Несиелік төлемді анықтау
Несиелік құлып дегеніміз не?
Несиелік құлып дегеніміз – несие берушінің қарыз алушыға ипотека бойынша белгілі бір пайыздық мөлшерлемені ұсынуға және осы мөлшерлемені келісілген уақыт аралығында ұстап тұруға уәде беруі.
Несиелік блок қалай жұмыс істейді
Несиелік құлып қарыз алушыға ипотекалық несие беруші жабылғаннан кейін белгіленген пайыздық мөлшерлемемен несие беретіндігіне кепілдік береді. Әдетте, несие берушілер болашақ қарыз алушыларға есеп айырысу сәтіне емес, ұсыныс кезінде үстеме пайыздық ставкаларды көрсететін баға ұсыныстарын ұсынады. Котировкаланған ставкаға несие берушінің маржасы да кіреді. Нормативтер жабылғанға дейін жоғарылауы немесе төмендеуі мүмкін, сондықтан несие локалы қарыз алушыға құлыптау кезеңінде пайыздық ставкалардың жоғарылауынан қорғайды. Несие беруші кейде несие бойынша белгілі бір мөлшерлемені және бірнеше ұпайларды ұсынады. Ұпайлар несие пайда болған кезде несие мерзімі ішінде төмен пайыздық мөлшерлемені алу үшін төленетін төлемді білдіреді.
Егер ставкалар төмендесе, қарыз алушыда келісімнен бас тарту мүмкіндігі болуы мүмкін. Мұндай қайтарып алу ықтималдығы несие берушінің құлау қаупі ретінде белгілі. Қарыз алушы бұған қатысты келісімді қайтарып алуға мүмкіндік беретініне мұқият болу керек.
Құлыптау кезеңінде басым ставкалар төмендейтін кейбір жағдайларда, қарыз алушы жаңа, неғұрлым төмен ставкамен құлыптау үшін өзгермелі резервтегі мүмкіндікті пайдалана алады. Несие беруші үшін пайыздық тәуекелді арттыратын кез-келген ерекшелік сияқты, өзгермелі резерв тек қарыз алушыға қосымша шығындармен қол жетімді болады.
Несиелік құлыптар әдетте 30 немесе 60 күнге созылады. Олар кем дегенде несие берушіге қарыз алушының несиелік өтінішін қарау үшін қажетті кезеңді қамтуы керек. Қысқа құлыптау кезеңінің мысалы ретінде несиені мақұлдау процесі аяқталғаннан кейін аяқталатын кезеңді айтуға болады. Кейбір жағдайларда бұл құлыптау мерзімі бірнеше күнге дейін созылуы мүмкін. Қарыз алушы несиені жабу шарттарымен келіссөздер жүргізе алады және көбінесе төлем мерзімін ақылы немесе сәл жоғары мөлшерлемеге ұзартады.
Маңызды
Несиелік құлып қарыз алушыға құлыптау кезеңінде пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауынан қорғайды.
Қарызды жабу және несиелік міндеттеме
Несиелік құлып пен несиелік міндеттеме арасындағы айырмашылықты анықтаған жөн. Несиелік міндеттеме коммерциялық несие желісіне сілтеме жасай алады, бірақ ипотекалық келісім-шартқа қатысты қолданылған кезде несие берушінің болашақта белгілі бір мөлшерде белгілі бір мөлшерде несие беру ниеті туралы айтылады. Міндеттемеде несие құлпы болуы немесе болмауы мүмкін. Әдетте, қарыз алушы несие берушінің міндеттемесін бәсекелес сауда-саттық жағдайында жылжымайтын мүлікті сатушы үшін өзінің ұсынысын неғұрлым тартымды ету үшін пайдаланады.