Құлыптау кезеңі
Құлыптау кезеңі дегеніміз не?
Құлыптау кезеңі уақытты білдіреді, әдетте 30-дан 90 күнге дейін, ипотекалық несие беруші қарыз алушыға нақты несиелік ұсынысты ашық ұстауы керек. Осы кезеңде қарыз алушы жабылуға дайындалады, ал несие беруші несиелік өтінімді қарастырады.
А ипотекалық ставка құлып кредитор мен әдетте басым нарықтық пайыздық ставка бойынша, Қарыз алушы құлыптау кезең ішінде ипотекалық туралы кепілдік пайыздық мөлшерлемені беретін қарыз алушы арасындағы келісім болып табылады. Несиелік құлып қарыз алушыға құлыптау кезеңінде пайыздық ставкалардың жоғарылауынан қорғайды.
Негізгі өнімдер
- Құлыптау кезеңі — бұл ипотека бойынша несие беруші белгілі бір пайыздық мөлшерлемеге немесе қарыз алушыға ашық басқа несие шарттарына кепілдік беруі керек уақытты білдіреді.
- Бұл уақыт кезеңі әдетте 30 немесе 90 күнді құрайды, бірақ несие берушіге және қарыз алушының андеррайтеріне байланысты өзгереді.
- Құлыптау кезеңі несие беруші несие жабылғанға дейін несиелік өтінімді қарастырған кезде өсіп жатқан пайыздық мөлшерлемелерден қорғану арқылы қарыз алушының жан тыныштығын ұсынады.
Құлыптау кезеңдері қалай жұмыс істейді
Құлыптау кезеңі қарыз алушыға несиелік өтінімді қараған кезде пайыздық өсуден қорғану кезінде қарыз алушының жан тыныштығын ұсынады. Өңдеу уақыты юрисдикцияға байланысты өзгереді, бірақ құлыптың ұзындығы шамамен жергілікті бекіту кезеңдерін көрсетуі керек. Сол уақыт ішінде тарифтер көтерілуі немесе төмендеуі мүмкін.
Егер құлыптау кезеңінде ставкалар көтерілсе, қарыз алушы пайыздық тәуекелден, пайыздық мөлшерлеменің ауытқу ықтималдығынан қорғалуы керек. Бастапқы мөлшерлеменің шамалы жоғары қозғалысы несие мерзімі ішінде қорғалмаған қарыз алушыға мың доллар шығын әкелуі мүмкін. Қарызды өндіріп алуды болдырмау үшін қайта қаржыландыру жағдайында тәуекел одан да үлкен болады: ставкалардың жоғарылауы, егер бұл несие беруші қарыз алушының несие бере алмайтындығын сезсе, үйден айырылуды білдіруі мүмкін.
Егер ставкалар құлыптау кезеңінде түсіп кетсе, несие құлпы қарыз алушыға тиімді нұсқаларды ұсына алады. А қамтамасыз төмен қалтқы қарыз алушы неғұрлым төмен ставка бойынша құлыптау үшін мүмкіндік береді. Егер бұғаттау келісімінде флот болмаса, қарыз алушы несиені толығымен қайта жазу тиімді деп шеше алады.
Құлыптау кезеңінің қауіпсіздігі, әдетте, өзіндік құны болады. Несие берушілер құлыптың өзі үшін де, қалқымалы резерв үшін де ақы алады. Олардың нұсқаларын бағалау үшін қарыз алушы пайыздық тәуекелге ұшырауын бағалауы керек.
Қысқа және қарсы ұзақ кезеңдерге қарсы
Қарыз алушы үшін тағы бір маңызды мәселе — олар қанша уақытқа құлыптау кезеңін іздеуі керек. Сияқты несие құлпы және қамтамасыз ету төмен қалтқысы, ұзағырақ құлып кезеңі ықтимал қысқа мерзімге қарағанда жоғары ақылы әкеледі.
45-тен 90 күнге дейінгі құлыптаудың ұзақтығы үлкен қорғауды ұсынады. Әдетте, несие беруші ұзақ құлыптау кезеңінде пайыздық мөлшерлемені ұсынбайды. Егер осы мерзімде тараптар несиені жаба алмаса, онда несие беруші қарыз алушы үшін тартымды мөлшерде екінші құлыптау ұсынысын ұзартқысы келмеуі мүмкін.
Қысқа құлыптау кезеңі, бір аптадан 45 күнге дейін, әдетте, төмен кепілдендірілген пайыздық мөлшерлемені және мүмкін төлемдерді төмендетеді. Көптеген несие берушілер 60 күннен аз уақыт ішінде құлыптау кезеңінде мүлдем ақы алмайды. Егер несие беруші өтінімді құлыптау кезеңінде мақұлдай алмаса, қарыз алушы тағы да пайыздық тәуекелге ұшырайды. Құлыптау мерзімін ұзарту үшін қарыз алушы төлем төлеуді немесе депозитті жабуды таңдай алады.
Құлыптау кезеңдері бірнеше маңызды айнымалылардан тұрады және қарыз алушы өзгертулер кезінде пайда болатын есеп айырысулар туралы білуі керек. Жалпы алғанда, бұл қарыз алушы үшін құнды құрал және оны іздеуге тұрарлық құрал.