Ақша нарығындағы шоттар қаншалықты өтімді?
Инвестициялық портфельді құрған кезде көп нәрсені ескеру керек. Сіз өзіңіздің ақшаңызды салуды жоспарлап отырған активтер туралы айтпағанда, сіздің қауіп-қатерге төзімділік пен инвестициялық стратегияңыздың қандай екенін білгеніңіз жөн. Мұның бәрі сіздің мақсаттарыңызға, яғни балаларыңыздың білім алуы мен зейнетке шығуды жоспарлау сияқты ұзақ мерзімді жоспарлауға, сонымен қатар жақын аралықтағы мақсаттарыңызға байланысты.
Мүмкін сіз қолма-қол ақшаға қол жеткізуді қажет ететін кез келген уақытты таба аласыз – медициналық көмекке немесе демалыс алғыңыз келсе. Ақшаңызды сізді қызықтыратын, бірақ оңай ақша алуға мүмкіндік беретін шотқа салу сізге осы мақсаттарды жүзеге асыруға көмектеседі. Сіз жинақ шотына ақша салуды ойластырғыңыз келуі мүмкін немесе жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынатын өтімді актив болып табылатын ақша нарығындағы шотты (MMA) көре аласыз.
Негізгі өнімдер
- Ақша нарығындағы шот – бұл банкте, несиелік серіктестікте немесе басқа қаржы институтында депозиттік шот, ол пайыздарды төлейді, чек жазуға және дебеттік картаға қатысты артықшылықтармен келеді.
- ММА басқа инвестициялардан айырмашылығы, өйткені олар басқа инвестициялардан айырмашылығы оңай жойылуы мүмкін.
- Ақша нарығындағы өтімділіктің екі факторы ең төменгі баланстық талаптарды және ай сайынғы ақша алу санының шектеулерін қоса шектейді.
Ақша нарығындағы шоттар
Ақша нарығындағы шот – бұл банкте, несиелік серіктестікте немесе басқа қаржы институтында депозиттік шот. Бұл шот сыйақы төлейді – бұл қарапайым жинақ шоттарынан әлдеқайда жоғары. Банктер ақша нарығындағы шоттағы ақшаны қысқа мерзімді өтімді активтерге, соның ішінде қазынашылық вексельдерге (вексельдер) немесе муниципалдық облигацияларға инвестициялау үшін пайдаланады. Банктер осы инвестициялар бойынша пайыздар алады және іс жүзінде пайыздарды шот иелерімен бөледі.
Ақша нарығындағы шоттан ақша алу басқа депозиттік шоттар сияқты қарапайым. Олардың көпшілігі дебеттік карталармен және чектерді жазу мүмкіндігімен қоса басқа да мүмкіндіктермен келеді. Шот иелері өз банктерінен немесе несиелік серіктестіктерінен ақша алу үшін келуге мүмкіндігі бар.
Стандартты бақылау және жинақ шоттарымен кейбір ұқсастықтарды бөлісе алатындығына қарамастан, олар белгілі бір шектеулермен келеді, бұл оларды аз икемді етеді. Олар баланстың минималды талаптарымен, ақшаны алудың шектеулі санымен және көбінесе төлемдермен және басқа төлемдермен бірге келуі мүмкін.
Ақша нарығындағы шоттар және өтімділік
Ақша нарығындағы шоттар басқа инвестицияларға ұқсамайды, өйткені олар өте өтімді активтер болып табылады. Жақында салынған қаражаттың белгілі бір шектеулерін қоспағанда, ақша нарығындағы шоттардағы салымдар дереу алуға қол жетімді. Бұл дегеніміз, бұл шоттар құнын жоғалтпай тез ақшаға айнала алады. Ақша нарығындағы шоттар мерзімді емес депозиттер болып табылады, сондықтан төлем мерзімі жоқ. Шот иелері шоттарын тарату кезінде қызығушылықтарын жоғалтпайды. Ал мерзімді салымдар шот иесінен шотты төлем мерзімі аяқталғанға дейін ашық ұстауды талап етеді. Мерзімінен бұрын алу, әдетте, сыйақының жойылуына әкеледі.
Ақша нарығындағы шоттың өтімділігін шектейтін екі фактор бар. Жинақтау шоттарынан немесе шоттарынан айырмашылығы, банктер ақша нарығында есепшоттары бар адамдардан ең төменгі балансты – төменгі жағында 5000-10000 АҚШ долларын ұстап тұруды талап етеді. Бұл жинақ шоты болғандықтан, ол федералдық ережелерді сақтауы керек. Барлық шот иелері айына алты рет ақша алуға шектеледі. Кез келген қосымша дебеттік транзакция қызмет ақысы немесе транзакция үшін ақы алып келеді.
Маңызды
Ақша нарығындағы шоттың өтімділігі минималды қалдықтармен және алудың шектеулі санымен шектелуі мүмкін.
Банктерге арналған депозиттік база
Коммерциялық банктер мен несиелік серіктестіктер ақша нарығындағы шоттарды сыйақы мөлшерлемелеріне айырбастау үшін салыстырмалы түрде үлкен, тұрақты депозиттерді тартуға мүмкіндік береді, олар жинақ шоттары мен пайыздық чек шоттарына қарағанда сәл жоғары. Бұл тұрақты депозиттік база қаржы институтының несие беру қабілетін арттырады.
Бұл тұрақтылыққа деген қажеттілік өтімділіктің жалғыз шектеуліктерін тудырады, олар белгілі бір тепе-теңдікті сақтау талабы және алу санының шегі болып табылады. Осы баланстық талаптарды және операциялық лимиттерді бұзу депозиттер бойынша пайыздарды төмендетуі немесе төленетін төлемдерді ұлғайтуы мүмкін.
Федералдық сақтандырылған депозиттік шоттар болып табылатын ақша нарығындағы шоттардың инвестициялық банктер ұсынатын ақша нарығындағы қаражаттардан өзгеше екенін ескеру маңызды.
Ақша нарығындағы шоттар ақша нарығы қорларына қарсы
Ақша нарығындағы шоттардың сақтандырылғандығы, демек Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) бұл шоттарға реттеуші және құрылымдық қолдау көрсетеді. Әрине, залалды сақтандыру арқылы қалпына келтіру мүмкіндігі өтімділіктің практикалық көзі болып табылмайды, өйткені мұндай қалпына келтіру екі жұмыс күніне дейін созылуы мүмкін. Алайда, бұл федералды сақтандыру ақша нарығындағы шоттар мен ақша нарығындағы қорлар арасындағы маңызды және жиі түсінілмейтін айырмашылық болып табылады.
Ақша нарығының қорлары – бұл өзара қордың бір түрі. Олар ақша нарығындағы есепшотқа біршама ұқсас, өйткені олар тәуекел деңгейі төмен активтер болып табылады, олар қысқа мерзімді, өтімділігі жоғары көлік құралдарына ақша салады. Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиямен (ӘКК) реттеледі және оларды FDIC сақтандырмайды.