Өзара қорлар зейнетақы шоттары ма?
Бұл екі түрлі нәрсе, бірақ сіз зейнетақы шотына жинайтын ақшаңызды қорларға салуға болады. Шындығында, бұл жақсы идея.
Инвестициялау және зейнеткерлікке жинақтау инвесторды түсініксіз етуі мүмкін терминдермен толтырылған және мұндай терминдер қате түрде бір-бірінің орнына ауысып қолданылады. Түсіндіру үшін:
- Ақшаңызды зейнеткерлікке шығару үшін сіз 401 (к) немесе жеке зейнетақы шоты сияқты жинақ шотын аша аласыз.
- Сізде ақшаңызды қалай салуға болатын көптеген нұсқалар бар, және, әдетте, инвестициялық қорлар осы нұсқалардың қатарына кіреді. Шындығында, мұндай шоттары бар адамдардың көпшілігі ақшаның барлығын немесе бір бөлігін осы қаражаттың біреуіне немесе бірнешеуіне салады.
Негізгі өнімдер
- Пайлық қорлар – бұл, әдетте, зейнетақы шоттарының иелеріне қол жетімді инвестициялық нұсқа.
- Сіз IRA немесе 401 (k) жоспары үшін бір немесе бірнеше пай қорын және басқа инвестицияларды таңдай аласыз.
- Зейнетақы шотында инвестициялардың кез келген түрі болуы мүмкін, мысалы, ETF, акциялар, облигациялар, тауарлар, тіпті жылжымайтын мүлік.
Өзара қорлар туралы түсінік
Үлестік қор дегеніміз – бұл қаржылық қызметтерді ұсынатын компания құрған көптеген инвесторлардың ақша қоры.Қор менеджері акциялардың, облигациялардың және басқа активтердің кез-келген тіркесімі болуы мүмкін инвестицияларды таңдайды.Менеджер қордың сақталуына және оның инвестицияларын қажет болған жағдайда түзетуге жауап береді.
Жеке тұлға инвестициялық кәсіптік тәжірибе мен инвестициялық пай қоры ұсынатын нақты үлесті алу үшін инвестициялық пай қорына ақша салады.
Таңдау үшін мыңдаған адамдар бар.Барған сайын танымал әртүрлілік -бұл белгілі бір индексті бақылайтын биржалық қор (ETF). Бұл практикалық менеджменттің аз болуын және басқару төлемдерінің төмендеуін білдіреді.
Өзара қорларға инвестициялау
Егер сізде 401 (k) жоспары сияқты компания қаржыландыратын зейнетақы шоты болса, сіз компанияның бірнеше нұсқасынан сіздің ақшаңыздың қалай салынатынын таңдайсыз.
Бұл таңдау консервативті инвестор үшін қолайлы облигациялық қор және белгілі бір тәуекелге баруға дайын инвестор үшін қолайлы халықаралық өсу қоры сияқты бірқатар өзара қорларды қамтуы мүмкін. Сіздің ақшаңызды бірнеше түрлі таңдауға бөлу мүмкіндігі болуы мүмкін.
Егер сіз жеке кәсіпкер болсаңыз немесе қандай да бір себептермен 401 (k) -ге қол жеткізе алмасаңыз, сіз IRA-ға ақша сала аласыз. Сіз кез келген брокерлік немесе басқа қаржы институты арқылы ашуға болады.
Сол кезде сіздің опцияларыңыз ашық. Таңдау үшін мыңдаған өзара қорлар бар.
Басқа жинақ
Өзара қаражат тек зейнетақы шоттарына ғана емес.
Егер сіз кез-келген мақсат үшін ақшаңызды үнемдегіңіз келсе, инвестициялық пай қорына ақша салу жақсы нұсқа болып табылады.
Салық салдары
Ақшаңызды 401 (к) немесе IRA шотына салсаңыз да, сіздің салықтарыңыздан үнемдеуге болады.
- Егер бұл дәстүрлі 401 (к) немесе IRA болса, сіз салған ақша салық салуға дейін саналады.Бұл сіздің бір жылға салық салынатын табысты азайтады.Салықтар сіз ақшаны алған кезде, мүмкін зейнетке шыққан кезде ғана қарыз болады.
- Егер бұл Roth IRA болса, сіз төлейтін ақшаға сол жылы салық салынады.Оны алып тастаған кезде сізге қосымша салықтар болмайды.
Кез-келген жағдайда, сіз жыл сайын зейнетақы шотына қанша ақша сала алатыныңыздың шегі бар.
Бұл ережелер 401 (k) және IRA жоспарлары сияқты үкімет мақұлдаған ұзақ мерзімді зейнетақы жинақ шоттарына ғана арналған.
Егер сіз инвестициялық пай қорына немесе сол қордан тыс басқа нәрсеге ақша салсаңыз, мұндай салықтық артықшылық жоқ.
Неліктен өзара қорлар
А өзара қоры жеке инвестициялар бірдей нарықтық қыңырлығына жатады, бірақ өзара қордың тән әртараптандыру ол қауіпсіз және аз ұшпа етеді.Қорға инвестициялау сізге әртүрлі активтердегі ұсақ үлесті береді.
Маңызды
Инвестициялық салымдарға тікелей инвестициялар зейнеткерлікке шығудың тиімді әдісі бола алады.
Бір компанияның күрт шығыны немесе тіпті сәтсіздігі тек қордың құрамында болатын инвесторларға онша әсер етпейді, өйткені олардың ақшасы ондаған немесе жүздеген компанияларға таралады.
Өзара қорлар инвестициялаудың әртараптандырылған әдісін ұсынады, ол денсаулық сақтау, қымбат металдар, энергетика немесе технологиялар сияқты нарықтық индекстерді немесе секторларды қадағалай алады.
Зейнетақы шоттарына арналған өзара қорлар
Кейбір инвестициялық қорлар зейнеткерлікке жиналатын адамдардың нақты қаржылық қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жұмыс істейді. Зейнетақы қорлары – бұл әртараптандыруды қорғауды (облигациялар және ірі және орташа қорлар сияқты аралас холдингтерде) қалыпты пайда табу мүмкіндігімен жұптастыратын өзара қорлар.
Мысалы, Vanguard-тің мақсатты зейнетақы табысы қоры, қазірдің өзінде зейнетке шыққан инвесторларға арналған.Ол инвестициялау компаниясының индекс қорларының бесеуіне салады, активтердің 30% акцияларда және 70% облигацияларда.
Осы және осыған ұқсас қор стратегиялары жұмыстан кейінгі тұрақты кіріске ең қауіпсіз жолды ұсына алады.Олар, әдетте, зейнетақы шоттарынан жылдық алудың ұсынылған мөлшері шамамен 4% қайтаруға бағытталған.