Байлықты басқару фирмасын таңдау бойынша ең жақсы кеңестер
Егер сіз ұзақ уақыт инвестиция салған болсаңыз және портфолиоңызды басқару жауапкершілігін басқа біреуге тапсырғыңыз келсе, байлықты басқару фирмасын таңдау – мұның бір жолы.
Фирма жалдамас бұрын, сіздің болашағыңыз туралы шынымен ойлайтын және сіздің инвестицияңызды қорғағысы келетін адамды таңдағаныңызға көз жеткізіңіз. Байлықты басқару фирмасында не іздеу керектігін білу үшін төмендегі кеңестерімізді оқып шығыңыз.
Негізгі өнімдер
- Байлықты басқаратын фирманы жалдау – бұл мұқият қарауды қажет ететін үлкен шешім.
- Тек бағаға назар аударудың орнына, берілген кеңестің құндылығына назар аударыңыз; қазіргі клиенттермен сөйлесуді сұраңыз, сонымен қатар өз зерттеулеріңізді жүргізіңіз.
- Потенциалды кеңесшінің анықтамаларын растаңыз және сіз компанияда басқа біреумен емес, кездестірген адаммен жұмыс істейтіндігіңізді тексеріңіз.
- Кеңесшінің қалай жалақы алатынын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз; егер олар сізге қандай өнімдер сататынына байланысты комиссия алса, бұл көбінесе қызыл жалауша болып табылады.
Бағасына назар аудармаңыз
Байлықты басқару фирмасын таңдағанда, компаниялар арасындағы айырмашылықты бір санат бойынша бағалау оңай: баға. Бұл қарапайым, қарапайым, және сіз бір санның екінші саннан кіші екендігіне дау айта алмайсыз.
Тайлер Ландес, Tandem Financial Guidance, LLC-дің CFP, бағаны қатты белгілеудің орнына құндылыққа назар аудару керек дейді. Баға – сіз төлейтін нәрсе, құндылық – сіз алатын нәрсе.
«Күннің аяғында мен адамдарға кеңесшінің қалай жалақы алатынын және олардың орнына қандай қызмет немесе өнімді шығаратындығын түсіну керектігін айтамын», – деді ол. «Сонда сіз мәннің өзіндік құнға сәйкес келетіндігін анықтаңыз. Егер мән жоқ болса, арзан деген жақсы емес ».
Сіз сондай-ақ басқа клиенттерден олардың кеңесшісі оларға қалай қарайтынын сұрауыңыз керек. Сондай-ақ, кеңес берушіден олардың идеалды клиенті кім екенін сұраңыз. Ландес егер сипаттама сіздің мақсаттарыңыз бен идеяларыңызға сәйкес келмесе, қарым-қатынас нәтиже бермейтінін айтты. Сіз өзіңіздің кеңесшіңіз сіздің портфолиаңызға сіз сияқты қамқорлық жасайтынын сезгіңіз келеді.
«Мен клиенттерді жинадым, өйткені олардың бұрынғы кеңесшісі тұрақты кездесулер өткізуге қол созбады, ал клиент өзін кішкентай картоп сияқты сезінді», – деді Лэндс.
Өзіңіздің кеңесшіңізбен қаншалықты жиі кездесуге болатындығыңызды немесе инвестицияларыңыз туралы қалай хабардар болатындығыңызды сұраңыз. Сіз не болып жатқанын білгіңіз келеді.
Тіркелгі деректерін растаңыз
Фирманы таңдағанда, сіздің шотыңызда жұмыс істейтін кеңесшімен бірге отырыңыз. Сіз бір адаммен сұхбаттасқыңыз келмейді, тек сіз өзгенің қолына берілген сызықты біліп алыңыз.
Бұған дейін олар қайда жұмыс істегенін, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы ма, басқа қандай біліктіліктерімен мақтана алатындығын сұраңыз. Сіз өзіңіздің клиент екеніңізді ұмытпаңыз, сондықтан сіздің бизнесіңізді жеңіп алу үшін кеңесшіге байланысты.
Сіз кеңесшінің CFP екенін тексере аласыз, оларды ӘКК арқылы немесе Finra’s BrokerCheck арқылы іздей аласыз. Потенциалды жалдау кезінде жүргізетін зерттеу түрін жасаудан қорықпаңыз. Әрбір куәлік пен сертификаттың нені білдіретінін сұраңыз және кез-келген жұмыс тарихын таба аласыз ба немесе қазіргі және бұрынғы клиенттермен сөйлесе аласыз ба, біліңіз. Шешім қабылдағанға дейін мұқият тексеріңіз.
Олар қалай төленеді?
CFP төлеудің әртүрлі тәсілдері бар. Кейбіреулер сіз олардан сатып алған өнімдерге байланысты комиссия алады, ал басқалары портфолио мөлшеріне байланысты белгіленген мөлшерлемені алады. Сіз өзіңіздің портфолиоңыздың өсуіне сіз сияқты инвестицияланған біреуді алғыңыз келеді.
Сізге сатқаны үшін комиссия алатын кез-келген адамды жалдаудан сақ болыңыз; олар қосымша ақша табуға қызығушылық танытады, олар сатылатын заттар сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетіндігіне көз жеткізіңіз.
Төменгі сызық
Байлықты басқару фирмасын таңдау сіз қабылдаған маңызды шешімдердің бірі болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің есептік жазбаңызға кіруді таңдаған адам сіздің зейнеткерлік тағдырыңызды өзгерте алады. Бұл сізді кез-келген шешім қабылдаудан қорқытпау үшін, бірақ кеңесшілердің әрқилы екенін білу маңызды. Импульс туралы шешім қабылдамаңыз; айналаңызға сенетін адамдардан жолдама сұраңыз және өзіңіздің терең зерттеулеріңізді жасаңыз.