Тоқтатылған шығындарды қайта сақтандыру
Тоқтатылған шығындарды қайта сақтандыру дегеніміз не?
Шығындарды қайта сақтандырудың жиынтық шартында белгілі бір мөлшерден асатын шығындарды келісімшарт кезеңінде бастапқы сақтандырушы немесе цедингтік компания емес, қайта сақтандырушы жабады.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру компанияларының төлем қабілеттілігін сақтауын және олардың талаптарын жаба алуын қамтамасыз ету үшін көптеген реттеушілер сақтандыру компанияларынан әлеуетті жауапкершіліктерін азайтуды талап етеді.
- Шығындарды қайта сақтандырудың жиынтық шартында белгілі бір мөлшерден асатын шығындарды келісімшарт кезеңінде бастапқы сақтандырушы немесе цедингтік компания емес, қайта сақтандырушы жабады.
- Ағымдағы шығындарды қайта сақтандыру жиынтықта тіркейтін компания жауапты болатын шығындардың жиынтық мөлшерін жабады.
- Сақтандыруды қайта сақтандырудың жиынтық нүктелері шығындар тәжірибесіне, сақтанушылардың тәуекелдік сипаттамаларына және демографиялық үрдістерге әсер ететін факторлар бойынша есептеледі.
Ағымдағы тоқтату шығындарын қайта сақтандыру туралы түсінік
Сақтандыру компаниясы сыйлықақы алу орнына жаңа полисті андеррайтерлеген кезде, ол сақтанушының талап қоюы мүмкін тәуекелді қабылдайды. Мемлекеттік реттеушілер сақтандырушының қабылдауы мүмкін тәуекел мөлшерін шектейді және сақтандыру компанияларынан ықтимал талаптарды жабу үшін шығындар резервін құруды талап етеді.
Сақтандырушылар жалпы тәуекелді төмендетудің бір жолы – қайта сақтандырушылармен жұмыс жасау. Төлемнің орнына қайта сақтандырушылар сақтандырушы берген тәуекелді қабылдайды. Қайта сақтандыру – бұл сақтандыру компанияларын сақтандыру.
Ағымдағы шығындарды қайта сақтандыру жиынтықтаушыға жауапты компания шығындардың жиынтық мөлшерін жабады. Шын мәнінде, бұл сақтандыру компаниясы үшін өзін күтпеген көптеген шығындардан қорғау тәсілі. Тіркеу нүктесі деп аталатын бұл қақпақ шағымдардың пайда болу мәні тіркеме нүктесіне жеткенде ғана қолданылады. Шығындар тіркеу нүктесінен жоғары болған кезде, шығындар үшін қайта сақтандыру компаниясы жауап береді.
Сақтандыру компаниясының қайта сақтандыру компаниясымен шығындарды қайта сақтандыру туралы жиынтық шарт жасасқан мысалын қарастырайық. Келісім-шартта сақтандыру компаниясы 500 000 долларға дейінгі шығындар үшін жауап береді, ал қайта сақтандыру компаниясы осы шектен асқан кез-келген нәрсе үшін жауап береді. Егер талаптардың жалпы сомасы 750 000 доллар болса, қайта сақтандырушы 250 000 долларға жауап береді.
Жиі тоқтату шығындарын қайта сақтандыру келісімшарты
Қайта сақтандыру келісімшарттарында көбінесе қайта сақтандырушының жауап беретін мөлшерін шектейтін тіл болады. Бұл шығынның белгіленген мөлшері немесе пайызы болуы мүмкін. Тіркеу нүктесі шығындар тәжірибесіне әсер ететін факторлармен анықталады, мысалы, белгілі бір мерзімде қанша шығын болған, сақтанушылардың тәуекел профилі және демографиялық үрдістер.
Қосылу нүктесі көбінесе қаржылық модельдеу үдерісімен анықталады. Сақтандыру компаниясында жұмыс жасайтын көптеген модельдер сияқты, қайта сақтандыру бойынша жиынтық келісімшарттардың қосылу нүктесін есептеу үшін қолданылатындар тарихи деректер мен болжамды талдауды пайдаланады.
Ағымдағы тоқтату шығындарын қайта сақтандыру туралы сын
Шығындарды қайта сақтандыру бойынша жиынтық келісімшарттар қайта сақтандыру ұйымдары үшін қауіпті ұсыныстар болуы мүмкін, өйткені олардан белгілі бір мөлшерде барлық шығындарды жабуды талап етеді. Егер сақтандыру компаниясы апаттардан туындайтын талаптардың күрт өсуін бастан кешірсе, қайта сақтандырушы төлем қабілетсіздігіне әкелуі мүмкін көптеген шығындарды өздігінен жабуы мүмкін.
Осы тәуекелге байланысты, қайта сақтандырушылар, әдетте, сақтандырудың осы түрі үшін жоғары ақы алады және сақтандыру компаниясының әдеттегі шығындар тәуекеліне байланысты қосылу нүктесін бірнеше рет белгілеуі мүмкін. Кейде, қайта сақтандырушылар қайта сақтандырушының шекарасына сәйкес қайта сақтандырушының бірлескен қатысуының қандай-да бір түрін талап етеді. Мұндай жағдайда қайта сақтандыру артық шығынның 90% -дан 95% -на дейін жаба алады.