Шартты комиссия
Шартты комиссия дегеніміз не?
Шартты комиссия дегеніміз – сақтандыру немесе қайта сақтандыру ұйымы делдалға оқиғаның басталуына байланысты құны төленетін комиссия. Шартты комиссияның мөлшері, мысалы, сақтанушының сақтандырушыға немесе қайта сақтандырушыға қаншалықты тиімді болатындығына байланысты болуы мүмкін. Шартты комиссиялар сақтандырушы немесе қайта сақтандырушы талаптардан шығын шекпеген кезде жоғарырақ болады, ал сақтанушылар тәуекел етсе, олар төмен болады.
Негізгі өнімдер
- Шартты комиссия дегеніміз – сақтандыру немесе қайта сақтандыру ұйымы делдалға төлейтін комиссия.
- Шартты комиссияның мәні әртүрлі факторларға негізделеді, мысалы, сақтанушының тәуекелдігі және егер талап-тілек төленген болса.
- Шартты комиссиялардың дәстүрлі комиссиялардан айырмашылығы, олар тек сатып алушыға саясат сатылған кезде емес, тек оқиға болған жағдайда төленеді.
- Шартты комиссиялар пайдасынан айрылды, өйткені бұл делдал брокер үшін өз клиенттерін белгілі бір сақтандырушыларға немесе қайта сақтандырушыларға сыйақы негізінде итермелеп, мүдделер қақтығысын тудырады.
Шартты комиссия туралы түсінік
Шартты комиссиялардың дәстүрлі комиссия құрылымдарынан айырмашылығы бар, себебі саясат сатылған жағдайда комиссия алынбайды. Өтемақы шартты түрде болатын жағдай сақтандырушының немесе қайта сақтандырушының қажеттілігіне сәйкес әр түрлі болуы мүмкін және оған полистің рентабельділігі немесе клиент әкелетін бизнес көлемі кіруі мүмкін. Комиссияның бұл түрі қосымша төленуі мүмкін. сыйлықақы мөлшеріне негізделген сату комиссиясына.
Сақтандыру реттеушілері ықтимал жою үшін ықтимал комиссияларды мақсатты түрде қарастырады, өйткені бұл делдал брокер үшін өз клиенттерін белгілі бір сақтандырушыларға немесе қайта сақтандырушыларға өтемақы негізінде итермелеуге итермелейді.
Сақтандыру брокері полис сатып алатын жеке тұлға немесе кәсіпкер алдында міндетті. Брокерді клиенттің мүддесіне сәйкес келмейтін саясатты таңдауға итермелейтін ынталандыру құрылымы мүдделер қақтығысын тудырады.
Бұл, әсіресе, комиссия кірістілікке байланысты болған жағдайда болуы мүмкін, өйткені сақтандыру брокері клиенттің қалауы мүмкін кез-келген талапты болдырмауға немесе бұзуға қаржылық стимул бар. Сәтті талаптардың алдын-алу брокердің өтемақысын арттырады.
Бұл өтемақы түрі брокерлердің пайдасына түсіп қалды. Шартты комиссиялар бұрынғыдай танымал болмаса да, олардың қолданылуы заңды және егер брокерлер сақтандырушымен немесе қайта сақтандырушымен жасасқан келісім-шартты алдын-ала білсе, этикалық болып саналады.
Ан тәуелсіз агент сақтандыру немесе қайта сақтандыру компаниясының немесе сату агенті азайтады сақтандыру компаниясының қаржылық мүддесін білдіретін мүдделер қақтығысы шартты комиссия әкеледі деп. Комиссияның бұл түрі әлі күнге дейін жеке сақтандыру агенттері үшін өтемақы әдісі ретінде қолданылады.
Шартты комиссиялардың тарихы
Шартты комиссиялар алғаш рет 1960 жылдары шағымдар инфляция деңгейіне қарағанда анағұрлым тез өсіп келе жатқанда пайда болды және сақтандыру компаниялары сыйақылар бойынша агенттердің комиссияларын қысқартты. Осы кірістердің орнын толтыру үшін тасымалдаушылар агенттерге сыйақы мөлшерлемесінің белгілі бір пайызын құрайтын шартты комиссиялар ұсынды, егер агенттер белгілі бір көлем мен кірістілік мақсаттарын орындай алса. Бұл алғашқы шартты комиссиялар жеке жолдар бойынша төленді.
Тәжірибеге байланысты қайшылықтарға қарамастан, шартты комиссияларды этикалық тұрғыдан пайдалануға болады. Мұндай жағдайларда үш ереже қолданылуы керек деген кейбір келісім бар:
- Сатып алушылар келісім туралы хабардар болуы керек
- Келісім брокерлерде қандай тасымалдаушыларға кеңес беру керек екендігіне тәуелді бола алмайды
- Барлық жалған немесе мейірімді ұсыныстар клиентке ұсынылатын кез келген ұсыныстан алынып тасталуы керек
Делдал брокерлермен шартты комиссиялық схеманы қолданған көптеген компаниялар практиканы тоқтатты, өйткені ол сақтандырушы үшін адал, шыншыл компания ретінде қалыптасты деген түсінік жақсы бизнеске және клиенттермен ұзақ уақыт қарым-қатынаста болады деп сенген.
Мысалы, 2000-шы жылдардың басында Нью-Йорк, Иллинойс және Коннектикуттағы ең ірі сақтандыру компанияларының екеуіне шартты комиссияларды пайдалануға заңды түрде тыйым салынды.Бірнеше жылдан кейін оларға тағы бір рет рұқсат берілгенде, олар бизнестің оларсыз жақсы жұмыс істеп жатқандығына және клиенттерді ұстап қалуды жақсартқандығына байланысты олар бас тартты.