Өмірді сақтандыру полисінің өзіндік құнын қалай анықтауға болады?
Өмірді сақтандыру полисінің номиналды және ақшалай құны бар және олар екі түрлі сан болып табылады.
- Номиналды құны – қайтыс болуға арналған жәрдемақы. Бұл полис иесінің сақтанушы қайтыс болған кезде алатын бенефициарлары алатын доллар сомасы. Бұл көрсеткіш саясат бойынша жеңілдіктер кестесінде жазылған.
- Қолма-қол ақша – егер сіз саясатты мерзімінен бұрын тапсырған болсаңыз, ақшаңыздың алдын-ала ақшаңыздың орнына қайтыс болғаны үшін сыйақыдан айрылсаңыз, алатын ақшаңыз. Бұл сақтандырушылар өз клиенттеріне жіберетін ай сайынғы есептерде жазылады.
Ақша құнын таза беру құны деп те атауға болады.
Өмірді сақтандырудың нақты құны туралы
Сақтандырылған адам қайтыс болған жағдайда алушыларға төленетін төлемнің толық мөлшерін есептеу үшін саясаттағы төлемдер кестесімен танысыңыз.
Өмірді сақтандыру компанияларының көпшілігі жоспарға қосылатын қосымша жеңілдіктер болып табылатын шабандоздарды ұсынады. Мысалы, кейбір шабандоздар сақтанушы апаттың белгілі бір түріне байланысты қайтыс болса, номиналды құны екі есеге артады деп болжайды.
Жалпы алғанда, атаулы құн мен кез келген қосымша төлемдердің құны саясаттың қайтыс болудың жалпы төлемін құрайды.
Көп жағдайда өмірді сақтандырудың атаулы құны бенефициарларға салықсыз беріледі.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандыру полисінің номиналды құны қайтыс болғаны үшін төлем болып табылады, ал оның ақшалай құны полис ұстаушы полисті мерзімінен бұрын тапсыруға шешім қабылдаған жағдайда төленетін сома болып табылады.
- Ай сайын төленетін сыйақыны анықтауда номиналды құндылық негізгі фактор болып табылады.
- Номиналды төлемді төлемдер туралы есепте табуға болады, ал ақшалай қаражат сақтанушылардың ай сайынғы есебінде болады.
Құнның өзіндік құны қалай әсер етеді
Номиналды баға – бұл өмірді сақтандыру полисінің құнын арттыратын маңызды факторлардың бірі.
Мысалы, XYZ компаниясынан мерзімді сақтандыру полисін сатып алуға ұмтылған адам 100000 АҚШ долларына қарағанда, 500000 доллар номиналды полис үшін көп төлейді деп күтуге болады.
Номиналды құндылықтың өзгеруіне не себеп болуы мүмкін?
Саясаттың номиналды мәнін жоғарылатуға немесе төмендетуге түрткі болатын көптеген оқиғалар бар.
Оң жағынан, ақшалай құн жеткілікті үлкен өсуі мүмкін, бұл шын мәнінде саясаттың номиналды құнын өсіреді.
Минус жағынан полис ұстаушы полис балансынан алынған төленбеген қарыздар саясаттың номиналды құнынан алынады.
Саясаттың номиналды құнындағы кез-келген ықтимал өзгеріс саясат ережелерінде шешілетін болады.
Adight Insight
Стив Кобрин, LUTCF Стивен Х. Кобриннің фирмасы, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Ең бастысы – номиналды сатып алудың қаншалықты үлкен екенін анықтау. Оны есептеу үшін өзіңізге келесі сұрақтарды қойыңыз:
- Менің жұбайым мен балаларыма қазіргі өмір сүру сапасын сақтау үшін қанша ақша қажет болады?
- Олар менің қарыздарымды, салықтарымды және басқа да мүлікке байланысты шығындарды төлеуі үшін қанша қажет болады?
- Менің сүйікті қайырымдылық қорларым менің қайырымдылық қаражатымды ауыстыру үшін қанша қажет болады?
- Содан кейін қамтудың максималды ұзақтығын анықтаңыз. Мысалы, егер сіздің кіші балаңыз қазір екі жаста болса, онда сіз оның колледжде оқып, жеткілікті табыс табатындығына көз жеткізгіңіз келеді. Бұл тағы 20 жыл.
Осы әр түрлі қажеттіліктерді өтеу үшін әртүрлі мөлшердегі бірнеше саясатты және кепілдік мерзімдерін қолдану тиімді болуы мүмкін. Немесе бәрін қамту үшін бір үлкен май саясаты болуы оңайырақ шығар.