20 жасыңыздағы банкроттыққа жол бермеудің 5 себебі

Сіздің 20-шы жылдарыңыз үлкен қаржылық қиындықтар кезеңі болуы мүмкін: сіз өзіңіздің «нақты әлемде» армандаған жұмысыңызға жетерліктей білікті емессіз, бірақ сізде төлем жасай алмайтын жалақы талап етілетін шоттар мен қаржылық жауапкершіліктер бар.

Ең жаманы, сіз студенттік қарыздар, несие карталары бойынша төлемдер, автокөлік төлемдері және басқа да кірістердің азаюымен күресуіңіз мүмкін. 20 жасында банкроттық туралы жариялау қарыздың кошмарын жоюдың оңай әдісі болып көрінгенімен, бұл шешім емес. Шын мәнінде, бұл сізге ұзақ мерзімді перспективада жеңілдікке қарағанда көбірек ауырсыну әкелуі мүмкін.

Төменде 25-ке немесе одан кейін банкроттық туралы өтініш беру сіздің қаржылық болашағыңыз үшін жақсы идея болмауы мүмкін бес себеп бар.

Негізгі өнімдер

  • Егер сіз өзіңіздің қарыздарыңызбен жұмыс істей алмайтын болсаңыз, қаржыңызды ретке келтіру үшін бірнеше қадамдар жасау керек. 
  • Банкроттық туралы жариялау сіздің студенттік қарыздарыңызды жоймауы мүмкін.
  • Банкроттық сіздің несиелік есебіңізде жеті жылдан 10 жылға дейін сақталады.

1. Шиферді таза сүртпейді

Pew Research Center-тің 2019 жылғы сараптамасы 30 жасқа дейінгі АҚШ ересектерінің үштен бірінің рекордтық мөлшерде студенттік несие бойынша қарыздары бар екенін көрсетті.  Алайда, студенттердің несиелік қарызы сіздің қаржылық қиындықтарыңызға ішінара кінәлі болса, банкроттыққа жол беруге болмайды.

2005 жылы Локхартқа қарсы АҚШ-та Жоғарғы Сот үкіметтің мерзімін өтемей, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша мүгедектік пен зейнетақыны өтеу есебінен төленбеген студенттердің несиелерін өндіріп алу мүмкіндігін қолдайды.  Осылайша, банкроттық сіздің студенттік несиеңізді жойып қана қоймайды;егер сіз төлемесеңіз, үкімет сіздің зейнетақы төлемдеріңіздің 15% -на дейін жинай алады.

2. Сіз нақты мәселеге немқұрайлы қарай аласыз

20 жастағы адамдардың көпшілігі алғашқы «нақты» жұмыс пен бірінші «ересек» пәтерді алады. Осылайша, олар өз шамаларына сай өмір сүру үшін қажетті құрбандықтарды қалай жасау керектігін үйренуі керек. Олар жауапкершілікті сезінетін, өзін-өзі қамтамасыз ететін ересек адам болу үшін қажетті дағдылар мен тәртіпті дамытады. Осы уақыт аралығында ақшаны қалай басқаруға болатынын білетіндер болашақ үйге алғашқы жарна төлеуге қажет жинақты құра алады, лизингтік немесе жоғары пайыздық несиенің көмегінсіз автомобильдер сатып алады және ақыр соңында қаржылық бостандыққа ие болады жиі демалу немесе ерте зейнетке шығу сияқты ұсыныстар.

Егер сіз өзіңіздің қаржыңызды басқаруға, қарызыңыздың барған сайын көбейіп бара жатқанына қиналатын болсаңыз, басты мәселе сіз қай жерде екеніңізде емес, ол жерге қалай келгеніңізде. Мүмкін сіз өз қаражатыңыздан тыс ақша жұмсаған боларсыз, бірақ басқа себептер болуы мүмкін, мысалы, пандемия жұмыс орындарын қысқарту.

Артқа тұрып, қазіргі қиын жағдайға қалай түскеніңізді және одан шығуды бастау үшін не істеуге болатынын анықтау өте маңызды. Көбірек табыс табу үшін екінші жұмысқа орналасу (мүмкін болған жағдайда), қарызды консолидациялау, қажетсіз шығындарды жою және қарыздарыңызды біртіндеп төлеу – бұл қаражатыңызды түзетуге және банкроттықтың алдын алуға көмектесетін әдістер.

Сіздің 20-шы жылдарыңыз сіздің қаржы мәселеңізге бірінші рет жауап беруіңіз керек.Заңды кеңес берушінің несиелік консультациясы сізге осы мәселелер туралы ойлануға көмектеседі;АҚШ әділет департаментінде банкроттықты қарастыратындар үшін бекітілген агенттіктердің тізімі бар.  Осы уақытты болашақта қаржыны жақсарту үшін қажетті тәжірибе мен дағдыларға ие болу үшін ақшаңызды басқаруды үйрену үшін пайдаланыңыз.

3. Сіз өзіңіздің жұмысыңыздың перспективаларын бұза аласыз

Сіз берген банкроттық түріне байланысты сіздің банкроттық туралы жазбаңыз сіздің несиелік есебіңізде жеті жылдан 10 жылға дейінболуы мүмкін.  Көптеген жұмыс берушілер сіздің несиелік ұпайыңызды тексеруге қызығушылық танытпайды, бірақ сіз оларға фондық чекті мақұлдаған кезде оны жасауға құқық бересіз.  Егер сіз ақша, немесе тіпті сақтандыру, қаржы, заң немесе академиялық салалардағы қаржылық емес рөлдермен айналысатын кез-келген қызметте жұмыс істегіңіз келсе, сіздің несие сіздің тексерісіңіздің бір қыры болуы мүмкін. Сіздің жазбаңыздағы банкроттық әлеуетті жұмыс берушілердің сізді жұмысқа жарамсыз деп санауына әкелуі мүмкін.

Неге бұл маңызды? Минн. Штатындағы АҚШ-тың Ардагерлер ісі жөніндегі департаментінің адами ресурстар жөніндегі офицерінің орынбасары, адам ресурстары жөніндегі сарапшы Лиза Розендалдың айтуы бойынша, адам өзінің жеке қаржысын қалай басқарады, ол өзгенің қаржысын қалай басқара алатынын көрсетеді.

Kurzübersicht

Егер болашақ жұмыс беруші алдын-ала тексеруді сұраса және сіз оны мақұлдайтын болсаңыз, жұмыс беруші сіздің кредиттік ұпайыңызды көруге құқылы.

4. Сіз үйсіз бола аласыз

Банкроттық туралы өтініш жасағаннан кейін, үй сатып алу мүмкіндігі жеті жылдан он жылға дейін болуы мүмкін, бірақ жағдайды жеңудің бірнеше әдісі бар. Ең бастысы, банкроттық болашақта жалға беруден бас тарту туралы өтініштермен толтырылатын болашаққа әкелуі мүмкін. Көптеген жалға берушілер сізді жалдау келісімшартын мақұлдамас бұрын тексереді. Банкроттық – бұл жалдау төлемейтін тәуекелшіл жалдаушы бола алатын қызыл жалау.

5. Несие қымбатырақ әрі шектеулі болады

Банкроттық туралы жариялағаннан кейін несиелік ұпайыңызды көтеру үшін көп жұмыс істеуіңіз керек. Сіз өзіңіздің қаржылық беделіңізді қалпына келтіргенге дейін несиеге қол жеткізудің шектеулі және өте жоғары пайыздық мөлшерлемелерге тап болуыңыз мүмкін. Бұл сіздің ойыңызда болмауы мүмкін, бірақ сіздің несиелік ұпайыңыз көптеген функцияларда, соның ішінде автокөлік сақтандыруы үшін төлейтін төлемдеріңізде, қайда тұруға болатындығыңызда және несиелік карталарға берілетін тарифтерде маңызды рөл атқарады. Бақытымызға орай, несиелік ұпайыңызды қалпына келтіріп, дұрыс жолға түсудің жолдары бар. Бұл жай уақытты қажет етеді.

Төменгі сызық

Егер сіз банкроттық туралы арыз берсеңіз, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға, үйді жалға алу немесе сатып алу қабілетіңізге әсер етеді, тіпті сізді армандаған жұмысыңыздан алшақтатады. Сіздің қаржылық болашағыңызды жақсартудың көптеген жолдары бар, мысалы, қосымша табыс табу үшін қосымша жұмыс орындарын алу, қарыздарды төлеу немесе консолидациялау – тіпті отбасыңыз бен достарыңыздан көмек сұрау.

20 жаста немесе кез келген жаста қарызды төлеу оңай процесс емес. Алайда банкроттық та жоқ және оның салдары қысқа мерзімді қаржылық қиындықтардан ұзаққа созылуы мүмкін. Болашаққа қаржылық мақсаттар қою банкроттықтың алдын алуға көмектеседі.