Келісілмеген нысан
Келісілмеген нысан дегеніміз не?
Қарыз берілмеген нысан – бұл несие беруші қарыз алушыға қысқа мерзімді қаржыландыруды ұсынуға келіскен несие беруші мен қарыз алушы арасындағы келісім. Бұл несиелік ұйым белгілеген және қарыз алушыға жүктелген нақты анықталған шарттар мен міндеттемелерге ұқсамайды. Келісілмеген нысандар несиелік несие берушілерге сауда жеңілдіктері, бір реттік немесе бір реттік операциялар жасау үшін төлем жасау және жалақы бойынша міндеттемелерді орындау сияқты өзгермелі кірісі бар бизнестің маусымдық немесе уақытша қажеттіліктерін қаржыландыру үшін қолданылады.
Негізгі өнімдер
- Қарыз берілмеген келісімшарттар, мысалы, еңбекақы төлеу сияқты қысқа мерзімді қажеттіліктерді қаржыландыру үшін.
- Мерзімді несиелер – бұл құрал-жабдықты, айналым қаражатын және құрал-жабдықтар бойынша қарыздарды қамтуы мүмкін қарапайым міндеттеме.
- Тапсырылмаған нысандарға қарағанда жасалынбаған нысандардың құрылысы арзанырақ.
- Тапсырыс берілмеген объектке айналым қаражатын, овердрафт деп те аталатын нысанды жатқызуға болады және ол талап бойынша төленеді.
Келісілмеген нысан қалай жұмыс істейді
Шағын бизнес ай сайынғы ақша ағынына ие бола алмай қиналуы мүмкін болғандықтан, рұқсат етілмеген мекеме оларға нарықта өз орнын анықтап, жылдық кірістерін арттырғанға дейін жұмыс істеуге көмектеседі.
Қарастырылмаған объектілерді, әдетте, келісілген объектілермен салыстырғанда, шығындар аз, өйткені несие беруші несиені ұзартуға міндетті емес; қаржыландыру қол жетімді болған кезде, бұл қысқа мерзімді, ал несиелік тәуекел салыстырмалы түрде аз.
Келісілмеген нысан және берілген нысан
Банктен мерзімді несие, міндеттемелерді төлеу кестесі және белгіленген немесе өзгермелі пайыздық ставкасы бар белгілі бір сомаға беріледі. Мысалы, көптеген банктерде шағын бизнеске ай сайынғы операцияларға қажетті қолма-қол ақшаны ұсынатын ұзақ мерзімді бағдарламалар бар. Көптеген жағдайларда шағын кәсіпорын өндірістік құрал-жабдықтар сияқты негізгі құралдарды сатып алуға ақша қаражаттарын пайдаланады.
Жабдықтарға, жылжымайтын мүлікке немесе айналым қаражаттарына арналған мерзімді несие бір жылдан 25 жылға дейін ай сайынғы немесе тоқсандық төлем кестесі арқылы төленеді. Несие кепілдікке және қайтару қаупін төмендету үшін қатаң мақұлдау процедурасына мұқтаж. Несие тұрақты қаржылық есептілігі бар және төлем сомалары мен несиенің жалпы құнын минимизациялау үшін қомақты бастапқы жарнасы бар шағын бизнеске сәйкес келеді.
Келісілмеген нысанның мысалы
Овердрафт немесе айналым қаражаты нысаны компаниялардың қысқа мерзімді ақша ағындары мәселелерін шешеді. Банк немесе басқа қаржы институты несие беру туралы және лимит туралы шешім қабылдайды. Овердрафт әдетте талап бойынша төленетін болғандықтан, ол негізгі сатып алуды қаржыландыру сияқты мақсаттарға жарамсыз. Қарыз алушының қаржылық жағдайы немесе қызметі несие берушінің алаңдаушылығына себеп болмаса, несие беруші әдетте овердрафтты шақырмайды.
Овердрафт алу – бұл қарапайым процесс. Алайда, банктің белгілі бір бизнеске несие беретін-бермейтіні және несие беруші оның қайтарымын қашан талап ететіні туралы әрқашан сенімсіздік туындайды. Сонымен қатар, капиталдың шектеулі мөлшері қарызға алынуы мүмкін, ал несие алушылар үшін төлемдер жоғары болуы мүмкін. Сондай-ақ, қарыз алушыға несие берушінің овердрафт берудің стандартты түріне өзгеріс енгізу мүмкіндігі аз. Сонымен қатар, қарыз алушы овердрафтты белгілі бір күндер үшін белгіленген мөлшерге дейін қысқартуға мәжбүр болуы мүмкін, ол оны тек қысқа мерзімді ақша ағындары үшін пайдалануды қамтамасыз етеді.