Жаңа үйленгендер: салық декларациясын тапсыруға арналған ақша үнемдеуге арналған 6 кеңес
Жас жұбайлар үшін өзгеретін бір нәрсе – салық декларациясын тапсыруға арналған ең жақсы кеңестер. Сіз енді бойдақ емессіз (немесе отағасы ). Сіз қазір сізде IRS-тің күшімен ерлі-зайыптылыққа өтініш бересіз; немесе бөлек некеге тұру мүмкін.
Бір рет жиналған кезде сіздің салық есебіңіз немесе ақшаңызды қайтару мөлшері көбейіп немесе азайып бара жатқанын қалай анықтауға болады. Ерлі-зайыптылардың ықтимал ең төменгі салық міндеттемесі үшін мына әрекеттерді орындаңыз :
Ерлі-зайыптылар ретінде құжаттарды рәсімдей алатыныңызды анықтаңыз
Сіз ерлі-зайыптылар ретінде өтініш білдіретін салық жылының соңғы күнінде некеге тұруыңыз керек.Мысалы, сіз 2021 жылғы 1 қаңтарда некеге тұрған болсаңыз, 2020 жылғы декларация бойынша өзіңізді некеде деп жариялай алмайсыз, тіпті егер сіз 2020 жылғы декларацияны тапсырған кезде некеде тұрсаңыз да.Дәл осындай ережелер заңды некеде тұрғанбір жынысты ерлі-зайыптыларға да, заңды түрде басқа ерлі-зайыптыларға да қатысты.
Негізгі өнімдер
- Жеке немесе бірлесіп өтініш беру туралы шешім сіздің декларацияңызда мыңдаған доллар айырмашылықты тудыруы мүмкін.
- Сіз ерлі-зайыптылар ретінде өтініш беру үшін салық жылының соңғы күнінде үйленуіңіз керек.
- Студенттік несие бойынша пайыздық аударымдар, оқу ақысы мен төлемақыны шегеру, білім алуға арналған несие және табысқа арналған несие сіз некеге тұруға өтініш берген кезде ғана қол жетімді.
- Егер сіз салықты қайтарып алсаңыз, жұбайыңыз сізбен бірге құжат тапсырған кезде айыппұл алмайды; сіздің жұбайыңыз жарақат алған жарды бөлу парағын жазғанға дейін.
- Құжаттарды қалай рәсімдеу керектігін шешпес бұрын, некеге тұру туралы өтініштерді бөлек және ерлі-зайыптылармен бірге ұсыну үшін практикалық формаларды толтыруға салықтық бағдарламалық жасақтаманы пайдаланыңыз. Кейбір салықтық бағдарламалық жасақтама сіздің әдісіңізге сәйкес қандай әдіс ең төменгі салық міндеттемесін алатындығын автоматты түрде анықтайды.
Ерлі-зайыптылардың құжаттарын беруге қатысты шектеулерді бөлек қарастырыңыз
Ерлі-зайыптылармен бірлесіп өтініш беру – бұл жұптардың өтініш беруінің ең кең тараған тәсілі, және мұның көптеген себептері бар, соның ішінде аударымдар мен несиелерге қол жеткізу. Бірақ бұл әр жұп үшін дұрыс емес.
Кейде жеке-жеке беру мағыналы болады. Қоғамдық меншіктегі мемлекетте өмір сүру, бір жұбайға салынатын салықтық кепілдіктер немесе шегерімдерді талап етуге қатысты шектеулер сіздің құжатыңызды қалай жеңілдететінін немесе қиындайтындығын шешуі мүмкін. Осы мәселелердің әрқайсысына назар аудару қажет:
Тыйым салынған шегерімдер мен несиелер
Некелік құжат ретінде ұсыну сізге студенттік несие бойынша сыйақылардан, оқу ақысы мен төлемдерден, білім беру кредиттерінен және табысқа арналған несиелерден бас тартуға тыйым салады.Сіз бөлек қайтару арқылы салық төлемін азайтуға немесе мың доллардан астам салық төлемін көбейтуге болады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Үйленген беру бөлек салық таңдау, сондай-ақ қабылдау туралы сіздің параметрлерін шектейді атауларының толық немесе стандартты аударымдарды. Мысалы, егер сіздің біреуіңізде мүлік салығы немесе медициналық шығындар сияқты салық декларациясын есептеу үшін жеткілікті шегерімдер болса, екінші жұбайыңыз, егер ол адам салықты қысқарту және жұмыс орны туралы заңның жомарттығынан айырылып қалса да, оны есептеуі керек стандартты шегерім.
Маңызды
Мұндай жағдайда қаражат көзі өте маңызды екенін ескеріңіз. IRS-ке сәйкес, «егер сіз және сіздің жұбайыңыз коммуналдық емес мүлік жағдайында тұрса және бөлек декларацияларды толтырса, әрқайсыңыз нақты төленген медициналық шығындарды ғана қоса аласыз. Кез-келген медициналық шығындар сіз және сіз Егер сіз басқаша көрсете алмасаңыз, жұбайыңыз бірдей пайыздармен әрқайсыңыз бірдей төлеген болып саналады ».
Егер ақша аударымдары жеткілікті болса, әсіресе, егер бір жыл ішінде медициналық шығындарға 40 000 АҚШ доллары болған, аз төленген жұбайыңыз болса – бұл жеке-жеке өтініш беру қажет болуы мүмкін.
Қоғамдық меншік мемлекетінде өмір сүру
Егер сіз Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон немесе Висконсинде тұратын болсаңыз, онда сіз қоғамдастық немесе отбасылық табыс не деп есептелетін және не есептелетінін анықтау үшін күрделі ережелер жиынтығымен айналысуға тура келеді. сіздің табысыңыз.2
Ережелер штатқа байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Сіздің жиынтық табысыңыз салық декларациялары арасында тең бөлініп, бөлек ұсыну мақсатын жоққа шығаруы мүмкін. Егер сіз қоғам меншігінде тұратын болсаңыз және бөлек құжаттар жасағыңыз келсе, сенімді салық бағдарламалық жасақтамасын қолдануды немесе бухгалтер жалдауды қарастырыңыз.
Барлық мүмкін салық кепілдіктерін талқылау
Көптеген ерлі-зайыптылардың жеке-жеке өтініш беруінің бір себебі – олардың салық төлемін қайтарып алуға болатын мерзімі өткен қарыздары бар. Оған мерзімі өткен алимент, мерзімі өткен студенттерге арналған несиелер немесе некеге тұрғанға дейін бір жұбайдың төленбеген салық міндеттемесі жатады.
Жақсы жаңалық: Алдын-ала салық міндеттемелері бойынша бөлек өтініш беру қажет болмауы мүмкін.Ерлі-зайыптыларжыл сайын некеге тұру туралы декларациясымен бірге жарақаттанған жұбайларды бөлу туралы IRS 8379 нысанын, қарыздары бар жұбайлары қарыздарын алғанға дейін бере алады.
Бұл қарызы жоқ жұбайын қайтып келгені үшін айыппұл төлеуге және кез-келген салықты қайтару кезінде өз үлесінен айырылуға мәжбүр етеді. Сонымен қатар, ерлі-зайыптылар бірлесіп өтініш бере отырып, жеке тұлғаларға қол жетімді емес ұсталымдар мен несиелер туралы мәлімдей алады.
Табыс факторын қарастырайық
Бір жұбай екіншісінен көп ақша тапқан кезде, олардың екеуі үшін шекті салық ставкалары олар алған ең жақсы үйлену тойы болуы мүмкін.
Мысалы, Джули мен Джейн 2020 жылы 27 желтоқсанда үйленеді делік. Джули – маркетинг бойынша менеджер, оның 2020 жылы салық салынатын кірісі 55000 долларды құрайды. Джейн өзінің МВА-ны 2020 жылдың 15 желтоқсанында аяқтады және оның стипендиясынан салық салынатын кірісі 8000 АҚШ долларын құрайды.
Егер ол Джейнмен тұрмыс құрмаған болса немесе егер ол жеке салық ретінде жеке салық төлеген болса – Джули салық салынатын кірісінің 22% -ын 40125 доллардан (2021 жылы 40525 доллар) төлеуі керек еді.Бірлесіп және бірлесіп тапсырған кезде олардың шекті салық ставкасы 2020 жылға 12% құрайды (және 2021 ж.).Сонымен қатар, олар некеге жеке өтініш беруге тыйым салынатын шегерімдер мен несиелерді талап ете алады.6
Іс жүргізу үшін барлық қажетті құжаттарды жинаңыз
Екі ерлі-зайыптылар өздерінің аударымдары мен несиелерін растайтын түбіртектер мен құжаттарды жинауы керек. Мысалы, студенттік несие бойынша пайыздық аударымдарды алуға болатындығын растайтын резервтік көшірме қажет.
Екі салық декларациясын дайындаңыз (немесе бухгалтерден сұраңыз)
Егер таңдаудың қандай нұсқасы айқын болмаса, салық салу кезінде екі нұсқаға да дайындалып көріңіз: бірлесіп некеге тұру және бөлек өтініш беру. Мұны істеу салықтық бағдарламалық жасақтаманы қолдану арқылы қосымша екі сағатқа созылуы мүмкін, бірақ үнемдеуге болатын қаражат қажет. Кейбір салықтық бағдарламалық жасақтама сіздің әдісіңізге сәйкес қандай әдіс ең төменгі салық міндеттемесін алатындығын автоматты түрде анықтайды. Сіз, баламалы, бухгалтерден сіздің жеке жағдайыңызға байланысты қандай нұсқаны жақсы деп сұрай аласыз.
Төменгі сызық
Егер сіз некеге тұру туралы өтінішті бөлек жазатын болсаңыз, онда сіз салық салу процедурасынан өте күрделі шыдайсыз, әсіресе сіз қоғамдастық меншігінде тұратын болсаңыз. Сіз сондай-ақ негізгі аударымдар мен несиелерден айрылып қалуыңыз мүмкін. Екінші жағынан, егер ерлі-зайыптылардың бірінің айтарлықтай шегерімге жататын шығындары болса немесе оған қарсы кепілдеме берілсе, жеке өтініш беру мағынасы болуы мүмкін.
Жауап айқын болмаған кезде, уақыт формасын толтыру арқылы екі нұсқаны да сынап көруге уақыт бөліңіз, содан кейін ең тиімді жолды таңдаңыз. Ерлі-зайыптылардың төбелестігінің ең үлкен себептерінің бірі ақша болғандықтан, ерлі-зайыптылар ретінде салықтық артықшылықтар IRS сізге бере алатын ең жақсы үйлену тойы болып табылады.