Чартерлік банк

Чартерлік банк дегеніміз не?

Жарғылық банк – негізгі рөлі жеке тұлғалар мен ұйымдардан ақшалай салымдарды қабылдау және қорғау, сондай-ақ несие беру болып табылатын қаржы институты. Банктердің жарғылық сипаттамалары әр елде әр түрлі. Алайда, тұтастай алғанда, жұмыс істейтін жарғылық банк қаржылық қызметтер саласында бизнес жүргізуге үкіметтің рұқсат түрін алды. Жарғыдағы банк көбінесе коммерциялық банкпен байланысты.

Негізгі өнімдер

  • Жарғылық банк депозиттерді қорғау және несие беру сияқты ақшалай операцияларды жүзеге асырумен айналысатын қаржы институты болып табылады.
  • Жарғыға ие банктердің көпшілігі үкіметтің қаржылық қызметтер саласында жұмыс істеуге рұқсат алды.
  • Америка Құрама Штаттарында Валютаны бақылаушы офис (OCC) жарғылық банктерді, федералдық жинақтау ассоциацияларын және шетелдік банктердің федералдық филиалдары мен агенттіктерін бақылауға жауап береді.
  • OCC ұлттық банктер мен федералдық жинақтау ассоциациялары үшін жаңа жарғылар алуға өтінімдер беруге немесе бас тартуға құқылы.

Чартерлік банкті түсіну

Жарғыға ие банктер қазіргі экономикаға қажетті негізгі қаржылық делдалдық қызметтерді ұсынады. Жеке тұлғалар өздерінің қаражаттарын уақытша жинақтары бойынша сыйақы ала отырып, жарғылық банктегі әр түрлі шоттарға оңай сала алады. Чартерлік банктер клиенттердің күнделікті транзакцияларын өңдей алатындай валютаның айналымын сақтайды, бірақ олар депозиттердің көп бөлігін жеке тұлғаларға және коммерциялық қарыз алушыларға экономикалық өсуді ынталандыру үшін береді.

Чартерлік банктік қадағалау

Банктің нақты жарғысында банкке қатысты операциялық нұсқаулық және оның тиісті ережелерге сәйкес келу жолдары көрсетілген. Бұл банктің капиталға деген ең төменгі талапты қалай сақтайтындығын қамтуы мүмкін. Құрама Штаттарда жарғы штатта да, федералды түрде де шығарылуы мүмкін және сәйкесінше мемлекеттік агенттік ережелеріне немесе федералдық қадағалау ережелеріне сәйкес келеді.

Диспетчер валюта Office (OCC) Ұлттық валюта заңның бір бөлігі ретінде 1863 жылы Конгресі құрылды. OCC барлық федералдық жинақтау қауымдастықтары мен ұлттық банктерді, сондай-ақ шетелдік банктердің барлық федералдық филиалдары мен агенттіктерін бақылайды. OCC АҚШ-тың Қазынашылық департаментінің құрамындағы тәуелсіз бюро болып табылады және ұлттық банктер мен федералдық жинақ ассоциацияларыныңжаңа жарғыларына өтінімдерді мақұлдауға немесе қабылдамауға жауап береді.

OCC емтихан алушылары мекемелердің қауіпсіз және сенімді жұмыс істеуін қамтамасыз ету үшін банктерге шолулар жүргізеді. OCC банктік құрылымға қатысты тәуекелдерді анықтауға жауап береді және талаптарды сақтамағаны үшін жарғылық банктерге қатысты шаралар қолдана алады, соның ішінде тоқтату және тоқтату туралы бұйрықтар шығарып, айыппұлдар салады.  2020 жылдан бастап OCC 1175 жарғы банктерін, федералдық жинақ ассоциацияларын және шетелдік банктердің федералдық филиалдары мен агенттіктерін қадағалады.

12,8 трлн

OCC-пен реттелетін мекемелерге тиесілі банк активтерінің жалпы құны, олар АҚШ-тағы барлық коммерциялық банктік активтердің 69% құрайды.

Онлайн банктерге қарсы чартерлік банктер

Кейбір онлайн-банктерде шетелдік жарғылар болуы мүмкін;бұлар штатқа да, федералдық ережелерге де сәйкес келмейді.Бұл жағдайда тұтынушы онлайн-банктің депозиттерге кепілдік беру бойынша федералды корпорациясын (FDIC) қорғаудыұсына алатынын анықтауы керек.1933 жылы Құрама Штаттардағы халықтың сенімін сақтау және банктердің істен шығуын азайту мақсатында құрылған FDIC мүше-ұйымға (2020 жылғы жағдай бойынша) 250 000 долларға дейінгі депозиттерді сақтандырады.4

Онлайн-банктердің мысалдары ретінде Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank және Charles Schwab Bank бар. Интернеттегі банктер шығындарды бірінші кезекте цифрлық із арқылы азайта алатындықтан, көптеген клиенттерге депозиттердің орташа ставкалары мен жоғары сандық ұсыныстарды ұсына алады.