Бастапқы реттеуші
Бастапқы реттеуші дегеніміз не?
Бастапқы реттеуші дегеніміз – қаржы институтының басты қадағалаушы субъектісі болу міндеті жүктелген мемлекеттік немесе федералдық
Банктер мен басқа қаржы институттары тоқсан сайын өздерінің кірістерін және жалпы жағдайын көрсететін есептерді алғашқы реттеуші органға тапсыруы керек.
Негізгі өнімдер
- Бастапқы реттеуші – банктің немесе басқа қаржы институтының басты қадағалаушы органы.
- Бастапқы реттеушілер штаттық немесе федералдық реттеуші агенттіктер болып табылады және әдетте қаржы институтының жұмыс істеуіне рұқсат берген жарғыны ұсынған бірдей орган болып табылады.
- Валюта есептегіші кеңсесі (OCC) елдегі ең ірі реттеуші болып табылады және көптеген қаржы институттарына жауап береді.
- OCC міндеттеріне жаңа банктердің жарғыларын бекіту, заңдар мен ережелерді сақтамайтын банктерге қарсы шаралар қабылдау, офицерлер мен директорларды қызметінен босату, тоқтату туралы бұйрықтар беру және азаматтық-құқықтық айыппұлдар шығару жатады.
Бастапқы реттеушіні түсіну
Ұлттық банктер үшін негізгі реттеуші – Валютаны есептегіш басқармасы (OCC).Ал мемлекеттік жарғыдағы банктер мен банк холдингтері бастапқыда Федералды резервтік кеңеске (ФРБ)есеп береді, ал мемлекеттік банктер өз мемлекеттерінің банктік департаменттеріне жауап береді.
Валюта есептегіші кеңсесі (OCC)
OCC барлық ұлттық банктер мен федералдық жинақтау ассоциацияларын, сондай-ақ шетелдік банктердің федералдық филиалдары мен агенттіктерін жарғылық актілерге енгізеді, реттейді және қадағалайды. OCC – АҚШ-тың Қазынашылық департаментінің тәуелсіз бюросы.
Несиелік одақтар
Ұлттық Credit Union әкімшілігі (NCUA) федералдық бақылайды және сақтандырады кредиттік одақтар және барлық мемлекеттік-жарғылық кредиттік одақтар.
Мемлекеттік-жарғылық банктер
Екі федералды агенттік мемлекеттік банктер үшін жауапкершілікті бөліседі. Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы (FDIC) мүшелері болып табылмайтын мемлекеттік-ұлттық банктер сақтандырады Федералды резерв жүйесінің (ФРЖ), сондай-ақ банктер мен жинақ бірлестіктердің депозиттер.
ФРЖ-ге мүше болып табылатын мемлекеттік жарғы банктері үшін бұл ретте ФРБ негізгі реттеуші болып табылады. Сондай-ақ, мемлекеттік жарғыдағы банктерді мемлекеттік банктік реттеушілер қадағалайды.
Ерекше мәселелер
OCC ең үлкен бастапқы реттеуші болып табылады және көптеген мекемелер үшін жауап береді. OCC ұлттық банктер мен федералдық трифтерлерді тексеруге күші бар екенін атап өтті. Ол жаңа жарғыларға, филиалдарға, капиталға немесе корпоративті немесе банктік құрылымдардағы басқа өзгерістерге өтінімдерді мақұлдай алады немесе қабылдамай алады. Ол сондай-ақ заңдар мен ережелерге сәйкес келмейтін немесе өзгеше негізсіз практикамен айналысатын ұлттық банктерге және федералдық трифтерге қарсы қадағалау шараларын қабылдауы мүмкін.
OCC офицерлер мен директорларды қызметінен босата алады, банктік тәжірибені өзгерту туралы келіссөздер жүргізе алады, тоқтату және тоқтату туралы бұйрықтар шығарады, сондай-ақ азаматтық-құқықтық айыппұлдарды қолдана алады. Сонымен қатар, ол инвестициялар, несиелеу және басқа тәжірибелерді реттейтін ережелер мен ережелерді, заңды түсіндірмелерді және корпоративтік шешімдерді шығара алады.
Қайырымдылық қадағалау басқармасы (OTS) бір нормативтік агенттік құру 2011 жылғы шілдеде OCC, FDIC, Басқарушылар ФРЖ, және тұтынушылардың қаржы қорғау бюросының (CFPB) бірікті.Бұрын OCC барлық федералдық жарғылық және мемлекеттік жарғы жинақ банктерін және жинақ және несиелік серіктестіктерді (S& Ls) реттейтін.
Әр түрлі бастапқы реттегіштерге сілтемелерді мына жерден табуға болады.