Қаржы энциклопедиясы

SWIFT жүйесі қалай жұмыс істейді

Электрондық қаражат аударымдары үшін SWIFT

Шетелге ақша аудару керек пе? Бүгінгі күні әлемнің кез келген жеріне банкке кіріп, ақша аудару оңай, бірақ бұл қалай болады? Халықаралық ақша және қауіпсіздік аударымдарының артында «Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникация қоғамы» (SWIFT) жүйесі тұр. SWIFT – бұл ақша аудару нұсқаулары сияқты ақпаратты жедел, дәл және қауіпсіз жіберу және алу үшін банктер мен басқа қаржы институттары пайдаланатын кең хабарлама желісі.

2019 жылы SWIFT-ке мүше 11000-нан астам ұйым желі арқылы күніне 33,6 миллион транзакция жіберді.  Осы мақалада біз SWIFT-тің не істейтінін, оның қалай жұмыс істейтінін және қалай ақша табатынын қарастырамыз.

Негізгі өнімдер

  • Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникация қоғамы (SWIFT) – бұл өз мүшелері үшін қауіпсіз және қауіпсіз қаржылық операцияларды қамтамасыз ететін мүшелікке жататын кооператив. 
  • Бұл төлем желісі клиенттер немесе сатушылар алушыдан гөрі басқа банкті қолданса да, жеке тұлғалар мен кәсіпкерлерге электронды немесе карточкалық төлемдер жасауға мүмкіндік береді.
  • SWIFT әрбір мүше мекемеге банктің атын ғана емес, елін, қаласын және филиалын анықтайтын бірегей ID кодын беру арқылы жұмыс істейді.

SWIFT транзакциясы ішінде

SWIFT – бұл қаржы институттары стандартталған кодтар жүйесі арқылы ақпарат пен нұсқауларды қауіпсіз жіберу үшін пайдаланатын хабарлама желісі. 

SWIFT әр қаржы ұйымына сегіз таңбадан немесе 11 таңбадан тұратын бірегей код тағайындайды.Кодты бір-бірімен банктік идентификатор коды (BIC), SWIFT коды, SWIFT идентификаторы немесе ISO 9362 коды деп атайды.  Кодтың қалай тағайындалатынын түсіну үшін штаб-пәтері Миланда орналасқан итальяндық UniCredit Banca банкін қарастырайық.Онда UNCRITMM 8 таңбалы SWIFT коды бар.

  • Бірінші төрт таңба: институт коды (UniCredit Banca үшін UNCR)
  • Келесі екі таңба: елдің коды (Италия үшін IT)
  • Келесі екі таңба: орналасқан жері / қала коды (Милан үшін MM)
  • Соңғы үш таңба: міндетті емес, бірақ ұйымдар оны жеке филиалдарға код беру үшін пайдаланады.

Нью-Йорктегі Америка Банкінің ( BAC ) филиалының клиенті өзінің Венециядағы UniCredit Banca филиалында банк қызметін жүзеге асыратын досына ақша жібергісі келеді деп есептейік. Нью-Йорктегі клиент өзінің Bank of America филиалына досының шот нөмірімен және оның Венециядағы филиалына арналған UniCredit Banca-ның ерекше SWIFT кодымен кіре алады.

Америка Банкі SWIFT төлемдерін аудару туралы хабарламаны UniCredit Banca филиалына қауіпсіз SWIFT желісі арқылы жібереді. Unicredit Banca кіріс төлемі туралы SWIFT хабарламасын алғаннан кейін, ол ақшаны тазалап, итальяндық досыңыздың шотына салады.

SWIFT қаншалықты қуатты болса, бұл тек хабарлама жіберу жүйесі екенін ұмытпаңыз. SWIFT-те қаражат немесе құнды қағаздар жоқ, сондай-ақ клиенттердің шоттарын басқармайды.

SWIFT-ге дейінгі әлем

SWIFT-ге дейін Telex халықаралық ақша аударымдары үшін хабарламаны растайтын жалғыз қол жетімді құрал болды.Телекске жылдамдықтың төмендігі, қауіпсіздік мәселелері және ақысыз хабарлама форматы кедергі болды;басқаша айтқанда, Telex банктерді атау және операцияларды сипаттау үшін SWIFT сияқты кодтардың бірыңғай жүйесі болған жоқ.Телекс жіберушілері әрбір транзакцияны сөйлеммен сипаттауы керек, содан кейін оны қабылдағыш түсіндіріп, орындайды.Бұл адамдардың көптеген қателіктеріне әкелді. 

Осы мәселелерді айналып өту үшін, SWIFT жүйесі 1973 жылы құрылды  алты ірі халықаралық банктер қауіпсіз және уақтылы қаржы хабарларды аудару еді жаһандық желісін жұмыс үшін кооперативі құрылды.

SWIFT неге басым?

Лондон экономика мектебінің мәліметі бойынша «ортақ желіні қолдау… институционалдық формаға қол жеткізе бастады… 1960 жылдардың аяғында, Société Financière Européenne (SFE, Люксембург пен Парижде орналасқан алты ірі банктердің консорциумы, «хабарламаны ауыстыру жобасы» басталды. «

SWIFT содан кейін 1973 жылы 15 елдің 239 банкімен құрылды.1977 жылға қарай ол 22 елдегі 518 мекемеге дейін кеңейді.

Fedwire, Ripple және клирингтік банкаралық төлемдер жүйесі (CHIPS) сияқты басқа да хабарламалар қызметтері болғанымен, SWIFT нарықтағы өзінің басым позициясын сақтап келеді. Оның жетістігі әр түрлі қаржылық операцияларды беру үшін үнемі жаңа хабарлама кодтарын қосумен байланысты.

SWIFT негізінен қарапайым төлем нұсқаулықтары үшін басталған болса, қазір әртүрлі операцияларға, соның ішінде қауіпсіздік операцияларына, қазынашылық операцияларға, сауда операцияларына және жүйелік операцияларға хабарламалар жібереді. SWIFT трафигінің 50% жуығы төлемге негізделген хабарламалар үшін, 47% қауіпсіздік операциялары үшін, ал қалған трафик қазынашылық, сауда және жүйелік транзакцияларға арналған.

SWIFT-ті кім қолданады?

Басында SWIFT құрылтайшылары желіні тек қазынашылық және корреспонденттік операциялар туралы байланысты жеңілдету үшін жобалаған.Хабар форматының дизайнының беріктігі үлкен масштабтауға мүмкіндік берді, ол арқылы SWIFT біртіндеп кеңейіп, келесі қызметтерге қол жеткізді:1011

  • Банктер
  • Брокерлік институттар және сауда үйлері
  • Бағалы қағаздар сатушылары
  • Активтерді басқаратын компаниялар
  • Клирингтік үйлер
  • Депозиттер
  • Биржалар
  • Корпоративті бизнес үйлері
  • Қазына нарығының қатысушылары және қызмет көрсетушілер
  • Валюта және ақша делдалдары

SWIFT ұсынатын қызметтер

SWIFT жүйесі бизнес пен жеке тұлғаларға біртұтас және нақты іскерлік операцияларды жасауға көмектесетін көптеген қызметтерді ұсынады. Ұсынылатын қызметтердің кейбіреулері:

Қолданбалар

SWIFT қосылымдары әртүрлі қосымшаларға қол жеткізуге мүмкіндік береді, олар қазынашылық және форекс операцияларыбойынша нақты уақыт режиміндегі нұсқаулықтарды, банктер арасындағы төлем нұсқауларын өңдеуге арналған банктік нарық инфрақұрылымын және төлемдер, бағалы қағаздар, форекс, клирингтік және есеп айырысу нұсқаулықтарын өңдеу бойынша бағалы қағаздар нарығының инфрақұрылымын қамтиды. және туынды операциялар.

Іскерлік интеллект

SWIFT жақында бақылау тақталарын және есептерді шығаратын қызметтік бағдарламаларды енгізді, бұл клиенттерге хабарламаларды, белсенділікті, сауда ағыны мен есептілікті бақылаудың динамикалық, нақты уақыт режимінде көрінуіне мүмкіндік береді.  Есептер аймаққа, елге, хабарлама түрлеріне және байланысты параметрлерге негізделген сүзгілеуге мүмкіндік береді.

Комплаенс бойынша қызметтер

Қаржылық қылмыстың сақталуына байланысты қызметтерге бағытталған SWIFT есептілікті және коммуналдық қызметтерді ұсынады, мысалы, сіздің клиентіңізді біліңіз ( KYC ), санкциялар жәнезаңсызжолмен алынған кірістерді заңдастыруға ( AML ).

Хабар алмасу, байланыс және бағдарламалық жасақтаманың шешімдері

SWIFT бизнесінің негізі хабарламалардың кедергісіз қозғалысы үшін қауіпсіз, сенімді және ауқымды желіні қамтамасыз етуден тұрады. SWIFT әртүрлі хабар алмасу хабтары, бағдарламалық жасақтама және желілік қосылыстар арқылы өзінің соңғы клиенттеріне транзакциялық хабарламалар жіберуге және алуға мүмкіндік беретін бірнеше өнімдер мен қызметтерді ұсынады.

SWIFT қалай ақша табады?

SWIFT – бұл оның мүшелеріне тиесілі кооперативтік қоғам.  мүшелер үлестік меншікке негізделген сыныптарға жіктеледі.  Барлық мүшелер бір реттік қосылу жарнасын және жылдық қолдау төлемдерін төлейді, олар мүшелік сыныптарға байланысты өзгереді. 

SWIFT сонымен қатар әр хабарлама үшін пайдаланушылардан хабарлама түрі мен ұзындығына қарай ақы алады.Бұл төлемдер банктің пайдалану көлеміне байланысты өзгереді;әртүрлі көлемдегі хабарламалар шығаратын банктер үшін әр түрлі деңгейлер бар.

Сонымен қатар, SWIFT қосымша қызметтерді іске қосты.Бұларды SWIFT жүргізетін деректердің ұзақ тарихы қолдайды.Оларға іскери барлау, анықтамалық мәліметтер және сәйкестік қызметі кіреді және SWIFT үшін басқа кірістер ағыны ұсынылады.

SWIFT үшін қиындықтар

SWIFT клиенттерінің көпшілігінде нұсқаулықтарды қолмен енгізу практикалық емес үлкен транзакциялық көлемдер бар. SWIFT хабарламаларын құру, өңдеу және жіберуді автоматтандыру қажеттілігі өсуде. Алайда, бұл шығындар мен операциялық үстеме шығындардың артуымен келеді.

SWIFT автоматтандыруға арналған бағдарламалық қамтамасыздандыруда сәтті болғанымен, бұл өзіндік құны бар. SWIFT клиенттік базаның көп бөлігі үшін осы проблемалық аймақтарды қолдануға мәжбүр болуы мүмкін. Осы кеңістіктегі автоматтандырылған шешімдер SWIFT үшін жаңа кіріс ағыны әкелуі және клиенттерді ұзақ мерзімді перспективада ұстауы мүмкін.

Төменгі сызық

SWIFT транзакциялық хабарламаларды ғаламдық өңдеуде өзінің басым позициясын сақтап қалды. Жақында ол басқа салаларға көшті, мысалы, есеп беру утилиталары мен іскери барлау үшін мәліметтер ұсыну, бұл оның инновациялық болып қалуға дайын екендігін көрсетеді. Қысқа және орта мерзімді перспективада SWIFT нарықта үстемдік етуді жалғастыруға дайын сияқты.

 

Ұқсас посттар: