Ақша нарығындағы шоттар қалай жұмыс істейді?
Банктер күнделікті банктік қажеттіліктерімізге және үнемдеуге көмектесетін түрлі нұсқаларды ұсынады. Бір нұсқа – чек шоты бізге салымдар жасауға, бірнеше рет қолма-қол ақша алуға, сатып алулар жасауға, чектер жазуға және аударымдар жасауға мүмкіндік берсе, жинақ шоты бізге ақшаны салуға тәуекелсіз орын береді, ал баланс пайыздар жинайды. Бірақ бақытты орта бар ма? Екі әлемнің барлығын ұсынатын бір шот түрі бар: ақша нарығындағы шот. Есептік жазбаның бұл түрі қандай және ол қалай жұмыс істейді?
Негізгі өнімдер
- Ақша нарығындағы шот – бұл чек емес, жинақ шотына жатпайды, бірақ екеуіне де ұқсас белгілері бар.
- Ақша нарығындағы шоттар шот иелеріне ақша қаражаттарын аударуға және ақша аударымдарын жасауға, дебеттік карточкалармен тұрақты чек шоттары сияқты операциялар жасауға мүмкіндік береді.
- ММА дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынады.
- Есепшот иелері айына алты рет ақша алумен шектеледі және ең төменгі баланстық талапқа ие.
Ақша нарығындағы шоттардың қысқаша тарихы
Банктер дәстүрлі жинақ шоттарымен салыстырғанда бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемені ұсыну үшін ақша нарығында шоттар (ММА) құрды. Бірақ бұл шығынсыз болмайды. Сауда-саттықтың жоғарылауы көбінесе депозиттің минималды талабынан жоғары болады. Көптеген MMA-дерде шот ең жоғары пайыздық мөлшерлемені алу үшін күнделікті минималды теңгерімді сақтауы керек. Көптеген ММА жинақ деңгейлеріне ие, олар жоғары деңгейлер үшін жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынады.
ММА 1980 жылдары танымал болды, пайыздық мөлшерлемелер екі цифрға көтеріліп, салымшыларға жоғары, тәуекелсіз кірістер алуға мүмкіндік берді. ММА-ға инвестициялық салымдар көбінесе депозиттік сертификаттар (CD), мемлекеттік бағалы қағаздар және жинақ шоттарында кездесетіннен жоғары кірістер әкелетін коммерциялық қағаздар сияқты көлік құралдарында сақталады .
Тексеру немесе үнемдеу?
Ақша нарығындағы шоттың нақты мәні туралы түсініксіздіктер байқалады. MMA – бұл чек емес және жинақ шоты емес. Бірақ оның екеуіне ұқсас белгілі бір сипаттамалары бар. Ақша нарығындағы шоттар, әдетте, жинақ шоттарына қарағанда жоғары кірістер ұсынады. Олар ең төменгі баланстық талаптарды қою арқылы және белгілі бір уақыт аралығында алынуы мүмкін ақшаны алу шектеулерімен неғұрлым тартымды пайыздық мөлшерлемені ұсына алады.
Маңызды
Ақша нарығындағы шот – бұл тексеру де, жинақ шоттары да емес, бірақ екеуіне де ұқсас белгілермен бөліседі.
Шоттарды тексеруге ұқсастықтар
ММА – депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясы (FDIC) сақтандырған депозиттік шоттар. Оларды банктер, несиелік серіктестіктер және Интернетте жұмыс жасайтын басқа қаржы институттары ұсынады. MMA-дің бірнеше артықшылықтары бар, олар тексеру шотына ұқсас артықшылықтар ұсынады.
Біріншіден, ақша нарығындағы кейбір шоттар дебеттік карталарды ұсынады. Бұл шот иелеріне карта арқылы бөлшек сауда орындарында қолма-қол ақша алуға немесе сатып алуға мүмкіндік береді. Егер мекеме онлайн режимінде банктік артықшылықтар ұсынса, клиенттер сондай-ақ аударымдарды жүзеге асыра алады және төлемдерді төлем шотындағыдай жүргізе алады.
Жинақ элементі
Шоттың кейбір элементтері болғанымен, ММА-ның негізгі мәні – жинақтау бөлігі. Бұл шоттағы қалдық пайыздар табатындығын білдіреді. Дәстүрлі жинақ шотынан айырмашылығы, шот иелері әдетте жоғары мөлшерлемені пайдаланады. Көптеген ММА деңгейлік тепе-теңдікке негізделген пайыздарды ұсынады – төменгі қалдықтар төменгі ставканы алады, ал жоғары баланс үлкен қызығушылықпен марапатталады.
Мекемелер пайыздық мөлшерлемені минималды баланстық талап қою арқылы негіздей алады. Егер шот иесінің қалдығы осы сомаға жетсе, банк жоғары пайыздық мөлшерлемені төмендете алады. Банктер минималды қалдықты сақтамағаны үшін комиссия да ала алады.
Басқа жинақ құралдары сияқты, ақша нарығындағы шоттар ақша алу шектерімен келеді. Есепшот иелері Федералды резервтік жүйенің D ережесімен айына алты рет ақша алумен шектеледі. Егер бір айда алтыдан көп ақша алу орын алса, банк комиссия алады немесе шоттың мәртебесін пайызсыз есепке алу шотына өзгерте алады.