А-несие

А-несие дегеніміз не?

А-несие – бұл несие берушінің несиелік баллы жоғары қарыз алушыға тағайындай алатын белгісі. Бұл қарыз алушыларға біліктілік беру үшін кейбір несие берушілер қолданатын әріптік бағалау жүйесінің бөлігі. Қарыз алушының дәрежесі неғұрлым жақсы болса, несие немесе несие картасы бойынша олар төмен пайыздық мөлшерлемені алады.

А-несие туралы түсінік

Несие берушілер А-несие бағасын (немесе кез-келген басқа бағаны) бірқатар факторларға негіздейді. Негізгісі – қарыз алушының несиелік ұпайы. Ең көп қолданылатын несиелік балл – Fair Isaac корпорациясының FICO ұпайы. Ол 300-ден 850-ге дейін.

Несие берушілер әр түрлі бағалау шкалаларын қолдана алады, сондықтан әріптік бағалар әрдайым бірдей FICO ұпайларымен байланысты бола бермейді. Мысалы, кейбір несие берушілер FICO 650 балын А деп санауы мүмкін, ал басқалары жоқ. Кейбір несие берушілер өздерінің әріптік бағаларына плюс немесе минус қолданады, ал басқалары қатаң түрде A, B, C, D және т.б. қолданады. Плюс немесе минус баға баллға көбірек тереңдік береді. Плюс пен минусты қолданатын несие берушілер үшін А + бағасы ең жоғары несиелік қабілеттілікті көрсетеді.

Неліктен несие беру маңызды

Қарыз алушыларға несие алу үшін керемет несиелік балл қажет емес, бірақ олардың ұпайлары маңызды. Жоғары ұпайлар немесе әріптік бағалар оларға төмен пайыздық мөлшерлемелерді алуға көмектесе алады, бұл несиелерді арзанға түсіреді, ал бұл өз кезегінде төлемдерді ұстап тұруды және несиелік ұпайларды ұстап тұруды жеңілдетеді. Ұпайлардың төмендеуі немесе бағалардың төмендеуі пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауын білдіріп, несие алуды қиындата алады.

Несиені қалай алуға болады

FICO балдары факторлар жиынтығына негізделеді: төлем тарихы, жалпы қарыз, несие тарихының ұзақтығы, несие түрлері және жаңа несие.  Несие берушілер әдетте FICO жоғары балын жоғары әріптік бағамен марапаттайды.

Жоғары баллға жету үшін қарыз алушылар төлемдерін уақытында төлеп, қарыздарының аз мөлшерін сақтап, өздерінің кез-келген қарыздарын төлеу жолында үнемі алға жылжып келе жатқандықтарын көрсетулері керек. Сондай-ақ, бұл несие картасы, сонымен қатар ипотека немесе автокөлік несиесі сияқты бірнеше несие түрлеріне ие болуға көмектеседі. Несиелік тарихтың ұзағырақ болуы ұпайдың өсуіне көмектеседі, өйткені бұл қарыз алушының уақыт өте келе қарызды қалай шешкенін көрсетеді.

Федералдық заңға сәйкес, тұтынушылар AnnualCreditReport.com.

Осы ақысыз есептерді тексеру қарыз алушыларға олардың тұрған жерлерін анықтауға және оларды жақсарту керек-қажет еместігін анықтауға көмектеседі. Несиелік есептерді мезгіл-мезгіл тексеріп отыру керек, егер оларда қателіктер немесе жеке басын ұрлау туралы белгі жоқ болса, мысалы, таныс емес шоттар. Несиелік бюроның веб-сайттары қате ақпаратты қалай талқылау керектігін түсіндіреді.

Несиелік ұпайдың мысалы

Даниэль – колледжді жақында бітірген және несиелік балы 550-ге жетті. Ол несие түрлерінің көпшілігіне ие бола алмайды және лайықты пәтер жалдау қиынға соғады, өйткені оның ауданындағы пәтер иелері несиелік рейтингті әдетте B немесе одан жоғары деңгейге көтеруді сұрайды (550), мүмкін, D рейтингі).

Алғашқы жұмысқа тұрғаннан кейін Дэниел кепілдендірілген несие картасына жүгінеді және беріледі. Ол картаны үнемі қолданады және төлемін ай сайын уақытында төлейді. Оның несиелік ұпайы жақсарады. Кейіннен ол неғұрлым икемді шарттар мен жоғары несиелік лимит ұсынатын әдеттегі, кепілсіз несие картасына мақұлданды. Даниэл тәртіпке тартылды және ай сайынғы төлемін уақытында төлей береді.

Уақыт өте келе Дэниелдің несиелік ұпайы 700-ге дейін өсіп, оны A-кредиттік аймаққа орналастырды. Енді ол қажет болса, пәтерін алып, басқа несиелер ала алуы керек.