Өнеркәсіптік банк

Өнеркәсіптік банк – бұл мемлекет жарғылық берген, әдетте коммерциялық фирмаға тиесілі, федералды банктік агенттік реттемейтін қаржы институты. Өнеркәсіптік банктер клиенттердің депозиттерін қабылдайды және тұтынушылар мен шағын бизнеске несие береді.

Өнеркәсіптік банктер өндірістік несиелік компаниялар (АКК) деп те аталады. Өнеркәсіптік банктерді тек бірнеше штат жарғыға алады; Юта штаты АҚШ-тағы өндірістік банктер үшін көптеген жарғыларды ұсынады

Өнеркәсіптік банктер туралы түсінік

Өнеркәсіптік банктер бастапқыда 1900 жылдардың басында дәстүрлі несиелік мекемелерде несие ала алмаған, орташа табысы бар өнеркәсіп жұмысшыларын капиталға қол жеткізу құралдарымен қамтамасыз ету мақсатында құрылды.

Өнеркәсіптік банктерді мемлекеттік реттеушілер және Депозиттерге кепілдік беру федералды корпорациясы (FDIC) реттейді. Корпоративтік құрылымы ерекше болғандықтан, өндірістік банктер компанияларға иелік ете алады. Олар дәстүрлі мекемелерді басқаратын кейбір ережелерге бағынбайды және Банк холдингі туралы заңға сәйкес келмейді. Сонымен қатар, өнеркәсіптік банктер Федералды резервтік жүйенің қадағалауына тап болмайды. Бұл реттеуші шектеулердің болмауының салдарынан көптеген қаржы технологиялары компаниялары мен инвестициялық компаниялар өндірістік банк жарғыларына өтініш бере бастады.

Өнеркәсіптік банктер бүкіл ел бойынша шектеулі банктік өкілеттіктерге ие болса да, олар дәстүрлі коммерциялық банк сияқты бірдей өкілеттіктер мен артықшылықтарға ие. Өнеркәсіптік банктер банктер мен коммерциялық фирмалар арасындағы неғұрлым берік бөлінуді қолдайтындар арасында дау тудырады. Өнеркәсіптік банктердің сын-пікірлері олардың компанияларға банк жарғысын қадағалау емес, артықшылықтар беретіндігін айтады.

Өнеркәсіптік банктердің сыны

2005 жылы Wal-Mart Inc. несиелік және дебеттік карточкалар бойынша төлемдерді төмендету мақсатында жаңа өнеркәсіптік банк құруға өтінім берді. Бұл коммерциялық банктер мен қаржылық реттеушілердің кең қарсылығын және наразылығын тудырды. Ақыр аяғында FDIC 2006 жылы өндірістік банктердің өтінімдеріне уақытша мораторий жариялады. Сонымен қатар, кез-келген болашақ өнеркәсіптік банктердің әр түрлі юрисдикцияларда филиалдар ашуына тыйым салатын мемлекеттік деңгейдегі заңдар қабылданды.

Wal-Mart Inc. 2007 жылы FDIC олардың өтініштерінің мәртебесіне қатысты қандай да бір шешім қабылдағанға дейін өз өтінімін қайтарып алды. Wal-Mart өтінішіне қарсыластар компанияның банктік бизнеспен айналысуы банк жүйесі мен FDIC депозиттерге кепілдік беру қорына қауіп төндірді деп мәлімдеді.

2019 жылдың басында Американың Тәуелсіз Қоғамдық Банкирлерінің (ICBA) лоббистері өндірістік банктерге депозиттерді федералды кепілдендіруге мораторий жариялауға шақырған бағдарламалық құжат таратты. Олардың іс-әрекеттеріне Финтека компанияларының жаңа толқыны, соның ішінде төлемдер процессоры Square Inc мемлекеттік банк жарғыларына өтінім берген, түрткі болды. Банк жарғысы Square Inc-ке несие және басқа қаржылық қызметтерді тікелей өз саудагерлеріне ұсынуға мүмкіндік береді. Алайда, ICBA өнеркәсіптік банк жарғылары Конгрессте шешілуі керек олқылық деп мәлімдейді. Банк жарғысын алған финтек компаниялары Федералды резервтік жүйенің қадағалауынан босатылып қана қоймай, олардан банктік емес коммерциялық қызметті де жария етуге міндетті емес.

2019 жылдың қараша айында Луизиана штатының сенаторы Джон Кеннеди қаржылық емес компаниялардың өндірістік банктер құру мүмкіндігін тиімді түрде тоқтататын «2019 жылғы көлеңкелі банктік корпорацияны жою туралы» заң жобасын ұсынды. ICBA өз қолдауын білдірді, бұл, өнеркәсіптік банктердің қалмауы жабу қауіпсіз қаржы жүйесін құру, және көмек банктік және коммерция бөлу сақтап еді, бекітілді, сенатор Кеннедидің вексель үшін.