Дебиторлық берешекті тағайындау

Дебиторлық берешек дегеніміз не?

Дебиторлық берешекті тағайындау – бұл қарыз алушы несиелік мекемеге дебиторлық берешек тағайындайтын несиелік келісім. Бұл дебиторлық берешектің орнына қарыз алушы дебиторлық берешектің пайызына несие алады. Бұл пайыздық көрсеткіш 100% -ға дейін жетуі мүмкін.

Қарыз алушы пайыздар мен несие бойынша қызмет ақысын төлейді және берілген дебиторлық қарыз кепіл ретінде қызмет етеді. Яғни, егер қарыз алушы несиені төлей алмаса, келісім несие берушіге тағайындалған дебиторлық қарызды өндіріп алуға мүмкіндік береді.

Негізгі өнімдер

  • Дебиторлық берешекті тағайындау – бұл қарызды қаржыландыру әдісі, оның көмегімен несие беруші қарыз алушы компанияның дебиторлық қарызын алады.
  • Баламалы қаржыландырудың бұл түрі көбінесе онша қажет емес болып көрінеді, өйткені бұл қарыз алушыға айтарлықтай қымбатқа түсуі мүмкін, ал жыл сайынғы жылдық төлемдер 100% құрайды.
  • Әдетте жаңа және тез дамып келе жатқан немесе дәстүрлі қаржыландыруды басқа жерден таба алмайтын фирмалар осы әдісті қолданады.

Дебиторлық қарызды тағайындауды түсіну

Дебиторлық берешектің тағайындалуымен қарыз алушы тағайындалған дебиторлық берешекке меншік құқығын сақтайды, сондықтан кейбір дебиторлық берешектің қайтарылмау қаупін сақтайды. Бұл жағдайда несиелік ұйым төлемді қарыз алушыдан тікелей талап ете алады. Бұл келісім «дебиторлық берешекті регресстің көмегімен тағайындау» деп аталады. Дебиторлық берешекті тағайындауды кепілмен немесе дебиторлық қарызды қаржыландырумен шатастыруға болмайды.

Дебиторлық берешекті тағайындау басқа қарыз алу түрлеріне қарағанда әдетте қымбат болды. Оны жиі қолданатын компаниялар арзан опцияларды ала алмайды. Кейде оны жедел дамып келе жатқан немесе өз қызметін қаржыландыру үшін қолында аз ақша қаражаты бар компаниялар пайдаланады.

Fintech-тегі жаңа стартаптар дебиторлық берешек үшін нарық алаңдарын құру арқылы жабдықтау тізбегін қаржыландырудың осы сегментін шешеді. Бұл кеңістіктегі бір ат – C2F0. Liduidx – бұл процесті цифрландыру және қаржыландыру жеткізушілерін қосу арқылы шешімдер ұсынатын тағы бір Fintech компаниясы.

Дебиторлық берешек

Дебиторлық берешек (AR, немесе жай «дебиторлық берешек») фирманың клиенттерге төленбеген шот-фактуралар бойынша төленбеген қалдықтарын білдіреді. Дебиторлық берешек компанияның балансында актив ретінде көрсетіледі, әдетте бір жыл ішінде төлеуге тиісті шот-фактурасы бар ағымдағы актив.

Дебиторлық берешек жеткілікті өтімді актив болып саналады. Осылайша, бұл қаражат несие берушілер мен қаржыгерлер үшін әлеуетті құндылық болып табылады. Кейбір компаниялар өздерінің дебиторлық қарызын ауыртпалық ретінде қарастыруы мүмкін, өйткені активтер төленеді деп күтілуде, бірақ жинауды талап етеді және оларды бірден қолма-қол ақшаға айналдыра алмайды. Дебиторлық берешекті тағайындау кейбір фирмалар үшін тартымды болуы мүмкін.

Дебиторлық берешекті тағайындау процесі басқа қаржыландыру түрлерімен қатар көбінесе факторинг деп аталады және оған назар аударатын компанияларды факторингтік компаниялар деп атауға болады. Факторингтік компаниялар, әдетте, дебиторлық қарызды қаржыландыруға көп көңіл бөледі, бірақ факторинг, кез-келген қаржыгердің өнімі болуы мүмкін. Қаржыгерлер әр түрлі әлеуетті провизиялармен дебиторлық қарызды қаржыландыру туралы келісімдерді әртүрлі тәсілдермен құруға дайын болуы мүмкін.