Несиелік операциялар туралы әділ және нақты заң (FACTA)
Несиелік операциялар туралы әділ және нақты заң (FACTA) дегеніміз не?
Нақты несиелік операциялар туралы (FACTA) АҚШ-тың Конгресі 2003 жылы қабылдаған федералды заң болып табылады. Оның мақсаты тұтынушылардың құқықтарын қорғауды күшейту, әсіресе жеке тұлғаны ұрлауға қатысты болды.
Заңның ең танымал ерекшелігі – бұл АҚШ-тың барлық азаматтарына жылына бір рет www.annualcreditreport.com веб-сайты арқылы өздерінің несиелік есептеріне еркін қол жеткізуге мүмкіндік бергендігі.
Негізгі өнімдер
- Несиелік операциялардың әділ және нақты заңы (FACTA) – тұтынушылардың құқықтарын қорғауды жақсарту үшін жасалған 2003 жылы қабылданған федералды заң.
- FACTA негізінен жеке басын ұрлауға қарсы ережелерімен танымал.
- Өкінішке орай, жеке тұлғаны ұрлау әлі де көбейіп келеді, өйткені тұтынушылардың әлеуметтік және сатып алу тәсілдері желіде қозғалады.
Несиелік операциялар туралы әділ және нақты Заңды (FACTA) түсіну
FACTA нәтижесінде тұтынушылар туралы ақпаратты пайдалану мен қорғауға байланысты көптеген реформалар жүргізілді. Мысалы, бұл несие берушілердің, төлемдерді өңдеушілердің және алаяқтық туралы ескертулерді өздерінің несиелік карталарында тіркеуге, алаяқтыққа күдік туындаған кезде органдарға ескерту беруіне мүмкіндік берді.
FACTA сол кездегі президент Джордж Буштың басқаруымен жеке басын ұрлау жағдайларының көбеюіне жауап ретінде қабылданды. Өкінішке орай, сәйкестілік 2003 жылдан бастап таралуда тек электронды коммерцияның, әлеуметтік желілердің және басқа да онлайн-белсенділіктің өсуіне байланысты өсті.
Жеке басын ұрлауды азайтуға арналған ережелерден басқа, FACTA тұтынушылар құқығын қорғау тетіктерін кеңейтуге бағытталған шараларды да қамтыды. Мысалы, ол несиелік ұпайларды және олардың ипотекалық сұранысты мақұлдау туралы шешім қабылдауға әсер еткен басқа факторларды ашуға жаңа талаптар қойды. Бұған клиенттерге шешім қабылдауда қолданылатын « тәуекелге негізделген баға » деп аталатын факторларды, сондай-ақ тұтынушының несиелік есебінде көрсетілген кез-келген нақты мәселелерді босату кіреді.
FACTA тұтынушыларға онша көрінбесе де, кәсіпкерлер мен қаржылық қызметтерді жеткізушілерге арналған көптеген жаңа ережелерді қамтыды. Атап айтқанда, сот орындаушыларына «Қызыл ту ережелерін» бұзушылықтар бойынша шара қолдануға рұқсат етілді. Қызыл Ту ережелері банктер мен несиелік серіктестіктер сияқты несие берушілер мен қаржы институттарынан жеке басын ұрлауды анықтауға және алдын алуға көмектесетін жеке куәлікті ұрлаудың алдын алу бағдарламаларын жүзеге асыруды талап етеді. Мысалы, несиелік және дебеттік карталардың эмитенттері клиенттердің мекен-жайындағы кез-келген өзгерісті тексеру үшін шаралар қабылдауы керек.
FACTA-ның күтпеген салдарының бірі – бұл кәсіпкерлер өз клиенттерінен алуға міндетті жеке сәйкестендірілетін ақпарат көлеміне ықпал етуі мүмкін. Мысалы, FACTA нәтижесінде клиенттің жеке басын немесе тұрған жерін неғұрлым қатаң түрде растауды талап ететін бизнеске FACTA-ның кейбір ережелерін орындау үшін бірнеше сәйкестендіру нысандарын сұрауға тура келуі мүмкін. Бір жағынан, бұл өзгерістер бизнес пен тұтынушының жеке басын ұрлау немесе алаяқтықтың басқа түрлеріне осалдығын азайтуы мүмкін. Болашақта бұл бизнестің жазбаларын бұзу немесе ұрлау орын алған жағдайда, сол клиенттің клиенттері туралы көбірек ақпарат алуға болады және бұл тұтынушыларға көп зиян тигізуі мүмкін.