401 (к) -дан жоғары айналу? Төлемдерді қарастырыңыз
Қазіргі кезде бәрі ақшаға тұрарлық, ал егер сіз қаржылық қызметтер туралы бірдеңе білсеңіз, онда сіздің ақшаңызбен бірдеңе жасау ақшаға, соның ішінде сіздің 401 (к) айналдыруыңызға әкелетінін білесіз. Сіз жаңа жұмысқа орналастыңыз ба немесе зейнеткерлікке шықтыңыз ба, сіз бұрынғы жұмысыңыздағы 401 (к) -ге бірнеше өзгертулер енгізе аласыз, сол кезде сіз «бұл қанша тұрады?»
Негізгі өнімдер
- Сіздің 401 (к) сомасын салық төлейтін жаңа зейнетақы шотына аударғанда, әдетте аударым үшін ақы алынбайды.
- Жаңа есептік жазбаңыз үшін төлемдер ескі шоттағыдан жоғары болуы мүмкін.
- IRA-ға 401 (к) шамасынан асып кету көбінесе төлемдерді төмендетудің жолы болып табылады.
401 (к) -дан жоғары айналу?Бұл тегін!
Жоқ, шынымен де, ол тегін болуы мүмкін. Егер сіз 401 (k) -ны басқа брокерге аударып, кез-келген салықтық жеңілдіктер жасасаңыз, төлемдер болмауы мүмкін. Шындығында, брокер сізге ақша төлеуі мүмкін. Брокерлер сіздің ақшаңызды алғысы келетіні жасырын емес. Олар төлемдер мен комиссияларды өмір бойы күтуде және сіздің бизнесіңізге қызықтыру үшін сіздің жолыңызбен ақша салуға дайын.
Осы мақала кезінде бір танымал брокер 200 000 доллар депозитке 600 доллар ұсынып отырды. Егер бұл қолма-қол ақша болмаса, сіз бірқатар ақысыз саудалық операцияларды ала аласыз. Науқанға қарамастан, сіз көп жағдайда шотты аудару үшін ақы төлемеуіңіз керек.
Дәл «тегін» емес
Шығару тегін болуы мүмкін, бірақ бұл есептік жазба болады дегенді білдірмейді. Калькуляторды шаңнан тазартып, салыстыруға дайын бол. Бұл ескі 401 (к) -де барлық төлем түрлері бар — сіз ұстаған әр қор үшін шығындар, әкімшілік төлемдер және басқа да кез-келген төлемдер. Егер сіз өзіңіздің 401 (к) -ні жаңа жұмыс берушінің 401 (к) санына айналдырсаңыз, төлемдерді салыстырыңыз. Егер жаңасы сізге көбірек алым төлеуге мәжбүр болса, онда сіз есепшотты сол жерде сақтауды немесе жеке зейнетақы шоты (IRA) сияқты төлемдері аз нәрсеге айналдыру туралы ойлануыңыз мүмкін.
Маңызды
Сіз өзіңіздің 401 (k) инвестицияңызды жұмыс беруші ұсынған тізімнен таңдайсыз, бірақ сіз немесе сіз таңдаған қаржылық кеңесші IRA-ға инвестицияларды таңдауда карт-бланшке ие боласыз.
Неліктен IRA?
IRAұқсас салықтық артықшылықтарымен келеді, бірақ көбінесе бұл сіздің компанияңыздың жеңілдіктер пакетімен байланысты емес.Сізге IRA компанияңыз арқылы ұсынылуы мүмкін, бірақ көбінесе бұл сіз өзіңіз жасай аласыз.Ол өзін-өзі басқаратын болғандықтан, сіз оны немесесіз таңдаған қаржылық кеңесшіні басқарасыз. Егер сіз оны өзіңіз басқарып, акциялар немесе басқа ақысыз инвестициялық көлік құралдарын сатып алсаңыз, сіз төлейтін жалғыз төлем — транзакция үшін төлем. Егер сіз үлестік қорға немесе басқа басқарылатын өнімге ақша салсаңыз, онда сіз осы қордың проспектісінде көрсетілген кез келген төлемді төлейсіз.
Тек ақылы қаржылық кеңес берушінің өзі жұмыс берушіге негізделген 401 (k) төлемдерінен біршама төмен — 1% -дан 3% -ға дейін алуы мүмкін. Егер сіз ауысып кетуді ойласаңыз, IRA тек төлемдер негізінде бағалау кезінде өте мағыналы болуы мүмкін.
Төменгі сызық
Сіз өзіңіздің 401 (к) аудару үшін кез-келген аударым ақысын төлемейтін шығарсыз. Алайда, ақшаңызды жылжытпас бұрын, жаңа шотқа тіркелген төлемдерді қарастырыңыз. Егер сіз көбірек төлейтін болсаңыз, бұл жақсы қаржылық қадам болмауы мүмкін.
Бұл ақпарат ең көп таралған жағдайларға негізделгенін біліңіз. Сіздің қаржылық жағдайыңыз бен таңдауыңыз басқаша болуы мүмкін және басқа факторларды ескеруді қажет етеді. Қандай да бір үлкен қаржылық қадамдар жасамас бұрын, сенетін қаржы кеңесшісімен сөйлесіңіз.