Тұрақты ипотека
Ипотекалық несие дегеніміз не?
Ипотека константасы — бұл қарыздың жалпы құнын ескере отырып, қарызды төлеуге немесе қызмет көрсетуге жыл сайын төленетін ақшаның пайызы. Ипотекалық тұрақты ипотекалық қарызға қызмет көрсету үшін жыл сайын қанша қолма-қол ақша анықтауға көмектеседі.
Ипотека туралы тұрақты түсіну
Ипотека константасы — бұл жыл сайын қарызға қызмет етуге төленетін ақшаның жалпы несие сомасына бөлінген пайызын білдіреді. Нәтиже пайызбен көрсетіледі, яғни ол жыл сайын төленген жалпы несиенің пайыздық мөлшерлемесін ұсынады.
Ипотекалық несиенің тұрақтылығы қарыз алушыларға жыл сайын ипотека үшін қанша төлейтінін анықтауға көмектеседі. Қарыз алушы ипотеканың тұрақты деңгейінің төмендеуін қалайды, өйткені бұл қарызға қызмет көрсетудің жылдық құнын төмендетуді білдіреді.
Жылжымайтын мүлікке инвесторлар жылжымайтын мүлік сатып алу үшін ипотека алу кезінде ипотека константасын пайдаланады. Инвестор ипотекалық несие бойынша жылдық қарызды өтеу құнын жабу үшін жеткілікті жалдау ақысын алатындығына сенімді болғысы келеді.
Банктер мен коммерциялық несие берушілер қарызды жабу коэффициенті ретінде ипотека константасын пайдаланады, яғни олар қарыз алушының ипотека константасын жабуға жеткілікті табысының бар-жоғын анықтау үшін пайдаланады.
Негізгі өнімдер
- Ипотека константасы — бұл қарыздың жалпы құнын ескере отырып, қарызды төлеуге немесе қызмет көрсетуге жыл сайын төленетін ақшаның пайызы.
- Ипотекалық несие ипотекалық несиеге қызмет көрсету үшін жыл сайын қанша ақша қажет екенін анықтауға көмектеседі.
- Ипотека константасын несие берушілер мен жылжымайтын мүлік салымшылары несие бойынша жылдық қарызға қызмет көрсету шығындарын жабуға жеткілікті кірістің бар-жоғын анықтау үшін пайдаланады.
Ипотеканың тұрақты мөлшерін есептеу
Ипотекалық несиенің тұрақты мөлшерін есептеу үшін біз бір жылға ипотека үшін ай сайынғы төлемдерді жинақтап, нәтижені несиенің жалпы сомасына бөлеміз.
Мысалы, 300000 долларлық ипотеканың ай сайынғы төлемі жылына 1432 АҚШ долларын құрайды, оның жылдық 4% -дық ставкасы бар.
- Қарызға қызмет көрсетудің жылдық жалпы құны 17 184 доллар немесе (12 ай * 1 432 доллар) құрайды.
- Ипотека бойынша тұрақты несие 5,7% немесе (17 184 доллар / 300 000 доллар) құрайды.
- Ондық бөлшекті жылжыту үшін.057 нәтижесін 100-ге көбейтеміз және оны пайызға айналдырамыз.
Ипотека константасын ай сайынғы төлемді ипотекалық несие сомасына бөлу арқылы да есептеуге болады. Жылдық ипотека константасын айлық константаны 12-ге көбейту арқылы есептеуге болады.
Есептеу $ 1,432 / $ 300,000 =.00477 * 12 ай =.057 (ондықты ауыстыру үшін х 100) немесе жыл сайын 5,7% болады.
Маңызды
Ипотека константасы тек белгіленген ставка бойынша ипотекаға қатысты, өйткені өзгермелі ставка бойынша қарыз бойынша қызмет ету мерзімін болжаудың мүмкіндігі жоқ, бірақ константаны кез келген кезеңге есептелген пайыздық мөлшерлемемен есептеуге болады.
Ипотека константасы
Ипотекалық несие — бұл жылжымайтын мүлік инвесторлары үшін пайдалы құрал, өйткені ол жылжымайтын мүліктің пайдалы инвестиция болатындығын көрсете алады. Капиталдандыру ставкасы қақпағы мөлшерлемесі ипотекалық кредит сомасының негізінде жылдық табыстың пайызын көрсетеді, оған сәйкес, ипотекалық тұрақты қарама-қарсы болып табылады. Егер шекті мөлшерлеме ипотеканың тұрақты пайызынан жоғары болса, ақша ағыны оң нәтиже береді, бұл инвестицияларды тиімді етеді.
Алдыңғы мысалды пайдаланып, инвестор үйді жалға беру үшін сатып алғысы келді делік. Жалға берілетін мүліктен алынған ай сайынғы таза табыс айына 1600 долларды құрауы мүмкін. Таза табыс — ай сайынғы шығындарды шегергендегі айлық жалдау ақысы. Мүлікті сатып алуға арналған несие мөлшері біздің алдыңғы мысалымыздан 300 000 доллар болды.
- Жылдық таза табыс 19,200 доллар немесе 1600 х 12 айды құрайды.
- Шекті мөлшерлеме жылдық таза кірісті 19,200 АҚШ долларын алып, оны.064 x 100 = 6,4% деңгейіне жету үшін 300 000 АҚШ долларына бөлу арқылы есептеледі.
- Естеріңізде болса, ипотека константасы 5,7% болған, ал шекті ставка константадан жоғары болғандықтан, бұл тиімді инвестиция болар еді.
Басқаша айтқанда, жылжымайтын мүліктен алынатын жылдық таза кіріс қарызға қызмет көрсету бойынша жыл сайынғы шығындарды немесе ипотека константасын жабуға жетеді.
Бұрын айтылғандай, банктер немесе несие берушілер несие бойынша қарызға қызмет көрсету шығындарын жабу үшін қарыз алушының жылдық кірісінің бар-жоғын анықтау үшін ипотека константасын қолдана алады. Есептеу жоғарыда көрсетілгендей жасалатын еді, бірақ ай сайынғы жалдау ақысының орнына несие беруші қарыз алушының айлық табысын алмастырады. Банк қарыз алушының ай сайынғы таза кірісін немесе шығындар мен басқа да ай сайынғы төлемдер төленгеннен кейін қалған ақшалай қаражатты есептеуі керек еді. Осы жерден несие беруші жылдық таза кірісті және шекті мөлшерлемені есептей отырып, оның ипотека несиесін жабуға жететіндігін анықтай алады.