Зейнеткерлікке шығу үшін жарналар сәйкес келуі мүмкін бе?
Сіздің жұмыс берушінің талаптарына байланысты 401 (K) жоспар, қуып-жету жарналары 401 енгізілген (K) S немесе басқа білікті зейнеткерлік жинақ жоспарлары жұмыс берушінің жарналарын сәйкес болуы мүмкін. Алайда үлестерді сәйкестендіру қажет емес. Сондай-ақ, Ішкі Кірістер қызметі (IRS) 401 (к) жыл сайынғы жарналары жалпы сомасын шектейді қызметкер мен жұмыс берушінің де бар.
Нәтижесінде 401 (к) с-қа үлес қосуға қатысты ережелер мен шектеулерді және үлес үлесінің сәйкес келетін-келмейтінін түсіну маңызды.
Негізгі өнімдер
- Көптеген жұмыс берушілер жалақының белгілі бір пайызына дейін қызметкерлердің зейнетақы жоспарына сәйкес 401 (к) мөлшеріндегі жарналарына сәйкес келеді.
- 50 жасқа дейінгі қызметкердің 401 (к) -ге үлес қосуы мүмкін ең жоғарғы мөлшері 2020 және 2021 жылдар үшін 19 500 долларды құрайды.
- 50 және одан жоғары жастағы жұмысшыларға 2020 және 2021 жылдарға қосымша 6500 доллар төлеуге болады.
- Ұстауға арналған жарналарды сәйкестендіруге болады, бірақ көбінесе жоспарда көрсетілген максималды шектерге бағынады.
Зейнетақы жоспарын сәйкестендіру дегеніміз не?
Сіздің жұмыс беруші сіздің білікті зейнетақы жоспарына қосқан үлестеріңізді әр түрлі әдістермен сәйкестендіре алады. Жұмыс беруші жыл сайын белгіленген мөлшерде жарна сала алады немесе жоспардағы шарттарға байланысты мүлдем сәйкес келмеуі мүмкін.
Әдетте, жұмыс берушілер жалпы жалақының белгілі бір бөлігіне дейін қызметкерлердің жарналарының пайызымен сәйкес келеді. Кейде жұмыс берушілер жұмысшылардың өтемақысына қарамастан, қызметкерлердің жарналарын белгілі бір доллар мөлшеріне дейін сәйкестендіре алады.
Егер жұмыс беруші жұмысшылардың жарналарын немесе кейінге қалдыру туралы шешім қабылдаса, бұл әдетте жұмыс беруші аударуға тиісті жалпы соманы шектейтін есептеулерге негізделген. Мысалы, жұмыс беруші қызметкерлердің жарналарының 50% -ына олардың жылдық сыйақыларының 6% -на сәйкес келуі мүмкін. Басқаша айтқанда, жұмысшы жалақысының 6% -ын қосады, ал жұмыс беруші қызметкердің жалақысының 3% мөлшерінде матч ұсынады.
Маңызды
Сіздің жұмыс берушіңізден 401 (к) -ге сәйкес келетін жарналар, әдетте, қызметкердің жалақысы мен жарна сомасынан алынған есептеумен шектеледі.
Үлес салмақты сәйкестендіру қалай жүзеге асырылады
IRS жоспарға қатысушыларға 50 жастан асқан және зейнетке шығуға жиналғандарды жинақтауға ынталандыру үшін жыл сайынғы жарналарды енгізуге мүмкіндік береді.2020 және 2021жылдар үшін 401 (к) жоспарлары үшінрұқсат етілгенүлес жылына 6500 долларды құрайды. Алайда еңбекақы төлеуді кейінге қалдыру жөніндегі дәстүрлі жарналарды максималды түрде арттырған қызметкерлер ғана жасай алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Салым үлесі
Жеке жоспарға қатысушының 2020 және 2021 жылдардағы жағдай бойынша 401 (к) -ге қосуы мүмкін ең көп мөлшері — 19 500 АҚШ доллары. Қызметкердің жарнасын олардың жұмыс берушілері сәйкестендіруі үшін, бірінші кезекте қызметкер 19,500 доллар төлеуі керек.
Жұмысберушінің кез-келген матчқажарнаның 401 (к) ең жоғарғы шегі іс жүзінде біршама жоғары болып белгіленді, 2020 жылға қарай жылына 37 500 доллар және 2021 жылға 38 500 доллар. Нәтижесінде сіздің 401 (k ) сіз бен сіздің жұмыс берушіңіздің арасындағы жоспар — 2020 жылы 57000 $ (19.500 + 37.500 $) және 2021 жылы 58.000 $ (19.500 + 38.500 $) құрайды. Демек, сіздің жұмыс берушіңіз жеке адамға қарағанда 401 (k) -ге әлдеқайда көп үлес қоса алады. бұл әдеттегідей емес.
Үлгеру
50 және одан үлкен жастағы қызметкерлер 2020 және 2021 жылдарға қосымша 6500 доллар, қызметкерлердің жалпы жарнасы 26000 доллар (19.500 доллар + 6500 доллар) құрайды.Нәтижесінде жарнаның максималды мөлшері, оның ішінде жұмыс берушіден де — 2020 жылы 63 500 доллар (37 500 доллар + 26 000 доллар), ал 20 жаста 50 жастан асқандар үшін 64 500 доллар (38 500 доллар + 26 000 доллар) болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Алайда, егер сіздің жоспарыңыз жұмыс берушілердің жарналарын сәйкестендіруге мүмкіндік берсе, онда жұмыс берушіге енгізуге болатын қаражаттың жалпы сомасы сіздің жоспарыңызда көрсетілген сәйкестік ережелеріне сәйкес келеді. Басқаша айтқанда, жұмыс беруші олардың сәйкес келетін және қосатын жалпы сомасына доллар сомасының шегін немесе шегін белгілеуі мүмкін.
Маңызды
401 (к) жарна қызметкерден немесе жұмыс берушіден алынса да, барлық жарналар IRS белгілеген жыл сайынғы жарналар лимитіне бағынады.
Үлес салмағын сәйкестендіру мысалы
Айталық, мысал ретінде 50 жастан асқан қызметкер жылына 50 000 доллар алады. Жұмыс беруші 50% сәйкестікті ұсынады және жұмыс беруші бір жыл ішінде салатын максималды 3000 АҚШ долларын белгілейді.
Қызметкер үлес қосқысы келеді, нәтижесінде жарамды болу үшін кем дегенде 19,500 доллар қосуы керек. Егер жұмысшы 19 500 АҚШ долларын қосатын болса, онда жұмыс берушінің пайыздық көрсеткішіне сәйкес 9 750 доллар немесе 19 500 доллардың 50% -ы болады. Алайда, жұмыс беруші қазірдің өзінде 3000 доллар шегіне жеткен болар еді, демек, енгізілген 3000 доллардан асқан ешнәрсеге сәйкес келмейді.
Екінші жағынан, мүмкіндік жұмыс берушісі жомарт сәйкес бағдарламаны болды және $ 3000 максималды матчты жоқ, бірақ оның орнына, 2020 жылға арналған $ 37.500 жұмыс берушінің шегіне дейін төленген айта аулау-дейін жарналар Қызметкерді бері қанағаттандырады болады жалпы жарналар 2020 жылға $ 26,000 (немесе 19,500 $ + 6500 $) құрайды, ал жалпы матч бір жыл ішінде $ 13,000 құрайды.