Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл (AML)

Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл дегеніміз не?

Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (Қылмыстық ІҚЖ) қылмыскерлердің заңсыз алынған қаражатты заңды табыс ретінде жасыруына жол бермейтін заңдар, ережелер мен процедуралар жатады.Ақшаны жылыстатуға қарсы заңдар мәмілелер мен қылмыстық мінез-құлықтың шектеулі шеңберін қамтығанымен, олардың салдары ауқымды.Мысалы, AML ережелері несие беретін немесе клиенттердің депозиттерін қабылдайтын банктерден және басқа қаржы институттарынан олардың заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға көмектеспейтін ережелерді ұстануын талап етеді.


Негізгі өнімдер

  • Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл (Қылмыстық Қылмыстық Қылмыстық Қылмыстық Кылмыстық Кылмыстық Кылмыстық Кылмыстық Кылмыстық Жала заңсыз жолмен алынған ақшаны жасыруды қиындату арқылы) қылмыскерлерді болдырмауға тырысады.
  • Қылмыскерлер өздерінің қылмыстық әрекеттерін және олардан алынған ақшаны жасыру үшін ақшаны жылыстатуды пайдаланады.
  • AML ережелері қаржы институттарынан клиенттердің операцияларын бақылауды және күдікті қаржы қызметі туралы есеп беруді талап етеді.

Ақшаны жылыстатуға қарсы әрекет қалай жүзеге асырылады

AML заңдары мен ережелері қылмыстық әрекеттерді, соның ішінде нарықтық айла-шарғы жасау, заңсыз тауарлар саудасы, мемлекеттік қаражаттың сыбайлас жемқорлыққа салынуы және салық төлеуден жалтару, сондай-ақ осы қылмыстарды және олардан алынған ақшаны жасыру үшін қолданылатын әдістерді қамтиды.


Қылмыскерлер көбіне есірткі сату сияқты заңсыз әрекеттер арқылы тапқан ақшаларын «жуады», сондықтан бұл қаражатты оңай іздеу мүмкін емес. Кең таралған тәсілдердің бірі – ақшаны қылмыстық ұйымға немесе оның конфедераттарына тиесілі заңды қолма-қол ақшаға негізделген бизнес арқылы жүргізу. Заңды деп танылған бизнес қылмыскерлер алып тастай алатын ақшаны салады.

Ақшаны жылыстатушылар сонымен қатар шетелге ақша салу үшін ақша қаражаттарын жасырын жасыра алады, күмән туғызбау үшін қолма-қол ақшаны аз-аздап енгізе алады немесе басқа ақша құралдарын сатып алу үшін заңсыз ақшаны қолдана алады. Ақшаны заңдастырушылар кейде ақшаны үлкен комиссиялардың орнына ережелерді елемеуге дайын адал емес брокерлерді қолданып салады.

Қолданылатын ережелердің бірі – AML-ді ұстау мерзімі, депозиттер шотта кемінде бес сауда күні қалуын талап етеді. Ұстау мерзімі ақшаны жылыстатуға және тәуекелдерді басқаруға көмектесуге арналған.

Маңызды

AML-ге сәйкес офицерлер көбінесе ақшаны жылыстатуға қарсы саясатты қадағалауға және банктер мен басқа қаржы институттарының талаптарын орындауға тағайындалады.

Күдікті әрекеттер туралы есеп беру

Қаржы институттары клиенттердің депозиттері мен басқа операцияларды олардың ақшаны жылыстату схемасына кірмейтініне көз жеткізу үшін бақылау жасайды.Мекемелер үлкен соманың шыққан жерін тексеріп, күдікті әрекеттерді бақылап, 10 000 доллардан асатын кассалық операциялар туралы есеп беруі керек.2  Қаржы институттары AML заңдарын сақтаудан басқа, клиенттердің олар туралы хабардар болуын қамтамасыз етуі керек.

Құқық қорғау органдарының заңсыз жолмен алынған ақшаны жылыстатумен байланысты тергеулер көбінесе сәйкессіздіктер немесе күдікті әрекеттер үшін қаржылық есептілікті тексеруді қамтиды. Қазіргі заманғы нормативтік-құқықтық ортада барлық маңызды қаржылық операциялар бойынша ауқымды жазбалар сақталады. Сондықтан полиция қылмысты оның қылмыскерлеріне іздеуге тырысқанда, бірнеше қаржы байланыстырылған қаржылық операциялардың жазбаларын зерттеуге қарағанда тиімді болады.

Қарақшылық, ұрлау немесе тонау жағдайларында құқық қорғау органдары көбіне қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыру кезінде тергеу барысында табылған қаражатты немесе мүлікті қылмыс құрбандарына қайтара алады. Мысалы, егер агенттік жымқырылған қаражатты жасыру үшін заңсыз жолмен алынған ақшаны анықтаса, онда агенттік оны қаражатты жымқырған адамдардан іздей алады.

AML және KYC

Жақын байланыста бола отырып, AML мен клиенттің (KYC) ережелерін білу арасында айырмашылық бар.  Банк саласында KYC ережелері – бұл мекемелер өз клиенттерінің жеке басын тексеру үшін қабылдауы керек қадамдар. AML кеңірек деңгейде жұмыс істейді: бұл институттар қылмыстық жолмен алынған кірістерді жылыстатудың, терроризмді қаржыландырудың және басқа да қаржылық қылмыстардың алдын-алу және күресу үшін қолданылатын шаралар. Банктер қауіпсіз қаржылық институттарды қолдау үшін AML және KYC талаптарын қолданады.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тарихы

Ақшаны жылыстатуға қарсы бастамалар жаһандық деңгейге 1989 жылы, бүкіл әлемдегі елдер мен ұйымдар тобы Қаржылық іс-қимыл жөніндегі жедел топты (FATF) құрған кезде көтерілді.Оның міндеті – қылмыстық жолмен алынған кірістердің жылыстауына жол бермеу және олардың жүзеге асырылуына ықпал ету үшін халықаралық стандарттарды ойлап табу.2001 жылғы қазанда, 11 қыркүйек террористік актілерінен кейін ФАТФ өзінің мандатын терроризмді қаржыландыруға қарсы күресте кеңейтті.

Ақшаны жылыстатумен күрестің тағы бір маңызды ұйымы – Халықаралық валюта қоры (ХВҚ). FATF сияқты ХВҚ да 189 мүше елдерді терроризмді қаржыландыруға тосқауыл қою үшін халықаралық стандарттарды сақтауды талап етті.