Алдыңғы теңгерім әдісі

Алдыңғы теңгерім әдісі дегеніміз не?

«Бұрынғы баланс әдісі» термині пайыздық төлемдерді есептеудің көптеген әдістерінің бірін сипаттайды. Алдыңғы баланс әдісі бойынша ай сайын есептелетін сыйақы мөлшері алдыңғы айдың басындағы карта бойынша өтелмеген қарыздың қалдығы негізінде жасалады.

Әдетте, баланстың бұрынғы әдісі несие карталарын шығаратын компания үшін тиімді және қарыз алушыға жағымсыз. Себебі, қарыздарын біртіндеп төлеу үшін жұмыс істейтін клиенттер үшін бұл әдіс ағымдағы ай ішінде төленген қарызды мойындамас еді. Оның орнына, ай сайынғы пайыздар осы төлемдер басталғанға дейінгі айдың басындағы қалдыққа ғана негізделеді.

Негізгі өнімдер

  • Алдыңғы баланс әдісі – несиелік карта бойынша ай сайынғы пайыздық төлемді есептеу құралы.
  • Бұл несие карталарын шығаратын компаниялар қолданатын көптеген әдістердің бірі.
  • Бұрынғы теңгерім әдісі, әдетте, картаны ұстаушының тұрғысынан жағымсыз болып саналады; аяқталатын баланс әдісі немесе орташа баланс әдісі сияқты басқа әдістерге жиі басымдық беріледі.

Алдыңғы баланс әдісін түсіну

Несиелік карталарды ұсынатын компаниялар өздерінің карталарын ұстаушылардың ай сайынғы пайыздық төлемдерін қалай есептеу керектігін шешкен кезде көптеген әдістерді таңдауға болады. Мысалы, олар пайыздарды айдың бірінші күніне, айдың соңғы күніне немесе екі орта есеппен есептеуге шешім қабылдауы мүмкін. Кейбір карталар тіпті пайыздарды күніне бір рет есептейді, содан кейін күн сайын клиенттен ақы алады, әйтпесе айдың соңында.

Қарыз алушының шығындары мен төлемдерінің түрлеріне байланысты пайыздарды есептеудің әр түрлі әдістері қолайлы болуы мүмкін. Мысалы, несие картасының қарызы бойынша бір ай ішінде ішінара төлемдерді жүзеге асыратын клиенттер алдыңғы баланс әдісінен аулақ болғысы келеді. Алайда, ай сайын өздерінің барлық баланстарын төлейтін клиенттер пайыздарды есептеу әдісіне немқұрайлы қарайды, өйткені олар ешқандай жағдайда да пайыз төлей алмайтын болады.

Ақылды несие карталары клиенттері қай картаны қабылдау туралы шешім қабылдаған кезде картаның пайыздық мөлшерлемесін есепке алу әдістемесін ескереді. Несиелік карталар клиенттер қалаған әртүрлі мүмкіндіктер арасында өзара есеп айырысуды ұсынады, мысалы, жылдық пайыздық мөлшерлемені (APR) ұсыну.

Пайыздарды есепке алу әдістері – несиелік карталармен ерекшеленетін көптеген әдістердің бірі, шот төлемдерімен және басқа да осындай ерекшеліктермен.

Маңызды

Алдыңғы баланс әдісінен басқа, пайыздарды есепке алудың басқа кең таралған әдістеріне ай сайынғы пайыздар алдыңғы айдың соңында қалған қалдық негізінде есептелетін соңғы қалдық әдісі жатады; баланстың басталуы мен аяқталуы арасындағы орташаға негізделген орташа баланс әдісі; және күн сайын пайыздар есептелетін күнделікті баланс.

Алдыңғы баланс әдісінің мысалы

Эмма жаңа несие картасын таңдауды ойластыруда. Өзінің нұсқаларын қарастырған кезде, ол карталардың айтарлықтай ерекшеленетінін олардың несиелік лимиттер, есеп айырысу төлемдері, ЖСШ, сыйақы жүйелері, тіпті пайыздарды есепке алу әдістері сияқты факторларға байланысты екенін байқайды.

Эмма ол үшін ең маңызды ерекшеліктердің бірі – картаның тартымды жүйесі бар екендігі және есеп айырысу ақысы болмайтындығы. Ол өзінің несиелік картасын «төлем карточкасы» ретінде пайдаланатындықтан, ай сайынғы балансты толығымен төлей алады – ол ең маңызды деп санайтын мүмкіндіктерге қол жеткізу үшін жоғары деңгейлі карточканы қабылдай алады. Дәл сол сияқты, ол айдан айға дейін өтелмеген балансты сақтамағандықтан, несиелік картаға ешқандай пайыз төлемейді, сондықтан оның пайыздық әдісін ескерусіз қалдырады.

Осы себептерге байланысты Эмма алдыңғы баланс әдісі негізінде есептелген жоғары несиелік несие картасын таңдайды. Бұл мүмкіндіктер несие карталарын пайдаланушылардың көпшілігі үшін тартымды болмағандықтан, карта өте жомарт бағдарлама ұсынады және есепшот үшін ақы алмайды. Егер Эмма өзінің несиелік картасын төлем карточкасы ретінде пайдаланбаған болса, онда ол өзінің пайыздық төлемдерін аяқталатын баланс әдісіне сәйкес есептейтін картаны артық көрер еді, сондықтан оның бір ай ішінде төлеген төлемдері ай сайынғы пайыздық төлемдермен көрсетілген.