Сіз RoboAdvisor-ға дайынсыз ба?

Интернетте сауда жасайтын адамдар 2010 жылдан бастап робо-кеңесшілерге қол жеткізе алады, бірақ 2017 жылы Gallup сауалнамасы инвесторлардың жартысынан азы бұл терминді біледі деген қорытындыға келді. Қазір 100-ден астам платформа, соның ішінде онлайн-инвестициялаудағы барлық атақты адамдар робо-кеңесшілерді ұсынады.

Қанша адам оларды қолданатыны туралы болжам жоқ, бірақ сауалнаманың нәтижелерін ескере отырып, олар дәстүрлі екі модельді әлі алмастырмаған болып көрінеді: кәсіби (адам) қаржылық кеңесші, үлкен банкролі бар инвестор үшін немесе өзіңіз жасаңыз, қалғандары үшін онлайн-брокер.

Робо-кеңесші дегеніміз не?

«Робо-кеңесші» Roomba-ға ұқсас өздігінен жұмыс істейтін шаңсорғышқа ұқсас қолмен жұмыс істейтін гаджетті ұсына алады. Инвестиция әрдайым көңілді бола бермейді және бұл ешқашан қолма-қол болмайды.

Шын мәнінде, робо-кеңесші — бұл көптеген жылдар бойы кәсіби қаржылық кеңесшілер қолданып келген бағдарламалық жасақтаманың тұтынушылық нұсқасы. Робо-кеңесші инвестордың тәуекелге төзімділігі және инвестициялау мерзімдері сияқты талаптарына сәйкес келетін қорларды анықтауға көмектесетін алгоритмді қолданады. Содан кейін ол портфолионың жұмысын автоматты түрде бақылайды және оны өз жолында ұстау үшін түзетулер енгізеді.

Сонымен, робо-кеңесші Roomba-ға қарағанда бірнеше жүріске ие және олардың кейбіреулері адам көмегін қосады, дегенмен автоматтандырылған портфолионы бақылау және түзету автоматтандырылған.

E * сауда гибридті

Мысалы, 1990-шы жылдардан бастап онлайн-сауданы ұсынып келе жатқан өнеркәсіптің ізашары E * Trade Financial ( ETFC ) робо-кеңес берушінің тегінен аулақ болғанымен, гибридті робо-кеңес берушінің осы түрімен жұмыс істейді.

Тіркелетін пайдаланушы инвестициялау мерзімі мен тәуекелге төзімділікті көрсететін сауалнамаға қатысады. Адам кеңесшілері де осы екі негізгі сұрақты қояды. Жауаптарының негізінде пайдаланушылар биржалық саудалық қорлардан (ETF) құралған ұсынылған портфолионы алады, олардың әрқайсысы зерттелген, талданған және адамдар көшенің артында жиналған.

E * Trade-дің «озық технологиясы» (робо-кеңесші) кейіннен өнімділікті бақылап, оны пайдаланушының уақыт кестесімен қадағалап отыру үшін бөлу түзетулерін енгізеді, бұл мақсатты күнгі өзара қор сияқты. уақыт бойынша реттеледі. Қоңырау кезінде қолдау тобы жұмыс істейді.

E * Сауда-саттық қызметі бірінші жылдық тегін келісімшартқа ие, одан кейін жылдық төлем 0,30% құрайды. Минималды бастапқы қалдық — $ 5,000.

Байқау

Жоғарыда айтылғандай, сіздің ақшаңыз үшін бәсекелес 100-ге жуық робот-кеңесші бар. Әрқайсысы толық автоматтандырылған немесе гибридті екі модельдің бірін ұсынады. Көпшілігінің минималды сальдосы нөлге тең, бірақ кейбіреулері минималды 100 000 долларға дейін белгілейді. Төлемдер әр түрлі, бірақ негізінен 1% -дан төмен, бұл кәсіби кеңес беру қызметтерімен салыстырғанда арзан.

Ең жақсы робо-кеңесші ішінара инвестор ретінде сіздің қажеттіліктеріңізге және адамның қаншалықты араласуы немесе жеке көмек қажет екеніне байланысты.

Жалпы пікір

E * Trade өз қызметін ұсынбас бұрын зерттеу жүргізді, нәтижесінде сауалнамаға қатысқан инвесторлардың жартысынан көбі адам бағасын абсолютті тау жыныстарының бағасынан гөрі артық көретіндігін анықтады.

Сол зерттеуге сәйкес, «үш есептік жазба түрін таңдауды сұрағанда — тек алгоритм бойынша басқарылатын және қайта теңдестірілген арзан құны бар, тек цифрлық шешім; орташа бағалы, автоматты қайта теңгерімдеу және адамның басшылығымен анықталған гибридті шешім; немесе қымбат тұратын, тек кәсіби маман басқаратын кеңесші есебіндегі шот — инвесторлар сандық гибридтік модельді таңдайды ».

Бұл артықшылық Millennial және Gen X инвесторлары арасында айқынырақ болды.

E * Сауда-саттық және оның бәсекелестері шығындарды үнемдейтін және технологияларды жақсы білетін мыңжылдықтарға, сондай-ақ адамның кейбір үлесін алғысы келетіндерге жүгінуге тырысады.