Менде 403 (b) және 401 (k) болуы мүмкін бе?
Егер сіздің жұмыс берушіңіз 403 (b) және 401 (k) екеуін де ұсынса, сіз зейнетақы жинағын арттыру үшін екі жоспарға да үлес қоса аласыз. Алайда, сіз салық жылында жасай алатын жалақыны азайтуға арналған жарналардың жиынтық шегінде шектеулер бар.
2021 жыл үшін жарна шегі 19 500 АҚШ долларын құрайды.50-ден асқандар үшін жарнаның мөлшері 6500 долларды құрайды.
Бұл жеке жоспарлау үшін жарналарға қойылатын бірдей шектеулер. Сондықтан сіз екі көлікті де еркін қолдана аласыз, бірақ салық бойынша кейінге қалдырылған жарналардың шегі өзгеріссіз қалады.
Негізгі өнімдер
- Сіз бірнеше зейнетақы шотына үлес қоса аласыз.
- Салықтан кейінге қалдырылған ең жоғарғы жарна сіз бір немесе екі шотқа қосқаныңызға сәйкес келеді: 2020 жылы 19 500 доллар (2019 жылы 19 000 доллар).
- 50 жастан асқан салық төлеушілер қосымша 6500 доллар (2019 жылға 6000 доллар) мөлшерінде жарна төлей алады.
403 (b) және 401 (k) жоспарлары
403 (b) жоспары, әдетте, мемлекеттік мектептер, салықтан босатылған ұйымдар және діни топтар сияқты коммерциялық емес ұйымдардың қызметкерлеріне қол жетімді.Жарналар салық салынғанға дейінгі доллармен жүзеге асырылады, ал ұсталымдар тікелей қызметкердің жалақысынан алынады.Жұмыс беруші қызметкердің салымының бір бөлігіне сәйкес келуі мүмкін.Қызметкер ақшаны қалай салуды жұмыс беруші ұсынған опциялар негізінде таңдайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Егер бұл 401 (к) -ге ұқсас болса, бұл қызметкердің көзқарасы бойынша. 403 (b) -нің әкімшілік талаптары азырақ, өйткені ол қолма-қол ақшаға салынатын пайда табуға арналмаған. Сонымен қатар, 403 (b) -ды 401 (k) жоспарларындағыдай, көбіне үлестік қор компаниясы емес, сақтандыру компаниясы басқарады.
Соған қарамастан, кейбір қызметкерлер екеуіне де қол жеткізе алады.
Жалпы алғанда, 401 (к) жоспары жұмыс берушілердің жомарттыққа сәйкес келуі мүмкін. Мұның себебі, әдетте, ірі компанияларда пайдаға емес, пайдаға көп ақша ұсынылады, сондықтан бұл екі жоспарды да ұсынатын коммерциялық емес ұйымға қатысты болмауы мүмкін.
403 (b) жоспары, сонымен қатар, азырақ инвестициялық нұсқаларды қарастыруы мүмкін. Бұл жұмыс берушінің таңдауы.
Бір үлкен айырмашылық
403 (b) мен 401 (k) арасында үлкен айырмашылық бар.Екі жоспар бойынша да сіз қаражат алу үшін кем дегенде 59½ болуыңыз керек;әйтпесе, 10% мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлеуіңіз керек.
Алайда, 403 (b) қатысушылары мерзімінен бұрын бас тарту айыппұлына қатысты ерекшеліктер туралы әңгіме болған кезде аздап жеңілдікке ие.Мысалы, егер сіз жұмыс берушіңізден жұмыстан шыққан болсаңыз, сіз үлестіруге қатыса аласыз, 401 (к) қатысушылары үшін сіз қызмет бөлгеннен кейін үлестірімді қабылдау үшін кемінде 55 жаста болуыңыз керек.
Екі жағдайда да, үлестіруге қарапайым кірістер мөлшерлемесі бойынша салық салынады.6
Жылдам факт
403 (b) жоспары мемлекеттік мектептер мен қайырымдылық ұйымдары сияқты коммерциялық емес ұйымдарда пайдалануға арналған.
Тағы бір кездесу
Жоғарыда айтылғандай, 50 жастан асқан қызметкерге кез-келген жоспарға қосымша 6500 доллар қосуға рұқсат етіледі. IRS мұны «қуып жету» деп атайды.Бұл қызметкерге зейнеткерлікке шығу мерзімі жақындаған кезде жинақтарын көбейтуге көмектесуге арналған.
Барбасқа қуып-жету қамтамасыз ету жұмыс берушінің оны бекітеді, егер тек содан кейін қызмет кем дегенде 15 жыл ғана қызметкерлерге қолданылады 403 (б) жоспарына, және.Бұл ереже сізге қатысты болса, оны тексеріп көрген жөн, және сіз жалақыдан қосымша жарна ала аласыз.