Неліктен жинақ шотының орнына ақша нарығындағы шотты таңдау керек?
Егер сіз өз ақшаңызды үнемдеудің керемет нұсқасын іздесеңіз, сізге банктен немесе несиелік серіктестіктен әріге барудың қажеті жоқ. Олардың көптеген нұсқалары бар – сіз пайыздар төлей отырып, қаражатқа жедел қол жеткізуге мүмкіндік беретін опциялар. Ақшаңызды жинақ шотына немесе ақша нарығындағы шотқа қою туралы ойланыңыз.
Мұнда біз екі есептік жазбаның кейбір негізгі сипаттамаларын келтірдік, және сіз неге оларды басқасына қарай аласыз.
Негізгі өнімдер
- Жинақ пен ақша нарығындағы шоттар өте ұқсас – екеуі де пайыздар төлейтін депозиттік шоттар.
- Жинақ шоты – бұл адамдар үшін өте қысқа мерзімді қажеттіліктер үшін қолма-қол ақшаны қысқа мерзімге салуға ыңғайлы, бірақ орташа пайыздық мөлшерлемені ұсынады.
- Банктер жинақ шоттарындағы қаражатты басқа тұтынушыларға автонесиелер, несие желілері және несиелік карталар арқылы несие беру үшін пайдаланады.
- Ақша нарығындағы есепшоттар дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда сәл жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді, өйткені банктер қысқа мерзімді, өтімділігі төмен тәуекелді активтерге ақша салады.
- Ақша нарығындағы көптеген шоттар минималды баланстық талаптарға сәйкес келеді.
Жинақ шоттары ақша нарығындағы шоттармен салыстырғанда
Көптеген банктер – дәстүрлі кірпіш, миномет және онлайн-мекемелер – өз клиенттеріне жинақ шоттарын да, ақша нарығындағы шоттарды да ұсынады.Бір қарағанда, бұл екі шот бір-біріне өте ұқсас – екеуі де пайыз төлейтін депозиттік шоттар.Олар сондай-ақФедералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясымен (FDIC) қорғалған.Бұл шоттардың мәні күнделікті банктік емес, ақша жинау болғандықтан, шот иелері федералдық ережелерге сәйкес айына алты рет ақша алумен шектеледі.
Жинақ шоттары түсіндірілді
Банктер өздерінің клиенттеріне олардың шоттарын толықтыратын жинақ шоттарын ұсынады. Үйді жөндеу, демалыс, автомобильдер немесе медициналық немесе стоматологиялық төлемдер сияқты төтенше жағдайлар сияқты өте қысқа мерзімді қажеттіліктерге адамдар қолма-қол ақшаларын қысқа мерзімге салуы үшін жақсы орын.
Банктер жинақ шотының балансын құруды айтарлықтай жеңілдетеді. Шотты дебеттік картаға салымдар, сондай-ақ ақша алу, онлайн-банкинг арқылы ақша аудару және басқа мекемелерден шотқа тікелей төлемдер жасау үшін қосуға болады. Оларды оңай жоюға болады, сол арқылы тұтынушыларға қаражатқа дайын қол жетімділік беріледі. Есепшот иелері айына алты рет ақша шығарумен шектелетінін есте ұстауы керек. Одан тыс кез-келген басқа дебеттік транзакциялар қызмет ақысын төлейді.
Шоттың бұл түрі шот иесіне өте төмен, орташа пайыздық кірісті ұсынады. FDIC мәліметтері бойынша, 2021 жылдың 8 ақпанына дейін 100000 АҚШ долларына дейінгі сальдосы бар жинақ шоты бойынша сыйақының орташа ұлттық ставкасы 0,80% -ды құрады және жоғары қалдықтар үшін өзгерген жоқ. Бұл шоттар ақша нарығындағы шоттарға және басқа инвестицияларға қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады, өйткені қаржы институттары қаражатпен айналысуға шектеулі. Әдетте банктер бұл ақшаны басқаларға автокөлік несиелері, несие желілері және несиелік карталар үшін береді, сондықтан олар өздері алған пайыздарымен ақша таба алады.
Ақша нарығының шоттары түсіндірілді
Ақша нарығындағы шоттар, керісінше, дәстүрлі жинақ шоттары сияқты кең таралмайды, оларды банктер мен басқа мекемелер ұсынады. Оларды кейде ақша нарығындағы депозиттік шоттар деп атайды. Оларда чек және жинақ шотының кейбір ерекшеліктері болуы мүмкін. Шот иелері чектер жаза алады және белгілі бір ақша нарығындағы шоттармен дебеттік карточкалармен операциялар жасай алады. Сондай-ақ олардың жинақ шотына ұқсас ерекшелігі бар, мұнда шот иелері әр айдың соңында өздеріндегі қалдық бойынша пайыздар жинайды.
Ақша нарығындағы шоттардың көпшілігі дәстүрлі жинақ шотына қарағанда сәл жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді, бұл оларды салымшылар үшін тартымды ете алады.2021 жылғы 8 ақпандағы жағдай бойынша FDIC ақша нарығындағы шот бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме 100000 доллардан төмен қалдықтар үшін 0.82% және 100000 доллардан асқандар үшін 0.86% болды деп хабарлады.
Банктер ақша шоттарының иелерін ақша өтімділігі бар қысқа мерзімді, тәуекелі төмен бағалы қағаздарға ақша нарығындағы шоттарға сала алады. Оларға депозиттік сертификаттар (CD), мемлекеттік облигациялар немесе басқа да осындай инвестициялар кіреді. Бұл активтер жетілген кезде, олар ақша нарығының шот иелеріне алатын пайызының бір бөлігін береді.
Кәдімгі жинақ шоты сияқты, ақша нарығындағы шоттарда да ақша алу және шығыс операциялары бойынша шектеулер бар. Егер олар алты транзакциядан асып кетсе, олар ақы алады. Ақша нарығындағы шоттар баланстың минималды талаптарымен бірге келеді. Талап етілген теңгерімге сай келмейтін клиенттер жоғары қызығушылықтан айырылып қалуы мүмкін немесе өз шотын кәдімгі чек немесе жинақ шотына ауыстырады.
Маңызды
Көптеген адамдар ақша нарығының шоттарын өзара қордың бір түрі болып табылатын ақша нарығының қорларымен шатастырады.
Ақша нарығы қорлары
Ақша нарығындағы депозиттік шоттарды депозиттерді тексеру мен жинақ шоттарынан басқаша ерекшеленеді.
Төменгі сызық
Салымшылар ақша нарығындағы шоттарды таңдауға бейім, өйткені олар жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Алынған пайыздар арасындағы айырмашылық аз болуы мүмкін, ал егер салымшылар қолма-қол ақшаға тез қол жеткізуді қажет етпейтін болса, өтімділіктің шектеулерін өтеу жеткілікті болады.