Автокредиттер бойынша пайыздық ставкалар қалай жұмыс істейді
Сыйақы мөлшерлемесі төменірек ұзақ мерзімге автонесие алу ай сайынғы төлемді бюджетті төмендететін деңгейден төмендетуі мүмкін, бірақ бұл сіз үшін тиімді ме?
Бұл сұраққа жауап беру үшін автомобиль несиелері бойынша пайыздық мөлшерлемелер қалай жұмыс істейтінін түсінуіңіз керек.
Автокөлік несиелері туралы үш үлкен фактор
Жаңа автокөліктің орташа бағасы 2016 жылғы маусымға қарағанда $ 33,652 құрайды, бұл 2015 жылғы маусымнан 2% -ға жоғары, сондықтан тұтынушылардың сатып алуларын ұзақ мерзімді несиелермен қаржыландыруы таңқаларлық емес. Автокредиттің орташа мерзімі 2016 жылдың 1-тоқсанындағы жағдай бойынша рекордтық 68 айды құрайды .
Автокөлік несиесін алудан бұрын үш маңызды факторды ескеру қажет :
- Автокредиттік ставкалар күн сайын өзгереді және әр түрлі болады. Автосалонға кірмес бұрын, ағымдағы несиелік ставкаларды тексеріп алыңыз. Автокөлік сатып алудан бұрын банктен немесе несиелік серіктестіктен алдын-ала келісім алу туралы ойлануыңыз мүмкін. Тұтынушылар адвокаттары автокөлік сатушысы сізге көліктің жақсы бағасын немесе қаржыландыру мәселесін шешуі мүмкін, бірақ екеуін де бермейді дейді. Қалай болғанда да, сіз қазіргі уақытта несие бойынша « жақсы мәміле » дегеніміз туралы хабардар болғыңыз келеді.
- Автокредиттерге күрделі пайыздар емес, қарапайым пайыздық шығындар жатады. Бұл жақсы. Қарыз алушы ақшаны қайтаруға, оған қоса қарыз сомасының бір пайызын төлеуге келіседі. (Күрделі пайыздар бойынша, пайыздар уақыт өте келе пайыздар алады, сондықтан төленген қардың жалпы сомасы).
- Автокредиттер « амортизацияланады». Ипотекалық несиедегідей, пайыздар ерте төлемдермен алдын-ала төленеді. Тұрғын үй бағасының құлдырауы кезінде үйлерінен артық қарыздары бар үй иелері қайта сатуға тұрарлық « су астында » болды деп айтылды. Сол сияқты, автокөлік сатып алушылар ұзақ уақыт бойы «су астымен» жүре алады, егер оларда үлкен төлем немесе кешіктірілген үлгідегі сауда болмаса, өйткені сіз оны лоттан шығарған сәтте автокөлік құндылығымен қатты төмендейді.
Сандарды қысу
Төмендегі мысалдар сіз таңдаған автонесие бойынша автомобильдің нақты құнын қалай анықтайтынын көрсетеді. Кез-келген жағдайда автокөлік, алғашқы жарна және қаржыландырылатын сома бірдей: Бағасы орташа 33 652 доллар. Бастапқы жарна 10% құрайды. Қаржыландырылған сома 30 287 долларды құрайды.
- Бес жылдық мерзімге 4 пайыздық несие айына 557,78 долларды құрайды. Осы уақыттың соңында сіз ай сайынғы төлемдер түрінде 33 466,80 доллар төлеген болар едіңіз. 3,365.20 долларлық алғашқы жарнаны қосыңыз және көліктің нақты құны 36 832 долларды құрайды.
- Егер сіз несиені сегіз жылға дейін созсаңыз, ай сайынғы төлем 369,18 долларға дейін төмендейді. Осы уақыттың соңында сіздің несиелік төлемдеріңіз 35 441,28 долларды құрайтын болады. Автокөліктің бастапқы құны 3365,20 долларды қосқанда, автомобильдің нақты құны 38 806,48 долларға дейін көтеріледі.
Сіздің ай сайынғы төлеміңіз және барлығы
Несиеге алған пайыздық мөлшерлеме бұл сандарға қатты әсер етеді. Егер сіз сол көлік үшін 4% емес, 6% ставка төлеуіңіз керек болса, сандардың қалай өзгеретінін қарастырыңыз.
- Бес жылдық несие бойынша 30287 долларға 6% -дық пайызбен ай сайынғы төлем 585,53 долларды құрайды. Сіз ай сайынғы төлемдер үшін $ 35,131.80 төлейтін едіңіз. 10% алғашқы жарнаны салыңыз, ал автокөліктің бағасы 38 497 долларды құрайды.
- Егер 8 жылдық мерзімге созылатын болса, 6% үстемемен 30 204 долларлық несие бойынша ай сайынғы төлем айына 398,01 долларға дейін төмендейді. Несиелік төлемдер жалпы сомасы 38 208,96 долларды құрайды. 10% алғашқы жарнаны қосыңыз, ал автокөліктің бағасы 41 574,16 долларды құрайды.
Сіз сандарды BankRateMonitor.com несие калькуляторы арқылы жүргізе аласыз.
Төменгі сызық
Автокөлік несиесін таңдау әрқашан өзара тиімді болып табылады. Егер сіз тығыз бюджетте болсаңыз, ай сайынғы төлемнің төмендеуі – бұл тартымды нұсқа, бірақ бұл ай сайынғы төлемдер мен автокөліктің нақты бағасының жоғарылауын білдіреді. Егер сіз автомобиль үшін ең жақсы бағаны және қарыздан тезірек жол алғыңыз келсе, сізге ай сайынғы төлемді басқару қажет.