Ақша нарығындағы шот және жоғары пайыздық төлемдер туралы есеп
Нөлге жуық пайыздық мөлшерлемелер біраз уақыттан бері қалыпты болғандықтан, сіз өзіңіздің есепшоттарыңызда әрең тіркелетін өтімді қолма-қол ақшаңыздың мөлшерлемелерін қабылдауға міндеттелдіңіз. Bankrate.com мәліметі бойынша , біз 2020 жылдың 28 мамырында тексергенде, елдегі ақша нарығындағы орташа есеп айырысу (ММА) ставкасы 0,15% құрады, бұл бірінші жылдан кейін $ 10,000 депозитінен 15 доллар табады. Сатып алу және салыстыру арқылы сіз жақсы тарифтерді таба аласыз. Егер сіз өзіңіздің банктік қызметіңізді Интернетте жасауға дайын болсаңыз, онда сіз ақша нарығында 1,5% -дан асатын есеп айырысу ставкаларын таба аласыз.
Алайда, бұдан да жақсы тарифтерге ие болатын тағы бір нұсқа бар: жоғары пайыздық төлемдер бойынша шоттар. Олар 3% -дан 4% -ға дейін төлей алады және әдетте кішігірім қауымдастық банктерінде, несиелік серіктестіктерде немесе интернет-банктерде болады. Олар ұсынатын салыстырмалы түрде қызықтыратын тарифтермен баурап алу оңай, бірақ барлық ескертулерді ескере отырып, олар бәріне бірдей сәйкес келмеуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Ақша нарығындағы шоттар (ММА) — бұл дәстүрлі жинақ шоттарынан әдетте жоғары болатын өзгермелі мөлшерлемені құрайтын пайыздық шоттар.
- Ақша нарығындағы есепшоттарда шектеулі чектік жазба және айына ең көп дегенде алты аударым мен электрондық төлем бар.
- Жоғары пайыздық тексеру шоттары әдеттегі ММА-ға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені төлей алады.
- Алайда, жоғары пайыздық тексеру шоттары жоғары баланстық талапты, тікелей салымды және ай сайынғы операциялардың ең аз санын қамтуы мүмкін шарттармен қамтамасыз етілген.
Ақша нарығының шоты
Ақша нарығындағы шоттар — бұл негізгі қарызды сақтай отырып, өзгермелі кіріс әкелетін қысқа мерзімді пайыздық шоттар. ММА-лар сыйақы ставкаларын жинақ шоттарындағыдан жоғары деңгейге жеткізуге бейім, бірақ олар көбінесе ең төменгі депозитті талап етеді. Кейбіреулер ең жоғары мөлшерлемені алу үшін минималды балансты қажет етеді. MMAs бойынша пайыздық мөлшерлемелер, олар көтеріледі және жалпы нарықта пайыздық ставкалар құлап білдіреді айнымалы болып табылады.
Ақша нарығындағы шоттардың чек шоттарына қатысты кемшіліктерінің бірі — ММА-да чектерді жазу және баланс аударымдарының шектеулі артықшылықтары бар. Федералды резервтік реттеу D алты трансферттер мен электрондық төлемдерді айлық жалпы салымшыларға шектейді.Егер аударым лимиті бұзылған болса, банк айыппұл төлеуі мүмкін, ал егер операцияның көлемі одан кейін азаймаса, онда есепшот чекке ауысады.
Ақша нарығындағы банктік шоттар депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералдық корпорациямен (FDIC) сақтандырылады, ал несиелік серіктестіктерде ашылған ММА-ны ұлттық несиелік одақ әкімшілігі (NCUA) сақтандырады. Екі агенттік бір шот үшін бір салымшыға 250 000 долларға дейін сақтандыру ұсынады.
Қысқаша айтқанда, MMA-ді тарифке байланысты, егер мақсат қысқа мерзімге қолма-қол ақша қою болса немесе сіз өз жинағыңызды белсенді басқарғыңыз келмесе, жақсы нұсқа болуы мүмкін. ММА сізге қажет болған кезде сіздің ақшаңызға қол жеткізуге мүмкіндік береді, жинақ шоттарына қарағанда жоғары мөлшерлемені төлейді, ал сізден ең аз күш жұмсау қажет.
Жоғары пайыздық бақылау шоты
Жоғары пайыздық чек шоттары дәстүрлі чек шоттарымен бірге келетін барлық мүмкіндіктерге ие. Көптеген шоттар шектеусіз чектерді, дебеттік картаны, шотты желіде басқаруды және сыйақы ұпайлары мен овердрафттан ақысыз қорғаныс сияқты бонустарды ұсынады. Көптеген банктер күнделікті минималды қалдық сақталса, ай сайынғы қызмет көрсету төлемінен бас тартады.
Әдетте жоғары пайыздық тексеру шоттарының ставкалары шекті мәнге ие болады, яғни жоғары пайыздық мөлшерлемені депозитке ақшаның белгілі бір мөлшеріне дейін төлейді. Көптеген шоттар 25000 доллармен жабылған, бірақ қақпақтар 1000 долларға дейін жетуі мүмкін. Салымнан жоғары депозиттер 0,1% -дан төмен мөлшерлемені алады. Алайда, көптеген жоғары пайыздық чек шоттары ақша нарығындағы шоттарға қарағанда жақсы мөлшерлемені төлейді.
Шотқа тікелей салым салу және электронды көшірмелерге жазылу кіретін жоғары мөлшерлемені алу үшін сізге бірнеше шарттарды орындау қажет. Көптеген шоттар үшін он айлық операция қажет, ал егер сіз оннан аз жасасаңыз, онда сіз есепті кезеңдегі жоғары пайыздық ставкадан айрыласыз. Сондай-ақ, жоғары пайыздармен тексерілетін шоттар кейде есеп беру кезеңінде кем дегенде бір шотты төлеуді немесе шоттан аударуды талап етеді. Төлем ақысы — бұл онлайн төлем жүйесі.
Жоғарыда аталған талаптардың ешқайсысы шешілмейді. Алайда, олармен кездесу сіз есептік жазбаны белсенді түрде басқаруыңыз керек дегенді білдіреді. Көптеген адамдар шотты басқарудың пассивті тәсіліне үйренеді.
Жоғары пайыздық тексеру шотының артықшылықтары мен кемшіліктері
Егер сіз өз шотыңызды белсенді түрде басқарғыңыз келсе, жоғары пайыздық чек-шот әдеттегі MMA-ға қарағанда айтарлықтай жоғары пайыздық кіріс әкелуі мүмкін. Егер сіз бір айдың ішінде әдеттегідей дебеттік транзакциялардың санын жасайды деп ойласаңыз және автоматты түрде төлем жасауға болатын кем дегенде бір вексельге ие болсаңыз, жоғары пайыздық чекті басқару онша маңызды болмауы керек.
Жоғары пайыздық чек шоттарының кемшіліктерінің бірі — қақпақ. Сіздің пайыздық кірісті оңтайландыру үшін депозиттегі соманың шекті деңгейден аспайтындығына көз жеткізуіңіз керек, өйткені сіз оны асырғаныңыз үшін жоғары мөлшерлемемен жұмыс істей алмайсыз.
Алайда, егер салымшылар талаптарға жауап бере алса, есепшот арқылы көп пайда табуы мүмкін. Мысалы, жоғары пайыздық тексеру шотындағы $ 10,000 депозит, 2,5% -дық пайызды алып, жылына $ 250-ға тең. Екінші жағынан, ақша нарығындағы шоттағы 0,20% сыйақы мөлшерлемесі бойынша 10000 доллар депозит, сыйақы жылына 20 долларға тең.
Төменгі сызық
Екі шоттары тексеру жоғары пайыздық және ақша нарығының шоттары дәстүрлі жинақ есепке қарағанда қызығушылық көп сізге табыс табуға болады. Сонымен қатар, екі шот та ақшаңызға қажет болған кезде қол жеткізе алады. Сізге дұрыс есепшот көбінесе ай сайынғы банктік операциялардың санына және әрбір шот бойынша минималды талаптарға жауап бере алатыныңызға байланысты.