Залалдарды түзетуге арналған шығындар (LAE)

Залалдарды түзетуге кеткен шығындар қандай (LAE)?

Шығындарды түзету бойынша шығыстар (LAE) – сақтандыру талаптарын зерттеуге және шешуге байланысты шығындар. Медициналық тұрғыдан LAE – сол жақ жүрекшенің ұлғаюының аббревиатурасы. Бұл жүрек жеткіліксіздігімен және жүрекшелік фибрилляциямен байланысты сол жақ жүрекшенің ұлғаюына қатысты. 

Негізгі өнімдер

  • Шығындарды түзету бойынша шығыстар – сақтандыру компанияларының сақтандыру талаптарын тергеу және реттеу үшін шығындар. 
  • Шығындарды түзету бойынша шығындар сақтандыру компаниясының төменгі деңгейіне жетсе де, олар жалған төлемдер үшін төлем жасамау үшін оларды төлейді.
  • Шығындарды түзету бойынша шығындардың екі түрі бар – бөлінген және бөлінбеген.
  • Бөлінген шығындар – бұл талапты белсенді тергеу кезінде жинақталған шығындар. Бөлінбеген шығындар дегеніміз – тергеу амалдарын жүргізуге кеткен шығындар.
  • Сақтандыру компаниялары шығындарды түзету бойынша кейбір шығыстарды сақтанушыдан төлеуді талап ете отырып, өтей алады.

Залалдарды түзетуге арналған шығындар (LAE) қалай жұмыс істейді

Сақтандырушыларға шағым түскен кезде олар чек кітапшаларын бірден ашпайды. Олар полис ұстаушы талап еткен залалдың нақты мөлшерін қамтамасыз ету үшін тиісті тексерулерін жүргізеді. Олар тергеушілерді іс жүзінде орын алғанын қамтамасыз ету үшін жібереді. Тергеу жүргізбеу жалған талаптардан шығындарға әкелуі мүмкін. 

LAE талапты тергеу қаншалықты қиын болғанына байланысты әр түрлі болады. LAE айтарлықтай жоғары болған жағдайда да, сақтандыру компаниялары шығындарды әлі де қажет деп санайды, өйткені талаптардың зерттеліп жатқанын біліп, жалақы талап етіп, жалақы төлеуді жеңілдететін адамдарға кедергі болып табылады. Компаниялардың тергеу шағымдары екенін білу көптеген адамдардың жалған шағымдар беруін тоқтатады. Осы мақсатта LAE-ді төлеу компанияларға өте қажет, әйтпесе алаяқтық шағымдар туындауы мүмкін. 

Маңызды

Алаяқтық сақтандыру талаптары сақтандырушыларға миллиардтаған доллар шығын әкеледі деп санайды. Бұл талаптар клиенттердің қалған бөлігіне сақтандыру сыйлықақыларының өсуіне ықпал етеді, өйткені сақтандыру компаниялары жалған талаптарды олардың бизнес жүргізу құнын есептеуі керек.

Ерекше мәселелер 

Коммерциялық міндеттемелердің кейбір полистерінде сақтандыру компанияларынан сақтандыру компаниясына залалды түзету бойынша шығындарын өтеуді талап ететін индоссаменттер бар. Бұл шығыстарға адвокаттар, тергеушілер, сарапшылар, төрешілер, медиаторлар алатын төлемдер және басқа да төлемдер немесе талапты түзетуге байланысты шығыстар кіруі мүмкін.

Индоссамент тілін мұқият оқып шығу өте маңызды, бұл егер залалдарды түзету бойынша шығыстар полис ұстаушының адвокаттары мен шығыстарын қосуға арналмағандығын көрсетуі мүмкін, егер сақтандырушы жабуды мойындамаса және сақтанушы сақтандырушымен сот ісін сәтті жүргізсе. Мұндай жағдайда, егер сақтандыру компаниясы талаптарды нақты «түзету» жасамаған болса, онда сақтандыру ұйымы бас тартқан талапты қорғауға сақтанушының шеккен шығыстарына оның шегерімін қолдануға құқығы болмауы керек.

Шығындарды түзетуге арналған шығыстардың түрлері (LAE)

Белгілі бір талапқа бөлінген шығындарды түзетілген шығындар шығындарды түзету бойынша бөлінген шығындар деп аталады, ал нақты талаптарға жатқызылмаған шығындар бөлінбеген шығындарды түзету бойынша шығындар деп аталады (ULAE).

Бөлінген шығындарды түзету бойынша шығыстар сақтандыру компаниясы белгілі бір полис бойынша жасалған талаптарды зерттеуге тергеушіге ақша төлеген кезде пайда болады. Мысалы, автомобильді сақтандыру полисі бар жүргізушіге зақымданған көлікті рұқсат етілген бөтен дүкенге апаруы қажет болуы мүмкін, сол кезде механик бүлінуді бағалай алады. 

Көлік құралын үшінші тарап тексерген жағдайда, сол кәсіпқойды жалдаумен байланысты шығындар шығындарды түзету бойынша бөлінген шығыстар болып табылады. Бөлінген басқа шығыстарға полицияның хабарламаларын алуға немесе жарақат алған жүргізушінің шынымен жараланған-жатпағанын бағалауға қажетті шығындар кіреді.

Сақтандыру компаниялары шығындарды түзету бойынша бөлінбеген шығындарды төлей алады. Бөлінбеген шығындар үй кеңсесі қызметкерлерінің жалақысымен, ішкі тергеушілер пайдаланатын көлік паркіне техникалық қызмет көрсету шығындарымен және әдеттегі операция барысында туындаған басқа шығындармен байланысты болуы мүмкін. Шағымдарды бағалау үшін персоналды ұстайтын, бірақ ешқашан талап қойылмайтындай бақытқа ие сақтандыру компаниясы жалақы мен үстеме шығындарды шығындарды түзету бойынша бөлінбеген шығындар ретінде алады, бірақ шығындарды түзету бойынша бөлінген шығындар болмайды.