Сіздің клиентіңізді біліңіз (KYC)

Сіздің клиентіңіз туралы не білесіз (KYC)?

Сіздің клиентіңізді біліңіз немесе өзіңіздің клиентіңізді біліңіз – бұл инвестициялық кеңес берушілердің клиенттерінің тәуекелге төзімділігі, инвестициялық білімі және қаржылық жағдайы туралы толық ақпаратты білуіне кепілдік беретін инвестициялық индустриядағы стандарт. KYC клиенттерді де, инвестициялық кеңес берушілерді де қорғайды. Клиенттер инвестициялық кеңесшісінің жеке жағдайларына қандай инвестициялар сәйкес келетінін білуі арқылы қорғалады. Инвестициялық кеңес берушілер өз клиенттерінің портфолиосына не кіргізе алатындығын және не кіргізбейтіндігін білумен қорғалады. KYC сәйкестігі, әдетте, тәуекелдерді басқару, тұтынушыларды қабылдау саясаты және транзакцияны бақылау сияқты талаптар мен саясатты қамтиды.

Сіздің клиентіңізді білу (KYC)

Клиентті білу (KYC) ережесі – бағалы қағаздар индустриясында шоттарды ашу және жүргізу кезінде клиенттермен жұмыс істейтіндерге этикалық талап. 2012 жылдың шілдесінде осы тақырыпты қамтитын екі ереже бар: Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) 2090 ережесі (өз клиентіңізді біліңіз) және FINRA 2111 ережесі (қолайлы). Бұл ережелер брокер-дилерді де, клиентті де қорғау үшін және брокерлер мен фирмалар клиенттермен әділ қарым-қатынас жасау үшін қолданылады.

Клиенттерді білу туралы 2090 ережесінде іс жүзінде әрбір брокер-дилер клиенттік шоттарды ашу және жүргізу кезінде ақылға қонымды күш жұмсауы керек делінген. Бұл әр клиенттің маңызды фактілерін білу және есепке алу, сондай-ақ тапсырыс берушінің атынан әрекет етуге құқығы бар әрбір адамды анықтау талап етіледі.

KYC ережесі клиент-брокер қарым-қатынасының басында әр клиенттің қандай да бір ұсыныстары жасалмас бұрын маңызды фактілерді анықтау үшін маңызды. Клиенттің есептік жазбасына тиімді қызмет көрсету және есептік жазбаға қатысты барлық арнайы нұсқауларды білу үшін маңызды фактілер болып табылады. Сондай-ақ, брокер-дилер клиенттің атынан әрекет етуге құқығы бар және бағалы қағаздар саласындағы барлық заңдарды, ережелер мен ережелерді сақтауды қажет ететін әрбір адаммен таныс болуы керек.

Жарамдылық ережесі

FINRA әділеттілік тәжірибесінің ережелерінде көрсетілгендей, 2111 ережесі KYC ережелерімен қатар жүреді және ұсыныстар беру тақырыбын қамтиды. 2111 ережесінде брокер-дилердің клиенттің қаржылық жағдайы мен қажеттіліктеріне байланысты клиентке қолайлы ұсыныс жасау кезінде ақылға қонымды негіздері болуы керек екендігі атап көрсетілген. Бұл жауапкершілік брокер-дилер кез-келген бағалы қағазды сатып алу, сату немесе айырбастау алдында клиенттің басқа бағалы қағаздарын қоса алғанда, клиенттің ағымдағы фактілері мен бейініне толық шолу жасағандығын білдіреді.

KYC Комплаенсіне қойылатын талаптар

АҚШ-тағы қаржылық қылмыстарға қарсы іс-қимыл желісі (FinCEN) тиісті тексеру бағдарламасына қойылатын негізгі талаптармен бірге KYC үшін бастапқы талаптарды қойды. Ақшаны жылыстатудың алдын алу үшін қаржы институттары өз клиенттерінің тәуекелдік бейінін тереңірек бағалауды талап етеді.

FinCEN қаржы институттары өздерінің клиенттерінің және олардың бенефициарлық иелерінің – кем дегенде 25% меншігі бар иелерінің жеке басын тексеруді талап етеді.  Қылмыстық жолмен алынған кірістерді жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимылдың жоғары тәуекелі бар ұйымдар үшін қосымша тексеру қажет және меншік құқығы төмендетілді.

FinCEN қаржылық ұйымдардан клиенттердің тәуекел профилін жасау кезінде клиенттермен қарым-қатынастың түрі мен мақсатын түсінуді талап етеді. Бұл тәуекел профилі клиенттермен қарым-қатынас орнатылған кезде жасалады және күдікті әрекеттерді анықтау үшін бастапқы сызық ретінде қолданылады.

Клиенттердің профильдерін жинау және тексеру үшін үшінші тұлғаларды пайдаланған кезде қаржы институттары үшінші тараптың тәуекелдерді бақылауды қолданатынын және тиісті басқару құрылымына ие екендігін тексеруі керек. Сәйкестікті сақтау үшін олар жыл сайын үшінші тараптан AML және клиентті сәйкестендіру бағдарламасының (CIP) сертификаттарын қамтамасыз етуі керек.

Ақырында, қаржы институттары клиенттер туралы ағымдағы және нақты ақпаратты сақтап, күдікті және заңсыз әрекеттері үшін олардың шоттарын бақылауды жалғастыруы керек.  Анықталған кезде олардан өз нәтижелері туралы дереу есеп беру талап етіледі.

Клиенттерге арналған профиль құру

Инвестициялар бойынша кеңес берушілер мен фирмалар әр клиенттің қаржылық жағдайын білуге ​​клиенттің жасын, басқа инвестицияларды, салық жағдайын, қаржылық қажеттіліктерін, инвестициялық тәжірибені, инвестициялау уақытының көкжиегін, өтімділік қажеттілігін және тәуекелге төзімділікті зерттеу арқылы білуге ​​жауапты. ӘКК жаңа клиенттен шот ашар алдында аты, туған күні, мекен-жайы, жұмыс жағдайы, жылдық кірісі, таза құны, инвестициялық мақсаттары және сәйкестендіру нөмірлерін қамтитын толық қаржылық ақпаратты ұсынуын талап етеді.

KYC және криптовалюта

Криптовалюта орталықсыздандырылғаны және құпиялылыққа ықпал ететін айырбас құралы деп мақтайды; дегенмен, бұл артықшылықтар ақшаны жылыстатудың алдын алуда қиындықтар тудырады. Қылмыскерлер криптовалютаны өздерінің заңсыз әрекеттерін әрі қарай дамыту құралы және ақшаны жылыстататын құрал ретінде қарастырады; нәтижесінде басқару органдары KYC-ді криптовалюта нарықтарына енгізу тәсілдерін іздеуде, бұл криптовалюта платформаларынан клиенттерін қаржылық институттар сияқты тексеруді талап етеді. Әзірге талап етілмейді, көптеген платформалар KYC тәжірибесін енгізді.

Биржалар крипто-крипто немесе фиат-крипто болып жіктеледі.  Крипто-крипто биржалары дәстүрлі валютамен жұмыс жасамайтындықтан, KYC стандарттарын қолдану үшін фиат валютасымен айналысатын биржалармен бірдей қысым болмайды.

Fiat-to-crypto биржалары Fiat валюталары мен криптовалюталарымен байланысты операцияларды жеңілдетеді. Fiat валютасы ұлттық валюта болғандықтан, бұл айырбастардың көпшілігінде KYC өлшемдері қолданылады. Бақытымызға орай, қаржы институттары өз клиенттерін KYC талаптарына сәйкес тексеріп үлгеруі керек еді.