Сәйкестік сараптамасы

Сәйкестікке сараптама дегеніміз не?

Сәйкестік сараптамасы термині банктердің тұтынушылар құқығын қорғау заңдарына, әділетті несиелеу ережелеріне және қоғамды қайта инвестициялау туралы заңға сәйкес жұмыс істейтіндігінемерзімді тексеруді білдіреді.Сәйкестікке сараптама, әдетте, ең үлкен сәйкестік тәуекелдерін тудыратын өндірістік салаларға бағытталған.Олар, әдетте, басқару процедураларына және мекемелердің ережелерге сәйкес келуін қамтамасыз ететін басқа процедураларға назар аударады.

Сәйкестік емтихандары қалай жұмыс істейді

Банктер депозиттер алып, өз клиенттеріне несие беретін қаржы институттары болып табылады. Олар пайда табу үшін бизнесте болған кезде, олар өз клиенттерінің мүдделерін қанағаттандыруға жауап береді. Осылайша, олар өздерінің әділетті әрекет етуіне, клиенттердің артықшылықтарын пайдаланбауына және шамадан тыс тәуекелдерге жол бермеу үшін реттеледі. Үкіметтің бұл мекемелерді бақылауда ұстауының бір әдісі – қадағалау қызметі, мысалы, сәйкестікке сараптама жасау.

Бұл емтихандарды Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация (FDIC) және Валютаны бақылаушы офис (OCC)сияқты мемлекеттік органдар басқарады.Жоғарыда атап өткеніміздей, бұл емтихандар американдықтардың әділ әрі сенімді банктік жүйеге қол жеткізуін қамтамасыз етеді.2

Емтихандар, әдетте, қадағалау кезеңінде әр 12 – 18 айда өтеді.Олар банкті басқару құзыреттілігін, банк активтерінің сапасынжәне банктердің федералдық ережелерге сәйкес келетіндігін анықтауға арналған.Процесс сонымен қатар банктер активтерді басқару, электронды есеп жүргізу, есеп беру талаптары жәнеқоғамдастықтарының несиелік қажеттіліктерін қанағаттандыру туралызаңдар мен нұсқаулықтарды ұстанатындығына көз жеткізе алады.

FDIC өткізетін емтихандар негізінен үш кезеңде өтеді:

• Біріншісі – емтихан алдындағы жоспарлау кезеңі.Ол сәйкестікті тексерушілерден FDIC дерекқорлары мен жазбаларынан ақпарат жинауды және жаңартылған құжаттар мен ақпараттарды сұрау үшін мекемелермен байланысуды талап етеді.Тексеруші қосымша құжаттар мен ақпаратты жазбаша түрде, кез келген ықтимал тәуекел аймақтарын қарау және анықтау үшін сұратады.
• Шолу мен талдау кезеңі емтихан алушыға банктің сәйкестігін басқару жүйесін бағалауға және бағалауға мүмкіндік береді.Олар кез-келген заңды және нормативтік бұзушылықтар туралы ережелерді (егер бар болса) құжаттайды, сонымен қатар сәйкестік менеджменті жүйесінің әлсіз жақтарын құжаттайды.Олар мұны мекеменің қаржылық операцияларының түрін, күрделілігі мен деңгейін талдау арқылы жүзеге асырады, бұл емтихан алушыға емтихан көлемін анықтауға және ресурстарды ең қажет жерлерге орналастыруға мүмкіндік береді.Сондай-ақ, олар тұтынушыға ықтимал зиян келтіру қаупін анықтауға мүмкіндік береді.
• Соңғы кезең емтихан алушы мен банктің басшылық тобы арасындағы байланысты қамтиды.Бұған кез-келген ұсыныстар беру және басшылықтан түзету шараларын қабылдау міндеттемесі кіреді.Нәтижелер, әдетте, шығу отырысы кезінде хабарланады.

FDIC емтихан процестеріне үнемі жаңартулар жариялап отырады.Агенттіктің мәліметтері бойынша, банктердің шамамен 98% -ы емтихандарға арналған далалық жұмыстар басталғанға дейін және есеп беру 20 айдың 31-індегі жағдай бойынша тұтынушылар сәйкестігі санаты бойынша 12 ай ішінде басшылыққа таратылған уақыт аралығында өз мақсаттарына қол жеткізді.