Бірден көп IRA ала аламын ба?

Сіз жасай алатын жеке зейнетақы шоттарының (IRA)санында шек жоқ.Сіз жыл сайынғы жарналардың максималды шектеулеріне бағынатын боласыз, сондықтан сізде бар барлық есептік жазбаларды көбейту мүмкін емес.


Басқаша айтқанда, егер сізде екі IRA есептік жазбасы болса, сіз олардың екеуі арасында максималды соманы қоса аласыз.2020 және 2021 жылдары сіз IRA-ға жылына максимум 6000 АҚШ долларын қоса аласыз.Егер сізде екі IRA шоты болса, сіз 6000 долларды бөліп, әр шотқа 3000 доллар салуға болады, бірақ 6000 доллардан аспайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сондай-ақ, сізде кез-келген жыл үшін жалақы, жалақы немесе өзін-өзі жұмыспен қамтыған кірісті қамтитын тиісті өтемақы болуы керек.Бұл зейнетақы, аннуитет, пайыздар, дивидендтер және жалға беру сияқты кірістерді қалдырады.

Негізгі өнімдер:

  • Сіз құра алатын дәстүрлі жеке зейнетақы шоттарының немесе IRA санының шегі жоқ.
  • Алайда, егер сіз бірнеше IRA орнатсаңыз, сіз бір жылдағы барлық есептік жазбалар бойынша жарналар лимитінен асып кете алмайсыз.
  • Егер сіздің жұбайыңыздың табысы аз немесе мүлдем болмаса, сіз олардың атынан үлес қоса аласыз, бұл зейнеткерлікке шыққан кезде жиналған соманы екі есеге арттыра алады.
  • Әрбір есептік жазбада жалпы кірістерге әсер ететін байланысты төлемдер болуы мүмкін.

IRA шоттарын түсіну

Соңғы жылдары IRA есептік жазбаларында өзгерістер болды.2019 жылдың желтоқсанында «Әрбір қауымдастықты зейнеткерлікке шығуды белгілеу» (ҚАУІПСІЗ) туралы Заң күшіне енді.ҚАУІПСІЗДІК Заңы дәстүрлі IRA жарналарының ең жоғарғы жасын алып тастады, ол бұрын 70 жастан асқан болатын.6

А АИР ротасы, сондай-ақ сондай-ақ ұзақ Сіз құқығы өтемақы бар және табыс талаптарға сай, кез келген жаста белгіленуі мүмкін.  Roth IRA жарналар салынған жылдары салықтық жеңілдіктер жасамайды, бірақ 59 жастан асқан және шот бес жылдан астам ашылған кезде зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз алып тастауға мүмкіндік береді..

Керісінше, дәстүрлі IRA жарналар салынған жылдардағы салықтық жеңілдіктерді ұсынады, бірақ зейнеткерлікке шыққан кезде зейнетақы төлемдері үлестірілген жылы зейнеткердің табыс салығының ставкасы бойынша салынады.

IRA жарналарын шектеу

Есіңізде болсын, сіз сақтаған IRA санына қарамастан, сіз жарналардың жылдық шектерінен асып кете алмайсыз.2020 және 2021 жылдар аралығында сіз IRA-ға жылына 6000 долларға дейін 100% өтемақы төлеуге құқығыңыз бар.Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, сізжылына $ 7000 -ны құрайтын қосымша жарна ретінде 1000 АҚШ долларын қоса аласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Барлық IRA жарналары бағалы қағаздармен емес, қолма-қол ақшамен (чектерді қоса алғанда) жүзеге асырылуы керек.  Сіз рұқсат етілген жарнаны IRA-ларыңызға бөле аласыз немесе оның барлығын бір IRA-ға аудара аласыз.

Roth кірістеріне шектеулер

Roth IRA-да кірістерге қатысты шектеулер бар, яғни егер сіз осы шегінен асатын болсаңыз, сіз Ротқа үлес қоса алмайсыз немесе сіздің жарналарыңыз біртіндеп жойылуы немесе шектелуі мүмкін. Кірісті тоқтату диапазоны салық салу мәртебесіне де байланысты.

2020 салық жылы үшін, егер сіз жалғызбасты салық төлейтін болсаңыз, сіз 139000 доллардан көп ақша тапқан болсаңыз, сіз Roth IRA-ға үлес қоса алмайсыз.2020 жылғы жарналар бойынша кірісті тоқтату ауқымы 124,000-139,000 долларды құрады.2021 жылы, егер сіздің кірістеріңіз 2021 жылы 140 000 доллардан асса, Ротқа бойдақтардан жарна төлеу мүмкін емес. Бойдақтар үшін кірісті тоқтату ауқымы 125000 – 140000 АҚШ долларын құрайды.

Бірлескен салық декларациясын тапсырған ерлі-зайыптылар үшін сіз Ротқа қосқан үлесіңіз 2020 жылы 206000 долларды құрады, ал 2021 жылы 208000 долларды құрайды. 2020 жылғы кірісті тоқтату диапазоны $ 196,000 – $ 206,000, ал 2021 – $ 198,000 – $ 208,000 аралығында болды.

Ерлі-зайыптылардың жарналары

Егер сіздің жұбайыңыздың табысы аз болса немесе жоқ болса, онда сіз олардың атынан жарналар салуға рұқсат етесіз, әдетте бұл «ерлі-зайыптылардың жарналары» деп аталады.Дәстүрлі IRA жарналарына қатысты ережелер қолданылады.Сіздің жұбайыңыздың жеке IRA шоты болады, өйткені IRA шоттарын бірлесіп жүргізуге тыйым салынады.Бұл отбасына зейнетке шығуға бөлінген ақшаны екі есеге көбейтуге мүмкіндік береді.

Ерлі-зайыптылардың шотын ашуға қойылатын талаптар:

  • Сіз некеде болуыңыз керек және бірлескен салық декларациясын тапсырыңыз.
  • Жарналар жасау үшін сізде тиісті өтемақы болуы керек.
  • Сіз үшін де, сіздің жұбайыңыз үшін де жалпы жарна сіздің бірлескен салық декларациясында көрсетілген салық салынатын өтемақыдан аспауы керек.

Ерекше мәселелер

Егер сіз бірнеше IRA құруды шешсеңіз, жыл сайынғы техникалық қызмет ақысы әр IRA-ға қолданылуы мүмкін екенін ұмытпаңыз. Бұл төлемдер жылына орта есеппен 50-ден 100 долларға дейін болуы мүмкін. Төлемдер сіздің кірістеріңізге әсер етуі мүмкін, сондықтан сіздің барлық зейнетақы төлемдеріңіз туралы білу маңызды.