Шағын бюджетке ақылды инвестициялау
Инвестициялау туралы кең таралған миф — бұл бастау үшін майлы банктік шот қажет. Шындығында, қатты портфолио құру процесі бірнеше мың, тіпті бірнеше жүз доллардан басталуы мүмкін.
Бұл әңгіме сіздің инвестицияңызды бастауға болатын мөлшер бойынша ұйымдастырылған нақты кеңестерді ұсынады. Алайда, бірінші кезекте, бұл үнемдеу және инвестициялық бағдарламаны бастау үшін төмен білікшелер жасай алатын кейбір ақылды қадамдарды қамтиды.
Бастау стратегиясы
Сіз аз мөлшерде немесе өте көп ақша салуды жоспарласаңыз да, қауіпсіз ставкаларға немесе қауіпті ойындарға, бұл қадамдар жоспарларыңызды дұрыс жолға қоюға көмектесуі керек.
Жинақты автоматтандыру
Ай сайынғы белгілі бір жинақ көлемін сенімді түрде бөлуге тырысу ұзақ мерзімді перспективада нәтиже береді. Егер сізге мұны жасайтын ерік-жігер немесе ұйым жетіспесе, технологиялық көмек түрлі смартфондар мен компьютерлік қосымшалар арқылы қол жетімді.
Үнемдеуді азайтатын қосымшалар — бұл сіздің сатып алуларыңызды және басқа транзакцияларыңызды ең жақын долларға дейін дөңгелектейтін және «үнемдеуді» қалдыратын бағдарламалар. Acorns, Qapital және Chime сіздің несиелік және / немесе дебеттік карталарыңыздан транзакцияларды толықтырады және ақшаны сізге үнемдеуге болатын көліктерде қайтарады.
Негізгі өнімдер
- Үнемі үнемдеу үшін белгілі бір мөлшерді бөліңіз.
- Сатып алуларыңызды дөңгелететін және кішігірім өзгерісті сақтайтын жинақ бағдарламаларын қарастырыңыз.
- Алдымен жоғары пайыздық қарыздарды төлеңіз.
- Зейнетақы жоспарларының артықшылығын пайдаланыңыз.
- Өзіңізге ыңғайлы тәуекел деңгейі туралы және уақыт өте келе оның қалай өзгеретіні туралы ойланыңыз.
- Инвестициялық өсім артқан сайын жақсы таңдау жасаңыз.
Acorns ақшаны бірнеше арзан ETF портфолиосының біріне салады; бұл кішігірім сақтаушыларға арналған жақсы көлік құралдары, өйткені біз төменде қарастырамыз. Qapital сіз таңдаған ережелер негізінде автоматты түрде ақша аудару мүмкіндігін FDIC сақтандырылған серіктес банктік шотына қосады. Chime — бұл онлайн-банк, сонымен қатар қосымша, басқа мүмкіндіктермен қатар, сіз енгізген әрбір жалақының пайызын автоматты түрде бөлетін жинақ шотын ұсынады.
Бұл қосымшаларды пайдаланудың қысқа уақыты болған кезде банктен өзінің қосымшалары туралы және жинақтаушы емес шоттардан қаражатты жинақ пен инвестицияға ыңғайлы есепшоттарға автоматты түрде аударудың басқа тәсілдері туралы біліп алыңыз.
Қарыздарыңызбен айналысыңыз
Сақтауды бастамас бұрын, қарыздарыңыздың артуы сізге қандай шығындар әкелетінін талдап, қарыздарды қаншалықты тез жоюға болатындығын ойластырыңыз. Неге десеңіз, жоғары пайыздық несие карталары 20% және одан да көп мөлшерлемені көтере алады, ал кейбір студенттер несиесінің пайыздық мөлшерлемесі 10% -дан асады. Бұл мөлшерлемелер АҚШ-тың қор нарығы уақыт өткен сайын қайтып оралатындай орташа жылдық кірісті 7% -ке дейін сақтайды.
Егер сізде көптеген жоғары пайыздық қарыздар болса, онда инвестиция салғанға дейін оның ең болмағанда бір бөлігін төлеген дұрыс болады. Инвестициялардың көп бөлігінің нақты кірісін болжай алмасаңыз да, қарызды бір жыл бұрын 20% -дық мөлшерлемемен қайтару ақшаңыздың 20% -дық кірісін табумен бірдей екеніне сенімді бола аласыз.
Маңызды
Сіздің жұмыс берушіңізге сәйкес келетін жарнаны алу үшін әрқашан 401 (к) ақша аударыңыз — бұл бос ақша.
Зейнеткерлікке шығуды қарастырыңыз
Жинақтау мен инвестициялаудың, тіпті жас кезіңдегі басты мақсат, жұмысты тоқтатқаннан кейін ақшаңыздың жеткілікті болуына көмектесу болуы керек. Жоспарлаудағы басымдықтардың бірі — зейнетақымен қамсыздандыруды ынталандыру үшін үкіметтер мен жұмыс берушілердің индукцияларын толық пайдалану болуы керек. Егер сіздің компания 401 (к) зейнетақы жоспарын ұсынса, оны елемеңіз. Егер сіздің компания жоспарға қосқан үлесіңіздің бір бөлігіне немесе барлығына сәйкес келсе, бұл екі еселенген жағдай.
Мысалы, сіздің табысыңыз 50 000 доллар болса және 401 (к) жоспарыңызға 3000 доллар немесе сіздің кірісіңіздің 6% үлес қоссаңыз, сіздің жұмыс берушіңіз бұған қосымша 3000 доллар қосу арқылы сәйкес келуі мүмкін. Жомарт жұмыс беруші сіздің 3000 долларлық салымыңызға 1500 доллар қосып, тек 3% -на дейін үлес қоса алады. Сіз әрдайым жұмыс берушінің матчының толық көлемін алу үшін жеткілікті қаражат салғыңыз келеді. Мұны жасамау, негізінен, ақшаны тастау болып табылады.
401 (к) с және басқа да кейбір көлік құралдары салық салу режимінің қолайлы болуына байланысты қуатты инвестиция болып табылады.Көбісі сізге алдын-ала төлейтін доллармен үлес қосуға мүмкіндік береді, бұл сіз қосқан жылы салық жүктемесін азайтады. Roth 401 (k) s және IRA сияқты басқалармен сіз салық төлегеннен кейінгі кірістерге үлес қосасыз, бірақ қаражатты салықсыз алып тастайсыз, бұл салықты алған жылы салықты азайтуға мүмкіндік береді. Есіңізде болсын, егер сіздің ақшаңыз көптеген жылдар бойы өсіп отырса, онда сіз алғаш салым салғаннан әлдеқайда көп болады, сондықтан салықсыз алып қою сізге тұрарлық.
Екі сценарийде сіз салғаннан түскен пайда шот ішінде салықсыз жинақталады. Егер сіздің жұмыс беруші сіздің 401 (k) үлесіңіз бойынша ештеңе ұсынбаса да, жоспар әлі де жақсы келісім болып табылады.
Салықты қайтару үшін инвестиция салыңыз
Егер сізде жыл бойына ақша жинау қиын болса, салық салудың бір бөлігін немесе толық бөлігін инвестициялауды бастау тәсілі ретінде қарастырыңыз. Бұл сіз әлі күтпеген желдің пайда болу ықтималдығы аз болатын сәттердің бірі.
Маңызды
Сіз қандай өнім түріне инвестиция салсаңыз да, сіз оған байланысты төлемдерді түсініп (және барынша азайту үшін бар күшіңізді салғаныңыз жөн).
Инвестициялар сомасы бойынша ұсыныстар
Ерекшеліктерден бұрын бірнеше жалпы тармақтарды атап өту керек. Сіздің таза байлығыңызға қарамастан, инвестициялық төлемдерді мейлінше азайту қажет, ол чек шотында, пай қорында немесе кез келген басқа қаржылық өнімде болсын.
Бұл әсіресе бюджетке ақша салған кезде болады, өйткені белгіленген төлемдер сіздің жинағыңыздың үлкен бөлігін алады. Бір миллион долларлық есептік жазба үшін 100 доллар жылдық төлем өте маңызды емес, бірақ 5000 долларлық шоттағы 100 доллар төлем — бұл үлкен қаржылық соққы. Егер сіз бюджетке ақша салатын болсаңыз, ақшаңызды салатын орынға байланысты шығындарды мұқият таңдаңыз.
Сондай-ақ, сіз өзіңіздің инвестицияларыңыздың ықтимал кірістерін сіздің жасыңызға сәйкес келетін тәуекел деңгейімен өлшеуіңіз керек. Жалпы, зейнеткерлікке шыққан кезде сіздің портфолио аз қауіпті болуы керек.
$ 500 қалай инвестициялау керек
Мүмкін, бұл жұмыс істеуге болатын аздай көрінуі мүмкін, бірақ 500 доллар инвестициялық портфельді бастау кезінде ойлағаннан да алыс болуы мүмкін. Сіз бұл қауіпсіз ойнауға қаласаңыз, банк немесе басқа кредитор депозитке (CD) туралы куәлік сіздің сомасын тұраққа немесе қысқа мерзімді сатып алу, оны пайдалану Қазынашылық вексельдер, онлайн брокер арқылы сатып алуға болады. Өсу әлеуеті екі опциямен шектелген, бірақ тәуекелдер жүзінде нөлдік болып табылады. Бұл сіздің ұяңыздағы жұмыртқа басқа опциялар қол жетімді болғанға дейін өскенше, ақшаңыздан аздап ақша табудың тәсілі.
Біршама тәуекелге ыңғайлы адамдар үшін көптеген инвесторлар үшін, тіпті ықшам дискілерге немесе вексельдерге қарағанда үлкен табыс әкелетін көптеген таңдау мүмкіндігі бар. Бірі — дивидендтерді қайта инвестициялау жоспары (DRIP). Сіз акциялардың акцияларын сатып аласыз, ал сіздің дивидендтеріңіз автоматты түрде қосымша акциялар немесе тіпті бөлшек акциялар сатып алуға жұмсалады. Бұл шағын инвесторлар үшін керемет таңдау, өйткені акциялар жеңілдікпен және брокерге сату комиссиясын төлемей сатып алынады. Компания акцияларының жалғыз акциясын сатып алу сізді бастауға мүмкіндік береді.
Кішкене бастаманың тағы бір нұсқасы — бұл биржалық қор (ETF), оның көп бөлігі минималды инвестицияларды қажет етпейді. Көптеген инвестициялық қорлардан айырмашылығы, ETF әдетте пассивті басқару құрылымымен ерекшеленеді, бұл тұрақты шығындарды төмендетеді. Алайда, ETF-тің басқа кемшіліктерімен қатар, сіз олардың транзакциялары үшін төлемдер төлеуіңіз керек. Бұл төлемдерді азайту үшін комиссия төлемейтін немесе аз ақша салуды жоспарламайтын жеңілдік брокерін қолдануды ойластырыңыз, мүмкін ай сайынғы сатып алулардан гөрі тоқсан сайын көп мөлшерде инвестиция салыңыз.
Тәуекелдік континуумының жоғарғы жағына қарай « бір деңгейден бір деңгейге» несиелеуге инвестиция салынады. Краудфандерлер инвесторларды несие беру үшін ақшамен және жаңа бастамаларды қаржыландыруға тырысатын кәсіпкерлермен байланыстырады.Несиелер қайтарылған кезде, инвесторлар өздері салған сомаға пропорционалды пайыздық үлес алады.Кейбір краудфандингтік платформаларда шот ашудың минимумдары жоғары, мысалы, Lending Club үшін 1000 доллар,5, бірақ сіз Prosper сияқты басқалармен 25 доллардан бастауға болады.
Краудфандинг үлкен тәуекелді ұсынады, өйткені көптеген жаңа бастамалар сәтсіздікке ұшырайды, сонымен бірге табыстың жоғарылау мүмкіндігі де бар. Әдетте, жылдық кірістер 5% -дан 8% -ға дейін төмендейді, бірақ олар үлкен тәуекелге баруға дайын немесе өте пайдалы жаңадан келгенді қайтарып алуға сәттілікке ие инвесторлар үшін 30% немесе одан жоғары деңгейге көтерілуі мүмкін.
1000 доллар қалай инвестициялау керек
Егер сіз зейнетке шығу үшін немесе бірнеше жыл бұрын үй сатып алу үшін ақша жинап жатсаңыз, онда сіз минималды инвестициялардың салыстырмалы түрде төмен, әдетте 1000 доллар немесе сол сияқты төмен ақылы мақсатты қорын іздеуіңіз мүмкін. Қордың осы түрімен сіз мақсатты күнді таңдайсыз. Қордағы инвестициялар уақыт өте келе автоматты түрде түзетіліп отырады, бұл кезде сіздің мақсатыңыз жақындаған сайын жалпы араласу қауіптіден қауіпсізге ауысады.
Бұл не үшін маңызды? Жаңа бастаған кезде сіздің уақытыңыз болады. Сіз жоғары табыс әкелуі мүмкін қауіпті инвестицияларды жасай аласыз. Алайда, сіз мақсатты күнге жақындаған кезде, әсіресе сіздің зейнетке шығатын күніңіз болса, сіз өзіңізді жоспарларыңызды бұзуы мүмкін кенеттен болатын шығындардан қорғағыңыз келеді.
Осы 1000 доллармен сіз сондай-ақ тәуекелі жоғары, бірақ жоғары кірістер әкелетін акциялардың жеке акцияларын сатып алу туралы ойлана аласыз. Дивиденд төлейтін жеке акцияларға инвестициялау — бұл ақылды стратегия. Сізде дивидендтерді ақшалай төлем ретінде алу немесе оларды қосымша акцияларға қайта инвестициялау мүмкіндігі бар.
3000 доллар қалай инвестициялау керек
Бұл инвестициялық деңгей қосымша опцияларға, соның ішінде үлестік қорларға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Кейбір қорларға минималды 1000 доллар немесе одан аз инвестиция қажет болса, үлкен сома, мысалы, Vanguard өз қаражатының көп бөлігі үшін талап ететін 3000 доллар сияқты.
Көптеген қор түрлерінің ішінен алдымен индекс қорына, Standard & Poor 500 немесе Dow Jones Industrials сияқты белгілі бір нарық индексін бақылайтын және салыстырмалы түрде төмен төлемдер ұсынатын өзара қордың түріне жүгінуді қарастырады. ETF сияқты индекстік қорлар пассивті басқарылады, бұл шығындардың төмен коэффициентін білдіреді, бұл өз кезегінде төлемдерді қалыпты етеді.
Индекс қорының мақсаты — кем дегенде индекстің өнімділігіне сәйкес келу. Сонымен қатар, бұл сізге бірқатар актив сыныптарына кең әсер етеді.
5000 АҚШ долларын қалай инвестициялауға болады
Мүмкіндіктер 5000 доллар деңгейінде кеңейе түседі, соның ішінде жылжымайтын мүлікке инвестициялаудың көптеген нұсқалары. 5000 доллар мүлікті сатып алу үшін, тіпті алғашқы жарнаны төлеу үшін жеткіліксіз болса, жылжымайтын мүлікке үлес алу үшін тағы бірнеше тәсілмен жеткілікті.
Біріншісі, жылжымайтын мүлікке инвестициялық сенімге (РЕИТ) инвестиция салу.Бұл кірістердің үздіксіз ағымын шығаратын жылжымайтын мүлік немесе ипотека тобына иелік ететін корпорация. REIT-тің инвесторы ретінде сіз негізгі жылжымайтын мүлік объектілерінен алынған табыстың үлесін алуға құқылысыз.РЕИТ заңнамаға сәйкес табысының 90% -ын инвесторларға жыл сайын дивиденд ретінде төлеп отыруға міндетті. REIT-ді саудаласуға немесе сатуға болмайды, ал соңғысы алдын-ала төлемдерден әлдеқайда жоғары болады.
Жылжымайтын мүлікті краудфандинг — бұл екінші нұсқа. Енді жылжымайтын мүлікті краудфандингтік платформаларға аккредиттелген және аккредиттелмеген инвесторлардың инвестицияларын қабылдауға рұқсат етіледі. Көптеген платформалар жеке жылжымайтын мүлік мәмілелеріне кіруге арналған минималды инвестицияларды 5000 доллар деңгейінде белгілейді.
Инвесторлар платформасына байланысты коммерциялық және тұрғын үй объектілеріне қарыздық және үлестік салымдар арасында таңдау жасай алады. Қарыз инвестициялары бойынша кірістер жылына 8% -дан 12% -ға дейін құрайды. Үлестік салымдар, егер мүлік құны өссе, жоғары кірісті көре алады. Инвестициялардың бұл түрі дәстүрлі инвестицияларға қарағанда көбірек тәуекелге әкелуі мүмкін екенін ұмытпаңыз.
Төменгі сызық
Инвестиция күрделі болуы мүмкін, бірақ негіздері қарапайым. Сіз үнемдейтін соманы және жұмыс берушінің жарналарын барынша арттырыңыз. Салықтар мен төлемдерді барынша азайтыңыз. Өзіңіздің шектеулі ресурстарыңызбен ақылды таңдау жасаңыз.
Сонымен, портфолио құру кейбір инвестициялардың қаупін олардың әлеуетті кірістерімен теңестіру сияқты күрделі мәселелерді көтеруі мүмкін. Көмек алу туралы ойланыңыз. Технологияны және сіздің инвестицияларыңыздың қатал бәсекелестігін ескере отырып, бұрынғыдан да көп ресурстар қол жетімді. Бұл опцияларға робо-кеңесшілер, арзан бағамен теңдестірілген портфолио құруға көмектесетін виртуалды көмекшілер және сіз сататын өнімдерден алынатын комиссиялардан алынатын кіріске тәуелді емес ақылы қаржылық кеңесшілер кіреді.
Инвестициялаудың ең қиын бөлігі — бастау, бірақ сіз мұны неғұрлым тез жасасаңыз, соғұрлым көбірек ақша салуыңыз керек. Бұл қарапайым.