Бөлінбеген шығындарды түзету шығындары (ULAE)
Шығындарды түзетуге бөлінбеген шығындар (ULAE) дегеніміз не?
Бөлінбеген шығындарды түзету бойынша шығыстар (ULAE) – бұл белгілі бір талапты өңдеуге жатқызуға болмайтын сақтандыру компаниясы шеккен шығындар. Олар шығындарды түзету бойынша шығыстар мен шартты комиссиялардан басқа сақтандырушы резервтік қаражатты бөлуге мәжбүр болатын шығыстардың қатарына жатады.
Негізгі өнімдер
- Бөлінбеген шығындарды түзету бойынша шығыстар – бұл сақтандырушы нақты талапқа жатқыза алмайтын іскери шығындар.
- Бөлінген шығындарды түзету бойынша шығыстар нақты шағыммен тікелей байланысты.
- Сақтандырушылар шығындардың екі түрін де басқару үшін резервтік қорларды ұстайды.
Бөлінбеген шығындарды түзету бойынша шығыстар, шығындарды түзету бойынша бөлінген шығыстар сақтандырушының талаптарды өңдеуге байланысты шығындардан басқа, талаптарда төлейтін ақшаның бағасын білдіреді.
ULAE туралы түсінік
Бөлінген шығындарды түзету бойынша шығыстар (ALAE) – бұл нақты талапты өңдеуге тікелей байланысты шығындар. Талаптардың дұрыстығын тергеу үшін немесе залалды түзетуші ретінде әрекет ету үшін үшінші тұлғаларды пайдаланатын сақтандырушылар бұл шығыстарды шығындарды түзету бойынша бөлінген шығыстарына қосуы мүмкін.
ULAE шығындары жалпы болып табылады және үстеме шығыстар мен жалақыны қамтуы мүмкін. Ең көп таралған шығындар операциялар мен далалық реттеушілер санатына жатады.
ULAE есептеу
Бөлінбеген шығындарды түзету бойынша шығыстар нақты талаптарға қолданылмайтындықтан, олар үшін шығын күні немесе есеп беру күні жоқ. Бұл есептеулерді күрделі етеді. ULAE есептеу үшін бірнеше әдістің кез-келгені қол жетімді:
- Транзакцияға негізделген әдіс операциялардың әр түріне орташа шығындарды қолдана отырып, шығындарды әрбір талап ету операцияларына бөледі. Бұл ең дәл әдіс, бірақ оны есептеу ең қиын.
- Тағы бір әдіс – орташа жылдық төленген ULAE пайызын пайдалану. Бұл әдіс өсімнің немесе шағымдардың қаншалықты жиі жасалатындығының өзгеруін есепке алмайды.
- Кейбір сақтандырушылар белгілі бір жылдар деректерінен есептелген төленген ULAE мөлшерінің төленген шығындарға қатынасын қосады. Бұл әдіс инфляцияны түзетуді қамтымайды.
Маңызды
Жауапкершілік саясатында сақтандырушы клиентке шығындарды түзету бойынша бөлінбеген шығындар үшін төлем алуға мүмкіндік беретін тармақ болуы мүмкін.
Шығындар резервін әзірлеу процесі сақтандырушыдан белгілі бір уақыт аралығында шығындар мен шығындарды түзету шығыстарының резервтерін бағалауды талап етеді. Сарапшылар сақтандыру компаниясы өзінің резервтерін бағалау кезінде қаншалықты дәл болғанын оның шығындар резервінің дамуын зерттеу арқылы анықтай алады.
ULAE үшін өтемақы
Кейбір міндеттемелер полис ұстаушыдан сақтандыру компаниясына бөлінбеген немесе бөлінген залалды түзету бойынша шығыстарды өтеуді талап ететін, индоссамент деп аталатын тармақты қамтиды. Бұл шығыстарға адвокаттар, тергеушілер, сарапшылар, төрешілер, медиаторлардан алынатын төлемдер және талап арызды түзетуге байланысты басқа шығындар кіруі мүмкін.
Индоссамент тілін мұқият оқып шығу өте маңызды, өйткені егер залалдарды түзету бойынша шығыстар сақтанушының жабылуын мойындамаса және сақтанушы сақтандырушымен сот ісін жүргізсе, полис ұстаушының адвокаты мен шығыстарын қосуға арналмаған.
Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы талапты нақты түзету жүргізбеді және сақтандыру компаниясының бас тартқан талапты қорғауға сақтанушының шеккен шығыстарына өзінің шегерімін қолдануға құқығы болмауы керек.