Үйленбей тұрып не істеу керек: студенттік қарыз
Студенттік несие қарызы қазіргі кезде жас ересектердің алдында тұрған ең үлкен қаржылық мәселе болуы мүмкін.Колледждің соңғы бітірушілерінің 70% -ға жуығы студенттік қарызға ие, алоқу ақысы мен басқа да шығындар өсіп келе жатқандықтан, дәреже алу үшін қарызға ақша алуға тура келеді.
Әкеткен Дегенмен студенттік кредиттерді Бакалавриат немесе магистратура мектепке әдетте дәрежесін және, мүмкін, олардың ата-аналарын коммерсиялық ғана адам көздейді, жатқан ерлі-саған бір рет осы қарыздарды өтеуге қалай анықтауға басқа әңгіме.
Ерлі-зайыптыларға студенттік қарызын төлеуді алдын-ала жоспарлауға көмектесетін кеңестер.
Негізгі өнімдер
- Сіздің әрқайсыңызға қандай қарыздар екеніңізді және қаржылық мәселелеріңізді қалай шешуді жоспарлап отырғаныңызды бағалаңыз.
- Қарызды басқару стратегиясын жасаңыз.
- Студенттік несиелерді біріктірмес бұрын, мұның бойдақтыққа және үйленгеннен кейінгі салдарын салыстырыңыз.
- Үйленгеннен кейін пайда болған қарыздар үшін жауапкершілікті анықтау үшін алдын-ала немесе кейінгі жүкті қарастырыңыз.
Сіз (екеуіңіз де) қай жерде тұрғаныңызды анықтаңыз
Студенттік қарызы бар көптеген сыныптар өздерінің қарыздары, несиелерінің пайыздық мөлшерлемелері және қандай төлем жоспарлары бар екенін нақты білмейді. Сонымен, екеуіңіздің бірінші қадамыңыз — қарызды ұлғайту. Сізге не және кімге қарыз екендігіңіздің тізімін жасаңыз және әр несиенің пайыздық мөлшерлемелерімен және төлем шарттарымен танысыңыз.
Сіздің жоспарыңыз туралы сөйлесіңіз
Кейбір жұптар үйленген кезде қаржыларын біріктірсе, енді біреулері кейбір бөліктерін бөлек ұстауға шешім қабылдауы мүмкін.Кез-келген тәсілдің салдары әртүрлі болуы мүмкін.Егер сіз бірлескен кірістеріңізді тізімдейтін бірлескен федералды салық декларациясын берсеңіз, мысалы, федералдық несие бойынша кірістерді қайтару жоспарындағы сіздің ай сайынғы төлеміңіз ұлғаюы мүмкін. Алайда, салықтарыңызды бірге төлеудің басқа да қаржылық артықшылықтары бар, бұл сіздің ең жақсы таңдауыңыз бола алады.
Маңызды
Ерлі-зайыптылар басқа ерлі-зайыптылардың некеге дейін алған кез-келген студенттік қарызы үшін жауап бермейді.
Сіз және сіздің жұбайыңыз сіздің қаржыңызды қалай басқарғыңыз келгеніне қарамастан, сіздің жалпы үнемдеу, жұмсау және қарызды басқару стратегиялары бойынша екеуіңіздің де бір парақта болуыңыз маңызды. Сіздің серіктесіңізден көп немесе аз ақша табу немесе табу; демалыс алуды, мектепке оралуды немесе мансапты ауыстыруды жоспарлау; және / немесе балаларды қамтамасыз ету мәселені одан әрі қиындатуы мүмкін. Сондықтан осы мәселелерді талқылап, өзіңізге ыңғайлы жоспар құруға тырысыңыз.
Егер сіз жағдайды реттеуге тырыспасаңыз, кейбір ақылға қонымды кеңес алу үшін сертификатталған қаржылық жоспарлаушыдан (CFP) кеңес алыңыз. Сіздің банкіңіз қаржылық жоспарлау бойынша ақысыз көмек ұсына алады, дегенмен ол сізді өзінің қаржылық өнімдеріне бағыттауға тырысуы мүмкін. Әрине, көптеген кеңестер Investopedia -да және басқа беделді сайттарда ақысыз қол жетімді.
Студенттік қарызды төлеу стратегиясы
Студенттік несиелер немесе несиелік карталар сияқты қарыздың басқа түрлері болсын, келесі қадамдар сіз оларды бірінші кезекке қоюға және тиімді төлеуге көмектеседі.
- Алдымен ең жоғары пайыздық несиелерді төлеңіз. Кімде қандай қарыздар болса да, сіздің күш-жігеріңізді ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен несиелеу сіздің отбасылық төлемдеріңізді азайтады.
- Кішкентай болса да тұрақты төлемдер жасаңыз. Бұл тұрақты төлемдер, ең төменгі мөлшерде болса да, сізді несиелік компаниямен жақсы қарым-қатынаста ұстайды және төлемдер туралы келіссөздер жүргізгіңіз келсе, сізге ықпал етуі мүмкін. Сіз төлейтін сома маңызды, ал сіз өзіңіздің тұрақты және сенімді клиент екеніңізді көрсете аласыз.
- Егер төлем жасауға мүмкіндігіңіз болмаса, телефонды алыңыз.Дәстүрлі 10 жылдық төлем жоспарынан тыс төлемдерді төлеудіңкөптегеннұсқалары бар. Тағы да, несие берушімен сөйлесу сізге картадан бас тартқаннан гөрі көбірек көмектеседі. Сіз қарызбен күрескен бірінші жұп емессіз және сіз соңғы боласыз. несиені кешірудің арнайы нұсқалары бар екенін ескеріңіз.
Студенттік қарызды некеге тұрғаннан кейін алу
Студенттік несие бойынша, сіз некеге тұрғанға дейін есептелген басқа қарыз үшін жауапкершілікті өзіңіз де, сіздің жұбайыңыз да ала алмайды, егер сіз оған бірге қол қоймасаңыз.Егер сіздердің біреулеріңіз жаңа несие алса, мүмкін.
Маңызды
Шоғырландырылған несиелер ерлі-зайыптыларды бір-бірінің қарыздары үшін жауапкершілікке тартуы мүмкін, тіпті егер бастапқы несиелер некеге дейін алынған болса.
Сол себепті, кез-келген несие келісіміндегі барлық шарттарды болашақта қарастыру маңызды.Әр мемлекетте заң әр түрлі болғанымен, сіздің жұбайыңыздың студенттік несие бойынша қарызы үшін жауап беру мүмкіндігіңіз бар.Егер несие некеге тұру кезінде берілсе (және ақшаның кез-келгені өмір сүру шығындарына жұмсалғанына байланысты болса) және сіз ажырассаңыз немесе сіздің жұбайыңыз қайтыс болса, мұндай жағдай орын алуы мүмкін.Жалпы құқықтық мемлекетте сіз несие үшін жауапкершілік көтере алмайсыз, егер сіздің жұбайыңыздың аты ғана болса;Қоғамдық меншік жағдайында сіз болуы мүмкін.
Жалпы алғанда, федералды қарыздар қайтыс болған жағдайда жұбайына берілмейді, бірақ жеке қарыз бойынша қарыз көбінесе некеге тұру кезінде туындаған болса және / немесе тірі қалған зайыбы қарызға қол қоюшы болған болса. Егер сіз төмен пайыздық мөлшерлемені алу үшін жеке несие берушімен студенттік несиелерді қайта қаржыландыруды ойласаңыз, нәтижесінде сіз немесе сіздің жұбайыңыз жоғалуы мүмкін кез-келген федералды қорғауды түсініп алыңыз.
Сонымен қатар, серіктесіңіздің қарызы үшін сіз жауап бермейтін болсаңыз да, ол несиеге бірге жүгінген кез-келген уақытта, мысалы, ортақ несиелік карта немесе сіздің екі атыңыздағы үй ипотекасы сияқты, іске қосылуы мүмкін.
Некеге тұруды жоспарлап отырған ерлі-зайыптылар, егер сіз кейінірек ажырасқан болсаңыз, некеге тұру кезінде қарыздар қандай адам үшін жауап беретіні туралы неке алдындағы келісімді қарастырғысы келуі мүмкін. Алдын ала босану романтикалы болып саналмаса да, бұл сізді және сіздің жұбайыңызды күтпеген қаржылық ақаулардан қорғауға көмектесетін заңды құрал. Қазірдің өзінде үйлендіңіз бе? Үйленгеннен кейінгі келісімдер де бар және олар заңды күшке ие бола алады. Тек сотта болатын келісім бойынша келіссөз жүргізуге көмектесетін отбасылық заң бойынша жергілікті адвокат алуға міндетті.
Төменгі сызық
Екі некенің бірдей болмағаны сияқты, бірыңғай некелік қарыз стратегиясы да жоқ. Студенттік қарыздармен жұмыс жасау кезінде, басқа да маңызды қаржылық шешімдер сияқты, сіздің және болашақ жұбайыңыздың шынайы қарым-қатынаста болуы және іс-әрекетті келісуге тырысуы қажет. Бұл сіздің өміріңіздегі маңызды өтпелі кезеңнен кейін басқа қаржылық қиындықтарды қалай шешуге болатындығы туралы жақсы алдын-ала көрініс болуы мүмкін.