Банк секторы біздің экономикаға қалай әсер етеді
Банк секторы дегеніміз – бұл қаржы активтерін басқаларға ұстауға және сол қаржы активтерін көп байлық құрудың тиімді әдісі ретінде инвестициялауға арналған экономика және экономика бөлімі. Сондай-ақ, бұл секторға мемлекеттік органдардың банктік қызметін реттеу, сақтандыру, ипотека, инвесторларға қызмет көрсету, несиелік карталар кіреді.
Қаржы активтері
Қаржылық активтерді ұстау барлық банктік қызметтің негізі болып табылады және ол қай жерден басталды, бірақ ол вексельдерге айырбастау кезінде алтын монеталарды ұстау күндерінен әлдеқайда кеңейген. Банк өзінің клиенттері үшін активтерді ( депозиттерді ) сақтайды, егер жеке тұлғаға немесе кәсіпкерге аталған активтерді қайтарып алу қажет болса, ақшаны алуға болады деп уәде ете отырып. Тұтастай алғанда секторды бұзуы мүмкін банктердің жойқын жұмысынан аулақ болуыңыз керек, сондықтан банктерден кем дегенде 8% баланстық құндылықтарды нақты ақша ретінде ұстауға міндеттейді.
Негізгі өнімдер
- Банк саласы – АҚШ экономикасында алдыңғы қатарда тұрған экономикалық сала.
- Банктер өздеріне салынған әрбір салымның 10% -ын ғана ұстауы керек және қалған ақшаны несие үшін пайдалана алады.
- Банктер нақты мемлекеттік ережелерді ұстануы керек.
- 2008 жылғы қаржылық дағдарыс кезінде кейбір ірі банктер, мысалы Citigroup және Wells Fargo, федералды үкімет тарапынан кепілге берілуі керек болды.
Активтерді левередж ретінде пайдалану
Дәстүр бойынша, банктер пайдалана сол кредиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер ақша тауып, несиелер ретінде олардың жинақтау ақша. Банк ісінің үлкен қарама-қайшылығы мынада: банктің нақты ақшасының барлығы дерлік оның қоймаларына жақын емес, яғни оның шынайы құны тек қағаз, дегенмен экономиканың өсуіне себеп болатын құнды қағаз.
Банк секторы әрқашан мүмкіндігінше кең көлемде инвестициялау арқылы тәуекелдерді әртараптандыруға тырысады; бұл күтпеген несие дефолтының бүкіл банктің шөгуіне жол бермейді. Алайда, бұл басқа проблемаларды тудыруы мүмкін.
Егер банк алюминийдің фьючерстер нарығына инвестиция құйып, оның құнын арттыруға мүдделі болса, бұл жай ғана алюминийдің өнеркәсіпке сатылуына жол бермейді және бұл құнды көтере алады. Бұл индустрияға кері әсерін тигізіп, экономиканы бұзуы мүмкін, бұл банк секторы кез-келген жағдайда болдырмауы керек.
Бұл кездейсоқ мысал емес. Goldman Sachs 2010-2013 жылдар аралығында дәл осылай жасады және алюминийді қоймадан қоймаға нормативтің шегінде жылжыту арқылы нарықтық манипуляцияның алдын алу үшін бұл реттеуден аулақ болды. Ол сонымен қатар Чикагода орналасқан қоймаларға иелік етті.
Банк қызметін реттеу
Банктер қазіргі заманғы экономиканың негізі болғандықтан, үкіметтерде банктердің экономикаға қауіп төндіретін қауіпті қызметке жол бермейтін заңдары бар.
Бұл заңдар көбінесе 1933 жылы алдыңғы 50 жылдық банктік дүрбелеңнен кейін депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясын (FDIC) құру сияқты күрделі қаржылық сабақтардан кейін қабылданады. Алайда, мұндай заңдарға банктер қарсы үгіт жүргізеді және кейде оларды алып тастайды және бұл тарихтың қайталануына әкелді.
ипотека мөлшерін шектейтін заңдар болған, бірақ реттеуді тоқтату әрекеттері бұл шектеулерді жойып, дағдарыстың болуына мүмкіндік берді. Күмәнді ипотека жалғыз себеп болған жоқ, бірақ бұл әлемдегі банк секторына деген сенімнің жойылған нүктесі болды.
Маңызды
Банк секторын реттеу халықтың сенімін сақтаудың кілті болып табылады.
Банк секторының негізі сенім болып табылады. Онсыз ешкім ақша салмайды, ал банктер бұл ақшаны несие беруге, инвестициялауға және экономикалық өсуді басқаруға пайдалана алмайды . Реттеу осы сенімді қалыптастыру үшін өте маңызды.
Банк секторындағы танымал компаниялар
Уэллс Фарго ( нарықтық капиталдандыру бойынша банктік холдингтердің бірі. Ол әлемнің 30-дан астам елінде жұмыс істейді және АҚШ-тағы 100 ірі компанияның бірі болып табылады. Компания тұтынушылық және коммерциялық қаржыландыруды, сонымен қатар банктік, сақтандыру және инвестициялық қызметтерді ұсынады.
JPMorgan Chase & Co. ( инвестициялық банктердің бірі. Тұрақты тұтынушылық және коммерциялық банктен басқа, банк инвестициялық банктік қызметтердің алуан түрін ұсынады, соның ішінде қарыз және үлестік нарықтарда капиталды тарту, корпоративті стратегиялар бойынша кеңес беру, туынды құралдармен нарық жасау, брокерлік және инвестициялық зерттеу қызметтері.
Штаб-пәтері Ұлыбританияда орналасқан HSBC Holdings (HSBC) – бұл дүниежүзілік банктік және қаржылық қызметтер фирмасы. Компания төрт бөлімге бөлінген, ол арқылы тұтынушылық және коммерциялық банктік қызметтердің кең спектрін ұсынады – бөлшек банкинг және байлықты басқару, әлемдік банктер мен нарықтар, коммерциялық банктер және жеке банктер.