, өйткені оларды M-Pesa көмегімен жасауға болады.
Маңызды
M-Pesa пайдалану шалғайдағы және ауылдық жерлердегі шағын бизнес иелеріне ұялы телефондары арқылы қаржылық операцияларды қауіпсіз әрі оңай жүргізуге мүмкіндік береді.
Үшін жауынгерлік алаяқтық, М-Пеза үшін тіркеу қажет Safaricom SIM картасының Safaricom мандаттар деп пайдаланушылар осындай кениялық ұлттық сәйкестендіру куәлiгi немесе паспорты ретінде жарамды мемлекеттік идентификаторымен сондықтан істеу керек. Осылайша, әрбір транзакция ақша аударатын, төлейтін, салым салатын немесе шоттан ақша алатын тарапты анықтаумен белгіленеді.
Мобильді ақша халықтың жоғары пайызы дәстүрлі банктерге қол жетімді емес немесе мүлдем қол жетімсіз дамушы елдерде көбірек қабылдануда. Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money және Orange Money сияқты революциялық қызметтер экономиканы қолма-қол қоғамнан цифрлыға ауыстыру арқылы дамушы елдердің тұрғындары жиі қолданатын дәстүрлі төлем жүйелерін бұзуда.