Зейнеткерлік өмір: жалға беру және үй иесі

Зейнеткерлікке шыққан кезде үйге ие болу үшін жеткілікті себептер бар, бірақ жалға алу үшін көптеген дәлелдер бар. Соңғысы арзан болуы мүмкін, егер бұл техникалық қызмет көрсету мен жөндеуге ақы төлеудің қажеті жоқ дегенді білдіреді. Алайда үй иесі жалдау ақысын көтереді деп алаңдамасаңыз, иелік ету аз стрессті тудыруы мүмкін.

Қай маршрутқа барсаңыз да, баспана бағасы зейнеткерлікке шыққан кездегі ай сайынғы шығындарыңыздың бірі болады. Сатып алу-сатып алу туралы шешім қабылдау кезінде ескеру қажет бірнеше факторлар бар.

Салық салдары

Үйменшік құқығынжалға беруді талдағанда, салық салдарын ескеру қажет.2019 жылы берілген кірістен бастап, ерлі-зайыптылардың бірлескен өтініші үшін 750,000 доллар немесе одан төмен мөлшердегі ипотека бойынша сыйақы шегеріледі.(Егер сіз өз үйіңізді 2017 жылдың 16 желтоқсанына дейін сатып алған болсаңыз, бұрынғы заңға сәйкес 1 миллион доллардан аспайтын ипотека бойынша пайыздарды шегеруге болады.)

Алайда, қазір салық төлеушілерге (әсіресе ауқатты аудандарда) үлкен пайда әкелетін мүлік салығы бойынша шегерімдер қазірдің өзінде 10000 доллар деңгейінде қалыптасты, ал стандартты шегерімдер 2017 жылғы «Салықты қысқарту және жұмыс орындары туралы» заңның арқасында екі есеге жуық артты. мұндай үнемдеуді өздерінің шегерімдерін бөліп көрсету арқылы пайдаланатын адамдар едәуір азаяды.  Жалға алу шығындары салықтан алынбайды, сондықтан жалға алушылар бұл әлеуетті үнемдеуге қол жеткізе алмайды.

Қарастырылатын тәуекелдер

Теорияға сәйкес, зейнетке шыққаннан кейін үй сатып алу сізге жалға беруден гөрі сіздің ақшаңызға көбірек пайда әкеледі. Алайда, үйге меншік құқығы елеулі қаржылық тәуекелдерді де тудырады. Нарықтық құнның ауытқуы, күтілмеген күтім шығыстары және сақтандыру шегерімдері сияқты мәселелер шығыстарды жалдау ақысына қарағанда жоғарылатуы мүмкін. Қандай нұсқаны таңдасаңыз да, инфляцияны жоспарлауды ұмытпаңыз — жалға алу төлемдері, салықтар және сақтандыру шығындары уақыт өте келе өсіп отырады.

Тағы бір маңызды мәселе — меншікке байланысты техникалық қызмет көрсету қаупі. Жалға алу — техникалық қызмет көрсетуден сақтандыру полисін сатып алу сияқты; жалға алушылар тұрақты техникалық қызмет көрсету шығындары, жабдықтардың істен шығуы немесе дауыл немесе су тасқыны сияқты апаттар үшін жауапкершілік көтермейді. Үй иелері сияқты күтпеген шығындар туралы үй иесі алаңдауы керек.

Инвестициялық мүмкіндік пе?

Жылжымайтын мүлік жақсы инвестициялық мүмкіндіктер ұсына алатынына қарамастан, тұрғын үйді тек сол себепті сатып алуға болмайды. Тұрғын үй — бұл сөзсіз өмір сүру құны, ал инвестициялық активті жою басқа баспана табуды көздемеуі керек. Зейнеткерлер тұрғын үй құнын жоспарлау кезінде меншіктің инвестицияларына әсер етпеуі керек.

«Үй иесінің ең үлкен аңыздарының бірі — бұл инвестиция. Ол емес », — дейді Лексингтондағы (Массачусетс) инновациялық кеңес беру тобының директоры мен бай менеджері Кирк Чишолм :

Сіз тұратын үйге ие болу — бұл инвестиция емес, шығын. Инвестиция — бұл ақша ағындарын тудыратын қаражат. Әрине, үйге ие болудың кейбір артықшылықтары бар, бірақ шығындарды ескере отырып, көп мөлшердегі капиталды байлап, үйдің өтімділігі нашарлайды және үй бағасы әрдайым көтерілмейді, бұл әлдеқайда тартымды болады » инвестициялау ».

Үйді инвестиция ретінде пайдалану үшін үй иесі төмен және жоғары сатуы керек — үйді оппортунистік тұрғыдан сатып алу және сату. Баға жоғары болған кезде пайда табу үшін үйді сату арқылы, егер баға өсе берсе, нарықтан тыс бағаға ие болу мүмкіндігі бар. Белгіленген бюджетке ие болғандар, өйткені зейнеткерлердің көпшілігі басқа үй немесе пәтер сатып ала алмауы мүмкін, оның орнына үй иесімен айналысады.

Кейбір жолдармен жалдау акцияны қысқартудың экономикалық баламасы бола алады. Егер сіз тұрғын үй бағасының төмендеуіне сенсеңіз, сіз резиденцияны жалға алып, бағаның төмендеуін күтіп, кейінірек үй сатып ала аласыз. Тұрғын үй бағасына қатысты қате болу және жоғары сатып алу бағасымен аяқталу қысқа позицияны жабу үшін акцияға жоғары баға төлеуге ұқсас.

Есеп айырысу және өтімділік

Жалдаушы болудың басқа қаржылық артықшылықтары тұрғын үй нарығының конъюктурасы мен өтімділік туралы алаңдамауды қамтиды. Үйді сату ұзаққа созылуы мүмкін; бұл көптеген құжаттармен байланысты, және жылжымайтын мүлік агенттіктерінің көпшілігі комиссиядан ақы алады, бұл инвестицияның қайтарымын азайтады. Қозғалатын уақыт келгенде, осы шатасуларды тоқтату оған тұрарлық болуы мүмкін.

Кейбір зейнеткерлер тек зейнетақы ақшасымен өмір сүреді — әлеуметтік төлемдер, аннуитеттік төлемдер немесе үкімет немесе кәсіподақ жоспарымен. Оларда әрдайым өтімді қолма-қол ақша жоқ. Күтпеген шығындар үшін жеткілікті активтер болмаса, үйге тұрақты шығындар үлкен зиян келтіруі мүмкін.

Меншіктің артықшылықтары

Егер сіз ипотекамен ауыртпалықсыз зейнетке шығатын 56% үй иелерінің бірі болсаңыз, американдық қаржыландыру сауалнамасына сәйкес, жалдау мен иелік ету мәселесі басында онша күрделі емес болып көрінуі мүмкін.  Дегенмен, сізде үйдің төлемі жоқ екендігі мұны қажет етпейді. Сізге мүлік салығы мен қызмет көрсету шығындарын ескеру қажет болады, ал сіздің үйіңіз ескі болған сайын, оны күту шығындары соғұрлым жоғары болуы мүмкін.

Қалай тұруға болатын дәлелдерді табу оңай, әсіресе егер сіз қазір өзіңіз тұрған үйде болсаңыз (және денсаулығыңызға байланысты кетуге себеп жоқ болса). Мұнда тағы бірнеше негізгі аргументтер бар.