Бірыңғай пайыздық сақтандыру
Бірыңғай пайыздық сақтандыру дегеніміз не?
Бірыңғай пайыздық сақтандыру, сондай-ақ сатушылар деп аталады бірыңғай пайыздық сақтандыру немесе VSI сақтандыру — мүлікті бірге иеленетін екі тараптың біреуінің мүдделерін қамтиды. Сақтандырудың бұл түрі, әдетте, кепілге қойылған немесе жалға берілген мүлік үшін несие берушіге төленетін өтелмеген құнның бір бөлігін немесе барлығын жабады.
Бірыңғай сыйақыны сақтандыру тек несие берушінің немесе кепілдік (мысалы, автомобиль немесе үй) жойылған немесе бүлінген жағдайда қарыз алушы ешқандай қорғауды алмайды.
Негізгі өнімдер
- Бірыңғай пайыздық сақтандыру, сондай-ақ сатушының бірыңғай пайыздық сақтандыру немесе VSI-деп сақтандыру деп аталатын несие берушіні қорғайды, бірақ үйді, автокөлікті немесе басқа тұтынушылық несиелерді емес.
- Бірыңғай пайыздық сақтандыру автомобиль, қайық немесе үй сияқты жоғары құнды актив болып табылатын несие кепілінің жоғалуын немесе бүлінуін жабады.
- АҚШ-та кейбір штаттар несие берушіге VSI сақтандыру полисінің құнын қарыз алушыға беруге мүмкіндік береді, ол несие алу үшін сақтандыруды сатып алуға мәжбүр болуы мүмкін.
- Несие берушілер өздерінің тұтынушылық несие портфелін жабудың кең нұсқаларын ұсынатын VSI сақтандыру полисінде көрпемен жабуды таңдай алады.
- Бұл қамту шотты қорғауды өткізіп жіберуді, ұрлаудан қорғауды, қателіктер мен жіберілгендерді қамтуды және иелік етуді қамтуды қамтуы мүмкін.
Бірыңғай пайыздық сақтандыру туралы түсінік
Көп жағдайда бірыңғай пайыздық сақтандыру несиенің базалық активінің бұзылуын немесе жоғалуын жабады. Көбіне, егер ол қажет болса, несие берушінің осы активті қайтарып алу құнын да қамтиды. Клиенттерге шекті немесе нашар несиемен несие беретін қаржыландыру компаниялары кейде клиенттің төленбеген құнынан сақтандыру үшін осындай қамту түрін талап етеді. Кейбір мемлекеттер несие берушілерге полистің сақтандыру сыйлықақысының құнын қарыз алушыға аударуға рұқсат береді.
Жалғыз пайыздық сыйақының артықшылықтары
Бірыңғай мүдделерді сақтандыру полистерінің басым көпшілігі несие берушінің көлік құралдарына және басқа да қымбат жеке мүлікке, мысалы, рахат қайықтары мен суда жүзу құралдарына деген қызығушылығын қамтиды. Бірыңғай пайыздық сақтандыру полистері, әдетте, несие берушілерге активтің құны мен өтелмеген қарыздың негізгі сомасы арасындағы айырмашылықты өтейтін өтеуді жабуды ұсынады.
Несие берушілер бүкіл тұтынушылық несие портфелі үшін кең қамтуды ұсынатын көрпемен жабуды таңдай алады. Жеке саясатты қадағалаудың және қадағалаудың орнына, көрпемен жабу несие берушілерге олардың әкімшілік шығындарын азайтуға мүмкіндік береді. Қамту опцияларына мыналар кіруі мүмкін:
- Қарыздарды төлеу бойынша төлемдерді өтеу үшін шотты қорғауды өткізіп жіберіңіз
- Зақымдануы немесе ұрлануы мүмкін активтерді жабу үшін ұрлықтан қорғау
- Қайта иемдену процесінде туындаған шығындар мен шығындардың орнын толтыру үшін қайта иеленуді қамту
- Тақырыптық іс қағаздарындағы қателіктер мен кемшіліктерден қорғау үшін кепілге қою
Бірыңғай пайыздық сақтандыру және көлік құралдарын сатып алу
Көптеген штаттар жүргізушілерден көлік құралын заңды түрде басқаруға рұқсат бермес бұрын автомобильді сақтандыру туралы дәлелдеме ұсынуды талап етеді. Дәл сол сияқты қаржылық қызмет көрсететін компанияларға автомобиль несиесін рәсімдеудің алдында сақтандыру туралы куәлік қажет. Егер қандай да бір себептермен сатып алушы көлік құралын сатып алу кезінде сақтандыру туралы дәлелін көрсете алмаса, қаржы компаниясы сатып алушыдан сатушыдан бірыңғай пайыздық сақтандыру талап етуі мүмкін.
Қаржы компаниясы, егер қарыз алушының несиелік тарихы әлсіз немесе жетіспейтін болса, дефолт ықтималдығын көбейтсе, бірыңғай сыйақы төлеуді сұрай алады .
Маңызды
Сондай-ақ, несие берушілер несие беруден бас тарту үшін төмен несиелік ұпайы жоқ, бірақ күшті баллы немесе көп несиелік тарихы жоқ қарыз алушылар үшін бірыңғай пайыздық сақтандыру талап етуі мүмкін.
Бірыңғай пайыздық сақтандыру мысалы
Тәуекелді қарыз алушы 36 000 доллар тұратын көлікті сатып алды делік. Бір жылдан кейін қарыз алушы апатқа ұшырайды, ал сақтандыру компаниясы автомобильді толық шығын деп жариялайды. Қарыз алушының сақтандыру полисі көліктің құнын есептен шығарып, амортизацияны 29000 долларға есептейді.
Қарыз алушы әлі де қаржы компаниясына 35000 долларға дейін төленбеген негізгі қарыз бойынша қарыз болғандықтан, сақтандыру компаниясы 29000 долларға чекті тікелей қаржы компаниясына жібереді. Бұл сценарийде қарыз алушы әлі жүре алмайтын автомобильдегі негізгі қарыздың қалған 6000 долларына ілулі. Қарыз алушы несие бойынша төлем жасай отырып, төлемдерді тоқтату туралы шешім қабылдауы мүмкін. Қаржы компаниясының бірыңғай пайыздық сақтандыру полисі қарыз алушы төлемеген 6000 АҚШ долларын жабады.