Тұрақты депозиттік сертификат (CD)

Тіркелген депозиттік сертификат (CD) дегеніміз не?

Белгіленген мөлшердегі депозиттік сертификат (CD) – бұл барлық мерзім ішінде белгіленген пайыздық мөлшерлемеге ие инвестициялық құрал. Компакт-дискілерде шарттар үш айдан бір жылға дейінгі аралықта ұсынылады, содан кейін екі жылдық, үш жылдық және бес жылдық мерзімдерге ауысады. Белгіленген мөлшерлеме CD-нің мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, тіркелген пайыздық мөлшерлеме соғұрлым жоғары болады. Ірі және кіші бөлшек сауда банктері бірдей белгіленген ставкадағы CD дискілерді ұсынады.

Негізгі өнімдер

  • Белгіленген мөлшерлеме бойынша депозиттік сертификат (CD) – бұл барлық мерзім ішінде белгіленген сыйақы мөлшерлемесі бар инвестициялық құрал.
  • CD-нің мерзімі аяқталғаннан кейін ұстаушылар барлық соманы алып тастай алады немесе оны басқа CD-ге аудара алады.
  • Әдетте, ұзақ мерзімді тіркелген ықшам дискілер жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді, және CD-ден қаражатты мерзімінен бұрын алғаны үшін айыппұл бар.
  • Айнымалы ставкадан айырмашылығы, белгіленген ставкалы СD үшін пайыздық мөлшерлеме тұрақты болып қалады.

Бекітілген ставка туралы түсіну

Инвестицияларымен консервативті болып табылатын сақтаушылар белгіленген ставкалы CD дискілерге тартылады, олар төлем мерзімі жеткенге дейін белгілі кіріс ағындарын береді.Сонымен қатар, CD-ге Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) 250 000 долларға дейін кепілдік бергендіктен (бір шот иесіне, бір эмитентке), ақшаны осы құралдарға орналастыратын инвесторлар актив құнының қауіпсіздігіне жағымды әсер етеді.  Белгіленген мөлшерлеме бар CD дискілері басқа тұрақты кірістегі бағалы қағаздар сияқты көп пайыз төлей алмауы мүмкін, бірақ консервативті сақтаушылар капиталдың төмендеу тәуекелі үшін төмен пайыздармен есеп айырысуды қабылдайды.

Әдетте компакт-дисктен қаражатты мерзімінен бұрын алып тастағаны үшін айыппұл бар, сондықтан компакт-диск иесі әрдайым дерлік ақшаға жеткенше оны құралға қалдырады. Жетілгеннен кейін, жеке тұлғаның қаржылық қажеттіліктеріне байланысты, олар жетілген CD-ні басқасына аудара алады. Жаңа белгіленген ставка, алайда, жаңа піскеннен өзгеше болуы мүмкін. Экономикадағы жалпы пайыздық орта эмитент-банктермен белгіленген ставкалы CD дискілерді қалай белгілейтінін анықтайды.

Өзгермелі жылдамдықтағы CD-ге қарсы тұрақты ставка

Өзгермелі ставкадағы ықшам дискіде белгіленген мөлшерлеме сияқты белгілі бір мерзім бар, бірақ пайыздық төлемдер өзгеруі мүмкін, себебі CD-нің ставкасы белгілі бір индекске байланысты, мысалы, негізгі мөлшерлеме индексі, тұтыну бағаларының индексі (ТБИ) немесе қазынашылық шот. ставка. Төленген сома бастапқы индекс мәні мен соңғы индекс мәні арасындағы пайыздық айырмашылыққа негізделген. Ауыспалы ставкадағы инвестор тұрақты сатып алушыдан гөрі тәуекелге азырақ қарамайды, ал жеке тұлға ақшаны ауыспалы ставкаға салып, экономикадағы пайыздық ставкалардың мерзім ішінде өсетіндігіне сенімді бола алады. CD-нің Егер бұл дұрыс болса, ықшам дискіде белгіленген ставкаға қарағанда көбірек қызығушылық пайда болады.

Маңызды

CD иелері федералдық салықтарды салық ставкасының ставкасы бойынша алған проценті бойынша төлеуі керек.

Бекітілген ставка бар CD мысалы

Сыйақы мөлшерлемесінің 5% қайтарылуына кепілдік беретін тұрақты мөлшерлеме CD-ні банк ұсынады. Компакт-дискінің әрекет ету мерзімі алты ай. Татьяна CD-ге 1000 доллар салады. Алты айдан кейін ол 1050 долларды алып тастауға немесе оны басқа CD-ге аударуға мүмкіндігі бар. Ол соңғы нұсқаны таңдап, бір жылдың соңында 1100 долларды мерзімі аяқталғаннан кейін алып тастайды. Ол өзінің 100 долларлық кірісіне салық төлеуге міндетті.

Татьянаның досы Марк те сол CD-ге 1000 доллар салған, бірақ ол отбасылық төтенше жағдайға байланысты үш айдан кейін барлық соманы алып тастауға мәжбүр. Мерзімінен бұрын алынғаны үшін айыппұл – үш айлық сыйақы. Марк мерзімінен бұрын шығарғаны үшін 12,50 доллар айыппұл төлейді.