Несиелік желілер
Несиелік неттинг дегеніміз не?
Несиелік неттинг – бұл ірі қаржылық фирмалар арасында кең таралған тәжірибе. Ол бірқатар қаржылық операцияларды шоғырландырудан және операциялардың бүкіл пакетіне қатысты бірыңғай несиелік тексерісті жүргізуге келісуден тұрады. Осы мағынада транзакциялар тиімді түрде біріктіріледі немесе «бір-бірімен нетто» жасалады.
Мұндай тәжірибе ірі банктер мен басқа қаржы институттары арасында кең таралған, олар қайталама операциялар бойынша несиелік тексерулерді көп және артық жүргізуден аулақ болғысы келеді.
Негізгі өнімдер
- Несиелік неттинг – бұл көптеген операцияларды біріктіру және осы комбинация бойынша бір рет несиелік тексеріс жүргізу.
- Оны ірі қаржы фирмалары бірнеше артық несиелік тексерулерден аулақ болу үшін қолданады.
- Несиелік неттинг әкімшілік үстеме шығындарды азайтуға және несиелік операцияның екі тарапының кідірістеріне көмектеседі.
Несиелік желіні түсіну
Несиелік неттинг – бұл барлық транзакцияларды таза түрде жасайтын келісімдер жасасу арқылы қаржы операциялары бойынша несиелік тексерулердің саны азаятын жүйе. Бұл келісімдер ірі банктер мен басқа қаржы институттары арасында жасалады және барлық ағымдағы және болашақ операцияларды бір келісімге қояды, осылайша әрбір операция бойынша несиелік тексерулер жүргізу қажеттілігін жояды.
Несиелік неттингтің қажеттілігі қаржы институттары көбінесе белгілі бір операцияларды мақұлдамас бұрын өз клиенттеріне несиелік тексерулер жүргізуге міндетті болатындығынан туындайды. Қарыз партияның несие төмендейді тексеру контрагенттің тәуекел, немесе бұл тәуекел контрагенттің немесе қарыз тарап, болады әдепкі қарыз бойынша.
Қайталама клиенттермен жұмыс істеу кезінде несиені үнемі тексеру және қайта қарау уақытты ғана қажет етпейді, сонымен бірге жіберіп алған мүмкіндіктерді жасауға мүмкіндігі бар. Нақты несиелік нетто келісімін жасау барлық қатысушы тараптар үшін тиімді болуы мүмкін. Несие берушінің көзқарасы бойынша несиелік нетто әкімшілік шығындарды азайтуы мүмкін және белгілі бір уақыт аралығында көптеген транзакцияларды өңдеуге мүмкіндік береді. Қарыз алушы тұрғысынан алғанда несиелік неттинг ауқымды қарыз алушыларға несиені уақытында алуды жеңілдетуі мүмкін.
Несиелік желінің нақты әлемдік мысалы
Несиелік неттинг – бұл банктердің контрагенттік тәуекелді төмендету кезінде және әкімшілік тиімділікті жоғарылатуда қолданатын бірқатар кең таралған әдістерінің бірі. Басқа мысалдарға жаңадан жасалған торлар мен торлар жатады.
Жабық нетто – контрагент банкроттыққа ұшыраған кезде қолданылатын несиелік нетто түрі. Оның мақсаты – ликвидаторлармен келісімшарттар орындалғысы келетін шие жинауға жол бермеу. Жабықтан жасалған нетто-дефолтта болған контрагентпен барлық операциялар олардың ағымдағы нарықтық құны бойынша немесе дефолтқа ұшыраған тараптың қаржылық шығынына тең мөлшерде бірге есептеледі.
Сол сияқты, новация бойынша неттинг – бұл жаңа төлем міндеттемесін құру үшін бір немесе бірнеше байланысты операциялар жойылатын несиелік неттингтің нысаны. Жаңа міндеттеме барлық орындалмаған транзакциялардың сомасына негізделеді. Осылайша, контрагенттер барлық төленбеген міндеттемелерін бірыңғай төлем арқылы өтей алады.