Сізге өсиетпен бірге ниет хат та қажет
Барлығы өздерінің өсиет жасау керектігін біледі, бірақ тағы бір аз танымал құжат бірдей маңызды. Оның заңды мәртебесі жоқ, сондықтан ол ерік-жігерді алмастыра алмайды, бірақ ниет хаты (LOI), сондай-ақ нұсқау хат деп аталады, сіздің жақындарыңыз үшін өте практикалық және эмоционалды құндылық болуы мүмкін.
Практикалық деңгейде бұл хатта сіз қайтыс болған жағдайда немесе қандай да бір себептермен әрекет ете алмайтын жағдайды жеңу үшін сіздің отбасыңыз бен достарыңызға қажет ақпараттар бар. Онда парольдерден бастап, сіздің онлайн қаржылық шоттарыңыздан бастап, сіздің жерлеу кезінде ойнағыңыз келетін музыкаға дейін тізімделуі керек.
Эмоционалды деңгейде бұл сіздің жақындарыңызға соңғы хабарламаңыз болуы мүмкін. Сіз оларға не айтқыңыз келетінін тек сіз білесіз.
Хат сіздің жұбайыңызға, балаңызға, жақын досыңызға немесе отбасы мүшелеріңізге жіберілуі керек. Көшірмесі баруға тиіс орындаушы туралы ерік.
Негізгі өнімдер
- Ниет хаты немесе нұсқаулық хат өсиетке қарағанда жеке және егжей-тегжейлі құжат болып табылады.
- Хатта алдымен сіздің жақындарыңызға қажет болатын практикалық ақпарат келтірілген.
- Хат апат немесе медициналық дағдарыс сияқты басқа төтенше жағдайларда пайдалы болуы мүмкін.
Жасыратын фактілер
Өсиет адам қайтыс болғаннан кейін ғана оқылады. Нұсқаулық басқа төтенше жағдайларда қажет болуы мүмкін, мысалы апат немесе медициналық дағдарыс сізді байланыстыра алмай қалады.
Бір жағынан, ниет хаттарында сіздің жоқта әрекет ету үшін жақын адамыңызға қажет барлық практикалық ақпарат бар. Оған мыналар кіруі мүмкін:
- Сіздің өтімді активтеріңіздің, соның ішінде банктік, брокерлік, зейнеткерлік және басқа да инвестициялық шоттардың парольдері, PIN кодтары және шот нөмірлері.
- Электрондық поштаңызға және әлеуметтік медиа тіркелгілеріңізге арналған құпия сөздер.
- Банкирлердің, брокерлердің, адвокаттардың және сіздің активтеріңізді басқаратын кез-келген басқа мамандардың аты-жөні және байланыс ақпараты.
- Сіздің бенефициарларыңыздың тізімі және олардың байланыс мәліметтері.
- Сіздің үйіңізге және кез-келген басқа жылжымайтын мүлікке арналған атаулардың немесе актілердің орналасқан жері.
- Кез-келген сейфтің кілттерінің орналасуы.
- Ипотека, несие карталары және басқа да қарыздары бар несие берушілер үшін байланыс ақпараты.
- Сақтандыру, әсіресе өмірді сақтандыру бойынша байланыс ақпараттары.
- Сіздің үй жануарларыңызды күтуге арналған нұсқаулық.
- Активтердің таралуына қатысты ресми емес ақпарат, мысалы, сентименталды иелікке немесе мұрагерлікке кім ие болады. (Сіздің еркіңізде бұл мақалалар хатқа сәйкес таратылатын болады деп айтылуы мүмкін.)
- Өнер туындылары, қайықтар, көлік құралдары және зергерлік бұйымдар сияқты барлық активтердің тізімі, сондай-ақ олардың қазіргі құнын бағалау. Сіз активтерді сатуға болатын жерлер туралы кеңестерді қоса аласыз, мысалы аукцион үйінің немесе өнер дилерлерінің байланыс деректері.
- Садақа алуға арналған қайырымдылық ұйымдарының тізімі.
- Сіздің туу туралы куәлігіңіздің нақты орналасқан жері және барлық қаржылық және әлеуметтік қамсыздандыру туралы есептердің, салық декларацияларының, сондай-ақ өсиет және сенімгерлік құжаттардың соңғы көшірмелері.
Маңызды
Ниет хатында сіздің қаржылық және цифрлық парольдеріңіз бен PIN кодтарыңыздан бастап паспорт нөміріңізге және жерлеу кезінде ойнағыңыз келетін музыкаға дейін қамтылуы керек.
Қандай маңызды
Бұл хаттар қаншалықты пайдалы болғанына қарамастан, бірнеше қаржы мамандары оларды еске салуды ойлайды, дейді Джоан Джардини-Расселл, Фармингтондағы қаржылық жоспарлаушы, Мич., Клиенттерге тұжырымдаманы «этикалық ерік» терминімен таныстырады.
«Менің салам маңызды заттар туралы өте нашар жұмыс істейді» дейді ол. «Олар күні бойы дөңгелек диаграммаларды көрсетеді, бірақ бірге отырған адамның құндылықтары туралы айтпайды. Олар ішіндегі адамдар үшін маңызды нәрсе туралы сөйлескенді ұнатпайды. Клиенттер ‘болады’ деген сөзді естіді және менің клиенттерімнің көпшілігі сенеді. Маған этикалық ерік-жігер сенім немесе ерік-жігерді жабу сияқты ұнайды ».
Джардини-Рассел көбіне шаблон ретінде өзінің жеке ниет хатын бөліседі. «Клиенттің реакциясы керемет. Бұл өте қарапайым нәрсе және олар маған данышпан сияқты көрінеді », – дейді ол.
«Бұл көпшілікке белгілі нәрсе емес», – дейді Блумфилдтегі заңгер Изабель Миранда, NJ, трестер мен мүліктермен айналысады. «Бұрынғы кезде бұл құжат қалыпты болатын, өйткені адамдар қайда жерленгісі келетінін,… қайтыс болғанда кімді хабардар ететінін және қандай ерекше сыйлықтар жасау керектігін анықтайтын. Бұл өсиет оқудың қоғамдық сипатына қарсы жеке құжат ».
Қорытынды ойлар
Қаржылық және логистикалық негіздерден тыс тағы не қосу керек? Джардини-Рассел: «Құжатта біз айтпайтын кейбір жайттар бар, бірақ олар маңызды», – дейді. «Мен досымның қайын енесінің қайтыс болғанын есіме түсірдім – ол бірнеше ай бойы ауырып жатты. Жерлеу рәсімін жоспарлау кезінде: «Кэролға ветчина қандай гарнир ұнатқан болар еді?» Деген үлкен проблема болды. Олар колесло туралы шешім қабылдады. Ұсақ-түйек нәрселер тірі қалған отбасын әбігерге салды.
«Бұл құжаттардың ең жақсы жері – адам оны жазып жатыр, және оны рәсімдеу үшін адвокатқа барудың қажеті жоқ. Бұл өсиет немесе сенімге қосымша; ол бұл заттарды алмастырмайды, бірақ құжатқа жылы және бұлыңғыр тұлға қоя алады ».
Ниет хат сіздің даусыңызды сақтайды, дейді Миранда, ол бәрін эмоционалды құндылығы үшін де жасауға шақырады. «Олар өте жеке тұлға болады», – дейді ол. «Бұл адамның өз сөзімен айтып отырған соңғы сөзі.
«Біз енді ешқашан хат жазбаймыз. Ниет хатын қолмен жазудың қажеті жоқ болса да, жақын адамыңыздың қолжазбасында бір нәрсе болу өте қымбат ». Миранда марқұм атасы Паулино жазған ниет хатын бағалайды.
Жеке нота
Мен 20 жасымнан бастап, бойдақ кезімде және аз активтерімде LOI-ге ие болдым. Бірақ мен әлемді жиі үйден алыста, кейде қатал жағдайда және көбінесе жалғыз жүрдім. Егер маған бірдеңе болса, басқалар менің заттарымды, итімді, тіпті денемді не істеу керектігін білуі керек еді. Жоғарыда айтылғандармен қатар, менің қан тарихыма дейінгі ауру тарихым да бар. Онда менің жүргізуші куәлігім мен төлқұжатымның нөмірі және әрқайсысының жарамдылық мерзімі көрсетілген. Мен сондай-ақ қазіргі уақытта төленбеген барлық қарыздарды, оның ішінде қарыздарымның мөлшерлемесін және пайыздық мөлшерлемелерін ескердім.