Мобильді үйлерге ипотека алуға бола ма?
Өндірілген үйлер
Шығарылатын үйлері 6 барлық оккупацияланған тұрғын үй%, бірақ үй несие әлдеқайда аз пайыздық үлесіне тиесілі түйіні берген есебіне сәйкес, Тұтынушылардың Қаржы қорғау бюросының (CFPB). Көптеген адамдар әлі күнге дейін бұл типтегі тұрғын үйді жылжымалы үй деп атайды, бұл термин 1976 жылы HUD коды стандарттары орнатылғанға дейін салынған құрылымдарға қатысты.
Бірақ сіз оларды қалай атасаңыз да, несиенің шығу тегі төмен болуының бір себебі – өндірістік үйлерде тұратын адамдар, CFPB айтқандай, «қаржылық тұрғыдан осал» болып келеді – егде жастағы адамдар немесе аз қамтылған отбасылар, олар қолайлы ставкалардан төмен ұсынылады. және несиенің кез келген түрі бойынша шарттар.
CFPB мәліметтері бойынша, өндірілген үйде тұратын үй шаруашылығының шамамен 32% -ын зейнеткер басқарады. Олардың орташа табысы басқа отбасылардың жартысына тең, ал оларда басқа үй шаруашылықтарының орташа құнының төрттен бір бөлігі бар. Сондай-ақ, өндірілген үйлер кез-келген жағдайда дәстүрлі ипотека алу құқығына ие бола бермейді, өйткені болашақ үй иесі олар орналасқан жер учаскесіне иелік етпейді.
Өндірілген үйге несие бермес бұрын, сіздің қандай мүмкіндіктеріңіз бар екенін және қаржыландырудың ең қолайлы түріне жүгінгеніңізге сенімді болуыңыз керек. Өз таңдауыңызды зерттеместен бұрын несие ұсынысын ешқашан қабылдамаңыз, әсіресе егер сіз үйді өзіңіздің жеке меншігіңізге салсаңыз.
Негізгі өнімдер
- Жылжымалы немесе өндірілген үйлер АҚШ-тағы барлық тұрғын үйдің 6% құрайды, бірақ барлық ипотекалық несиелерден әлдеқайда аз.
- Үйдегі жылжымалы тұрғындар көбінесе кірістер мен активтердің төмен болуына байланысты несиелік тәуекелдер болып саналады.
- Сонымен қатар, жылжымалы үйлер көбінесе жылжымалы болып саналады – жылжымайтын мүліктен айырмашылығы – бұл дәстүрлі ипотека емес, қымбатырақ несие алуға құқылы.
Қаржыландырудың шектеулі нұсқалары
Өндірілетін үйді қаржыландырудың тек екі түрі бар: дәстүрлі ипотека және чаттель ипотекасы. Көптеген адамдар дәстүрлі ипотеканы түсінеді: бар үйді табады немесе үй салады, содан кейін 30 жылдық тіркелген ипотекаға немесе басқа ипотека түріне жүгінеді және өте қолайлы пайыздық мөлшерлемемен бекітеді.
Алайда, егер өндірілген үй тұрақты, ол тұрған жерге жабыстырылады емес, – және иелеріне ғана, егер жалға өндірілген үй орналасқан жер – ғимарат саналады жеке меншік орнына жылжымайтын мүлік. Жаңа салынған үйлердің шамамен 15% -ы ғана жылжымайтын мүлікке жатады. Бұл қарыз алушылардың 85% -ға жуығын әлдеқайда азырақ қорғаныс пен едәуір жомарт шарттармен қамтамасыз ететін катель несиесіне мәжбүр етеді.
Дәстүрлі ипотека
Егер құрылым жылжымайтын мүлік деп саналса, ипотека бойынша барлық қорғаныс қолданылады. Қарыз алушы FHA-мен кепілдендірілген ипотека ала алады немесе Фанни Мэй кепілдікке алады , ол сонымен қатар өндірілген тұрғын үйге несие береді.
Несие дәстүрлі ипотека несиелеріне қолданылатын тұтынушылар құқығын қорғау туралы заңдармен, соның ішінде мүліктік қарыздарға қолданылмайтын әртүрлі мемлекеттік өндіріп алу және қайтарып алу туралы заңдармен жабылатын болады. Ипотекалық несиелер ипотека несиесін жеңілдететін анағұрлым қолайлы мөлшерлемелермен қол жетімді болуы мүмкін.
Chattel ипотекасы
Чаттель несиесі «қозғалмалы» болып саналатын мүлікке ипотека алуға мүмкіндік береді. Чаттель ипотекасы – бұл жылжымалы жеке меншік заты несиені қамтамасыз ету ретінде әрекет ететін несиелік келісімдер. Жылжымалы мүлік немесе шатель несиеге кепілдік береді, ал несие беруші оған қызығушылық танытады. Жылжымалы үйлер, сондай-ақ ұшақтар, яхталар, үй қайықтары және белгілі бір ауылшаруашылық құралдары чотельдік ипотека алуға құқылы.
Біріншіден, ең бастысы, чаттель несиелері әлдеқайда жоғары. 21- ші ипотекалық корпорация, кательдік несиенің ең ірі бастаушыларының бірі, өндірілген үйлердің ставкалары 6,99% -дан басталады дейді. Тағы да несиесі барлар айтарлықтай жоғары ставкаларды күте алады.
Chattel несиелері, әдетте, қысқа мерзімге беріледі, бұл төлемдердің жалпы сомасын төмендетеді. Осыған қарамастан, 21- ші ипотека 23 жылдан асатын шарттар ұсынады. Сонымен, кательдік несиелер жабылу шығындарын төмендетеді және несиені жабу уақыты көбіне қысқа болады.
Төменгі сызық
Ипотеканың дұрыс түріне жүгінгеніңізге сенімді болу маңызды. CFPB алаңдатады, өйткені өндірілген үй иелерінің кем дегенде 65% -ы өздеріне тиесілі жер учаскелеріне иелік етуден несие алды. Бұл иелердің кейбіреулері несие алғысы келетін себептерге ие болуы мүмкін, мысалы, өз жерлерін басқарудан бас тартқысы келмеуі мүмкін – бірақ дәстүрлі ипотека оларға қол жетімді екенін білмеуде болуы мүмкін.
Егер сіз ол орналасқан жерге тұрақты түрде бекітілген өндірістік үйде тұрсаңыз – және сіз ол жерге иелік етсеңіз немесе сатып алуды ойласаңыз – сіз дәстүрлі ипотека алуға құқылы боларсыз, ол пайыздық мөлшерлеменің жартысына тең болуы мүмкін. несиелік несие. Екі нұсқаны да мұқият қарастырыңыз.