Күтілетін қызығушылық
Күтілетін қызығушылық дегеніміз не?
Қаржы саласында «болжанған пайыздар» термині инвестициялау мерзімі ішінде төленуі күтілетін пайыздық төлемдердің жалпы сомасын білдіреді. Қарыздар жағдайында болжанған пайыздар несие бойынша төленуі күтілетін пайыздық төлемдердің жалпы сомасын білдіреді.
Инвесторлар болжанған пайыздық кірістерін олар салған негізгі қарыздың мөлшерін көбейту, жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша келісу немесе жылдам төлемдер кестесі бойынша есептеу арқылы көтере алады, мысалы ай сайынғы компаунингтің орнына күнделікті қоспаны қолдану арқылы. Екінші жағынан, борышкерлер болжанған пайыздық міндеттемелерді аз қарыз алу, төмен пайыздық мөлшерлемені қамтамасыз ету немесе ұзақ мерзімді күрделі кезеңді пайдалану арқылы азайта алады.
Негізгі өнімдер
- Күтілетін сыйақы — жинақтау құралы немесе несие бойынша табылуы немесе төленуі күтілетін сыйақы мөлшері.
- Ол көбінесе жинақ шоттарын немесе несиелік өнімдерді салыстыру кезінде қолданылады.
- Инвесторлар төлемдер кестесін, пайыздық мөлшерлемені немесе күрделі кестені түзету арқылы болжамды пайыздық мөлшерлемелерді көбейтуі немесе төмендетуі мүмкін.
Күткен қызығушылық қалай жұмыс істейді
Күтілген пайыздар есептік мерзімге шотқа немесе одан қосымша салымдар немесе қаражат алынбайды деген болжам негізінде есептеледі. Егер бұл операциялар орын алса, онда олар шоттың болжанған пайызына әсер етеді. Мысалы, шот иесі шотқа көбірек қаражат салса, жинақ шотында күтілетін сыйақы жоғарырақ болады, ал ақша қаражаты алынған кезде болжанған пайыздың төмендеуі мүмкін.
Қарыздар болған кезде керісінше болады. Мысалы, ипотекалық несие жағдайында болжанған пайыздар несиенің қалған жылдары төленуі тиіс жалпы төлемдер туралы айтады. Егер үй иесі талап етілетін ай сайынғы төлемдерден көбірек ақша төлеуді шешсе, бұл ипотеканың өтелмеген қалдығын тезірек төлейтін болады және сондықтан несие бойынша болжанған пайыздар азаяды. Бұл сценарийде несие бойынша алынған нақты пайыз оның бастапқы болжанған пайызынан аз болады.
Күтілетін пайыздар, әрине, пайыздық мөлшерлемеге және шотта немесе несиелік өнімде ұсынылатын басқа шарттарға байланысты өзгереді. Мысалы, өз жинақтарын салыстырмалы түрде жоғары кірісті жинақ шоттарына салған инвесторлар, мысалы, кейде онлайн-банктік платформалар ұсынатын сияқты, дәстүрлі жинақ шотына сол соманы салған адаммен салыстырғанда, жоғары пайыздар күтілетін болады. Басқа факторлар, мысалы, шот бойынша алынатын операциялық төлемдер және банктің күрделі пайыздарды есептеу жиілігі, сондай-ақ шоттың болжанған пайызына әсер етуі мүмкін.
Күткен қызығушылықтың нақты мысалы
Михаэла жақында үйін сатты және түскен қаражатты салатын жинақ шоттарын зерттеп жатыр. Оның жергілікті банкі XYZ Financial екі негізгі жинақтау құралын ұсынады: бірі — өзінің жергілікті банктегі филиалы арқылы аша алатын дәстүрлі жинақ шоты, ал екіншісі — тек онлайн режимінде ашылатын кірісі жоғары шот.
Михаэла олардың шарттары мен ережелерін оқып отырып, дәстүрлі шотта аптасына (1,0% күрделі кезеңдер) қосылатын 1,00% пайыздық мөлшерлемені ұсынады, ал онлайн-опция күніне бір рет қосылатын 1,20% пайыздық ставканы ұсынады (365). күрделі кезеңдер). Оның мақсаты екі шотқа да 100 000 доллар инвестициялау екенін ескере отырып, Майкла бір жыл ішінде дәстүрлі жинақ шоты болжанған пайыздармен 1004,92 доллар ұсынады деп есептейді, ал онлайн-шот 1207,21 долларды болжамды пайыздармен ұсынады. Екі көрсеткіш те сол жыл ішінде екі шотқа қосымша ақша алу немесе салым салу болмаған деп болжайды.