Көтерме сақтандыру
Көтерме сақтандыру дегеніміз не?
Көтерме сақтандыру дегеніміз жұмыс берушілердің топтарын қамтуға жатады, олар топтың шынымен қамтылуын талап ете алмайды. Көтерме сақтандыру полисі франчайзингтік сақтандыру деп те аталады. Бұл сақтандырылуға жататын әр адамға жеке ережелер жазылғанымен, ол бүкіл топты қамтиды. Мұндай полистерді рұқсат етілмеген тасымалдаушылар немесе мемлекеттік сақтандыру департаменті мақұлдамаған сақтандыру компаниялары ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Көтерме сақтандыру жұмыс берушілер топтарын қамтуға жатады, олар топтың шынымен қамтылуын талап ете алмайды.
- Көтерме сақтандыру топтық типтік қамтуды қамтамасыз ету үшін онша үлкен емес топтарға сатылады, әдетте 10-нан аз қызметкері бар.
- Саясат жеке тарифтер бойынша жүзеге асырылады, бірақ әдетте бірдей ережелерден тұрады.
- Көтерме сақтандыруды әдетте рұқсат етілмеген тасымалдаушылар ұсынады, олар профициттік немесе артық желілік тасымалдаушылар деп те аталады.
Көтерме сақтандыру туралы түсінік
Көтерме сақтандыру топтық типтегі қамту үшін жеткіліксіз болуы мүмкін топтарға сатылады. Оларды негізінен 10-нан аз қызметкері бар компаниялар ұсынады. Жоспарлар жеке келісімшарттармен жасалады, бірақ әдетте топтың барлық мүшелері үшін бірдей ережелерден тұрады. Кейбір компаниялар қызметкерлерге саясатты сатып алуға мүмкіндік береді, ал басқалары қызметкерлерге сыйақы пакетінің бөлігі ретінде сыйлықақы төлейді.
Көтерме сақтандыруды әдетте рұқсат етілмеген тасымалдаушылар ұсынады. Бұл жеткізушілер профициттік немесе артық желілік тасымалдаушылар ретінде де белгілі. Бұл компанияларға міндетті түрде сақтандыру компаниялары үшін мемлекет белгілеген ережелерді сақтау қажет емес. Осылайша, рұқсат етілмеген тасымалдаушылар ұсынатын саясат қауіпті болуы мүмкін, себебі олар сақтандырушы төлем қабілетсіз болған жағдайда талаптарға кепілдік бере алмайды.
Маңызды
Көтерме сақтандыру қауіпті болуы мүмкін, себебі тасымалдаушылар төлем қабілетсіз болған жағдайда талаптарға кепілдік бере алмайды.
Көтерме сақтандыру арқылы ұсынылатын шағын бизнеске арналған өнімдер әр түрлі және жалпыға мыналар кіреді:
- Экологиялық жауапкершілік өнімдері
- Химиялық және жанғыш инциденттер үшін жоғары қауіпті өнімдер
- Фармацевтикалық және медициналық өнімдер өнімнің бұзылуына қарсы
- Жеке куәлікті ұрлаудан жеке өмірді қорғау құралдары
- Тасымалдау қауіпсіздігі үшін өте маңызды өнімдер
- Құрылысқа байланысты құрылымдық тұтастық өнімдері
Сақтандыру көтерме саудагерлері сақтандырылған тұлғалармен сирек тікелей байланыста болады, егер қызметкерлерге төлемдер мен денсаулық сақтау жоспарлары туралы айтылған жағдайларды қоспағанда. Рұқсат етілмеген тасымалдаушылар мемлекеттік сақтандыру заңдары бойынша жұмыс істемейтіндіктен, олар апаттық жағдайлар сияқты ерекше жағдайлардан сақтандыру үшін баға икемділігі жоғары. Кейбір рұқсат етілмеген тасымалдаушылармен байланысты белгілі бір қауіп бар болса да, олардың мемлекеттік сақтандыру заңдарынан тыс жұмыс істеуі қаржылық тұрақсыздықтың қызыл туы болмауы керек. Мемлекеттік лицензиялау, құжаттарды беру және есеп беру талаптары бұл тасымалдаушылар үшін әр түрлі. Ірі рұқсат етілмеген тасымалдаушылар, әдетте, қаржылық қызмет көрсететін ірі компаниялардың капиталы жақсы еншілес ұйымдары болып табылады.
Ерекше мәселелер
Көтерме сақтандыру брокерлері көбінесе белгілі бір сақтандыру желісі бойынша немесе белгілі бір сақтандыру нарықтарына қол жетімділігі немесе ықпал ету мүмкіндігі бар қамту шеңберінде мамандандырылған тәжірибеге ие, бұл өте қиын болатын тәуекелге байланысты болған кезде өте маңызды..
Көтерме сақтандыру агенттері бөлшек сауда агенттері әкелетін бизнесті орналастырады. Бөлшек брокерден айырмашылығы, көтерме брокерлердің сақтандырушымен тікелей жұмыс қатынасы бар, ал бизнесті өндірген бөлшек агент онымен байланыс жасамайды. Сол брокер нақты жағдайға байланысты бөлшек немесе көтерме сатушы ретінде жұмыс істей алады.
Көтерме брокерлердің екі түрі бар: жалпы агенттерді басқару және профильді брокерлер. Соңғылары сақтандыру агенттерімен және сақтандырушылармен қамтамасыздандыру үшін сақтандырушылармен жұмыс істейді. Басқарушы бас агенттен айырмашылығы, профильді брокердің сақтандырушыдан міндетті өкілеттіктері болмайды.
Көтерме сақтандыру және бөлшек сақтандыру
Көтерме сақтандыру бойынша сақтандыру бөлшек сақтандыру нарығына ұқсамайды. Жеке тұлғалардың көпшілігі автокөлік, үй және өмірді сақтандыруды сатып алатын бөлшек сақтандыру нарығына үйренеді. Бұл нарықтағы саясатты әдетте қабылданған тасымалдаушылар немесе саясат сатылатын штатта лицензиясы бар компаниялар жүргізеді. Рұқсат етілген тасымалдаушылар мемлекет тарапынан реттеледі, ал брокер-агенттер мемлекет тарапынан да стандарттарға сәйкес келеді.