Қаржы энциклопедиясы

Электрондық төлемдер желісі (EPN)

Электрондық төлемдер желісі (EPN) дегеніміз не?

Электрондық төлемдер желісі (EPN) термині  жеке секторға арналған әр түрлі электрондық ақша аударымдарын жүзеге асыратын қаржылық клирингтік орталықты білдіреді. Бұл АҚШ-тағы резервтік банктермен бірге автоматтандырылған клирингтік орталықтардың бірі. Қаражаттар EPN көмегімен бір немесе басқа қаржы институттарындағы шоттар арасында аударылады. EPN бойынша аударымдардың мысалдары жалақыға депозиттер, әлеуметтік сақтандыру төлемдері және салықты қайтару, сондай-ақ несиелік төлемдер және сақтандыру сыйлықақылары сияқты дебеттік аударымдар болып табылады.

Негізгі өнімдер

  • Электрондық төлемдер желісі – бұл жеке сектор үшін электрондық ақша аударымдарын жүзеге асыратын қаржылық клиринг орталығы. 
  • Желі жалақы депозиттері және несиелік төлемдер сияқты жаппай несиелік және дебеттік операцияларды жеңілдетеді.
  • Ол қайталанатын төлемдерді, сондай-ақ бір реттік дебеттік аударымдарды өңдеу үшін қолданылады.

Электрондық төлемдер желісін (EPN) түсіну

Автоматтандырылған клиринг орталығы – бұл қаржы институттарына электронды түрде несиелік немесе дебеттік операцияларды жүзеге асыруға қаржы институттарына мүмкіндік беру арқылы бір шоттан екінші шотқа ақша аударуды жеңілдететін желі. АҚШ-та қолданылатын екі жүйе бар – Федералды резервтік банк және Электрондық төлемдер желісі. Бұл екі жүйе де елдегі барлық ACH операцияларын өңдейді. Бастапқыда желі бірнеше реттік төлемдерді өңдеу үшін пайдаланылған, бірақ қазір дебеттік аударымдарды жеңілдетеді, мысалы, телефон және интернет арқылы төлемдер.

Көптеген жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер ACH төлемдерін ұнатады, өйткені олар оңай, ыңғайлы және қауіпсіз. Мысалы, EPN жалдамалы депозиттердің негізгі бөлігі болуы мүмкін, бұл жұмыс берушілердің көбісі жалақы төлеу үшін банкке барудан құтқарады. ACH төлемдері сонымен қатар қайталанатын төлемдер үшін өте қолайлы, бұл чектер мен несиелік карталармен салыстырғанда жылдамырақ өңдеуге және төлемдерді төмендетуге мүмкіндік береді.

Жүйе қалай жұмыс істейді:

  1. Оригинатор – жеке тұлға, корпорация немесе басқа ұйым – ACH желісі арқылы тікелей салым немесе тікелей төлемді бастайды.
  2. ACH жазбалары чек арқылы емес, электронды түрде енгізіледі және беріледі.
  3. Бастапқы депозитарий қаржы институты (ODFI) оригинатордың талабы бойынша ACH жазбасын енгізеді.
  4. ODFI клиенттерден төлемдерді біріктіреді және оларды жүйелі түрде алдын-ала белгіленген уақыт аралығында ACH операторына жібереді.
  5. ACH операторлары – Федералды резерв немесе EPN – ODFI-ден ACH жазбаларының партияларын алады. 
  6. Барлық ACH операциялары сұрыпталады және оператор алушы депозитарий-қаржы институтына (RDFI) қол жетімді.
  7. Алушының шоты ACH жазбасының түріне сәйкес RDFI дебетіне немесе кредитіне жазылады. Оригинатор сияқты, алушы да жеке тұлға, бизнес немесе басқа ұйым бола алады.
  8. Әр ACH несиелік операциясы бір-екі жұмыс күнінде шешіледі. Әрбір дебеттік операция бір жұмыс күнінде шешіледі. 

Маңызды

Несиелік операциялар бір-екі жұмыс күнінде, ал дебеттік операциялар бір жұмыс күнінде аяқталады. 

Электрондық төлемдер желісінің тарихы (EPN)

EPN кейбір ірі коммерциялық банктерге тиесілі The Clearing House Payments Company жеке корпорациясына тиесілі және басқарылады.  Бұл EPN-ді банктік консорциумға айналдырады. Желі 1981 жылы клирингтік орталық төлемдер компаниясы уақыт бойынша маңызды корпоративті ACH дебеттерін бір түнде жеткізуге мүмкіндік беру үшін кешкі өңдеу циклын қолдана бастаған кезде құрылған. Бұл жүйе бұрынғы депозитарийдің аударым чектерін қолдануды ауыстырып, қаражатты бұрын-соңды болмайтындай етіп жасады. 

EPN кейбір маңызды ACH инновациялары үшін жауап берді, соның ішінде бірінші электронды тасымалдау ортасын құру. Бұл шешуші өнертабыс несиелік және дебеттік операцияларды жеңілдетуді қоса, қаржы нарығының барлық бұрыштарындағы іскери операциялардың тиімділігі мен уақтылығын арттырды. Жоғарыда айтылғандай, несиелік операцияларға жалақы, әлеуметтік қамсыздандыру, салықты қайтару және дивидендтік депозиттер жатады, ал дебеттік операцияларға несиелік төлемдер, сақтандыру сыйлықақылары, ипотекалық төлемдер және коммуналдық төлемдер сияқты ақша алу жатады.

 

Ұқсас посттар: