6 жылжымайтын мүлікті жоспарлау қажет
Жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңыздылығы
Көптеген адамдар жылжымайтын мүлік жоспарының болуы ерік-жігер немесе сенімхат жасау дегенді білдіреді деп санайды. Сіздің мүлкіңіз қайтыс болғаннан кейін сіздің барлық активтеріңізді мұрагерлеріңізге біртіндеп беруді жоспарлау үшін жоспарлауда көп нәрсе бар. Сәтті жылжымайтын мүлік жоспары, егер сіз өзіңіз жасай алмайтын болсаңыз, сіздің отбасы мүшелеріңізге сіздің активтеріңізге қол жеткізуге немесе оларды басқаруға мүмкіндік беретін ережелерден тұрады.
Негізгі өнімдер
- Мүлікті жоспарлау тек ауқатты адамдар үшін ғана емес – олардың қайтыс болғаннан кейін активтері мен қаржыларына дұрыс қамқорлық жасаудан бәрі де пайда көре алады.
- Тиісті жоспарлау мен құжаттарсыз пробация соты активтерді мақсатсыз бөлуге әкелуі мүмкін.
- Мүлікті жоспарлау сонымен қатар отбасы мүшелеріне немесе адвокатқа сіздің тірі кезінде қабілетсіз болсаңыз, сіздің тілектеріңізді жүзеге асыруға рұқсат беруді қамтиды.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау қажет
Міне, жылжымайтын мүлік жоспарына кіретін заттар тізімі:
- Ерік / сенім
- Ұзақ мерзімді сенімхат
- Бенефициардың тағайындалуы
- Ниет туралы хат
- Денсаулық сақтау туралы сенімхат
- Қамқоршылық тағайындаулар
Осы алты құжат пен белгілерден басқа, жақсы жоспарланған мүлік жоспары, сондай-ақ қарттықты өтеу үшін ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру, қайтыс болғанға дейін белгілі бір деңгейде табыс алу үшін өмірлік аннуитет және өмірді сақтандыру сияқты сақтандыру өнімдерін сатып алуды қарастыруы керек. ақша алушыларға пробациялық бақылауды қажет етпей беру.
Сіздің жылжымайтын мүлік жоспарыңыз өлшене ме? Шешімдерді кездейсоқ қалдырмағаныңызға көз жеткізу үшін осы бақылау тізіміндегі әрбір элементті қарастырайық.
Өсиет пен сенім
Ерік немесе сенім күрделі немесе қымбат болып көрінуі мүмкін – бай адамдарда болатын нәрсе. Бұл дұрыс емес баға. Ерік немесе сенім, егер сізде айтарлықтай активтер болмаса да, жылжымайтын мүлік жоспарының негізгі компоненттерінің бірі болуы керек. Өсиеттер мүліктің жеке адамның қалауына қарай бөлінуін қамтамасыз етеді (егер ол мемлекеттік заңдарға сәйкес жасалған болса). Кейбір сенімдер жылжымайтын мүлік салығын немесе заңды қиындықтарды шектеуге көмектеседі. Алайда, ерік немесе сенімге ие болу жеткіліксіз. Құжаттың тұжырымдамасы өте маңызды.
Өсиет немесе сенім еріктен тыс өткен активтерді мұраға қалдыру тәсіліне сәйкес жазылуы керек. Мысалы, егер сіз өзіңіздің әпкеңізді зейнеткерлік шотта немесе сақтандыру полисінде пайда алушы ретінде атаған болсаңыз (әдетте еріктен тыс аталған алушыға берілетін активтер), сіз сол активті екінші немере ағасына қалдырғыңыз келмейді. өсиетте, өйткені бұл ерік-жігер сайысына себеп болуы мүмкін. Екі адам да заңды шайқас кезінде бір-біріне (және сізге) ащы болып кетуі мүмкін екенін айтпағанда.
Тұрақты сенімхат
Ұзақ мерзімді сенімхатты құру өте маңызды, сондықтан агент немесе сіз тағайындаған адам сіз өзіңіз жасай алмаған кезде сіздің атыңыздан әрекет етеді. Сенімхатсыз, егер сіздің ақыл-ой қабілетсіз екеніңізді анықтасаңыз, сот сіздің активтеріңізге не болатынын шешуі мүмкін және сот шешімі сіз қалағандай болмауы мүмкін.
Бұл құжат сіздің агентіңізге жылжымайтын мүлікпен мәміле жасауға, қаржылық операциялар жасауға және басқа заңды шешімдерді қабылдауға сіз сияқты бола алады. POA-ның бұл түрін директор өзі таңдаған кезде, әдетте директор физикалық тұрғыдан қабілетті немесе ақыл-ой қабілетті немесе қайтыс болғаннан кейін есептелген кезде алып тастай алады.
Көптеген отбасыларда ерлі-зайыптылардың өзара сенімхат құруы мағынасы бар. Алайда, кейбір жағдайларда, агент ретінде басқа отбасы мүшесін, досыңызды немесе қаржылық тұрғыдан жақсы білетін сенімді кеңесшіні алудың мағынасы бар шығар.
Бенефициардың тағайындалуы
Бұрын айтылғандай, сіздің бірқатар мүліктеріңіз мұрагерлеріңізге өсиетте айтылмай өте алады (мысалы, жоспардың 401 (k) активтері). Сондықтан мұндай шотта бенефициарды және шартты пайда алушыны ұстап тұру өте маңызды. Сақтандыру жоспарларында пайда алушы мен шартты пайда алушы болуы керек, өйткені олар еркінен тыс өтуі мүмкін.
Егер сіз бенефициардың аты-жөнін айтпасаңыз немесе бенефициар қайтыс болған болса немесе қызмет ете алмаса, сіздің қаражатыңыздың тағдырын сот шешуі мүмкін. Шынын айту керек, сіздің жағдайыңыздан, наным-сеніміңізден немесе ниетіңізден бейхабар судья сіз қабылдаған шешімге келуі екіталай.
Ескерту: атаулы бенефициарлар 21 жастан асқан және ақыл-ой қабілетті болуы керек. Егер олар болмаса, сот бұл іске араласуы мүмкін.
Ниет хаты
А ниеттер хат жай орындаушы немесе бенефициар қалдырды құжат болып табылады. Мақсат – қайтыс болғаннан немесе еңбекке жарамсыз болғаннан кейін белгілі бір активпен не істегіңіз келетінін анықтау. Кейбір ниет хаттарында жерлеу туралы мәліметтер немесе басқа да арнайы өтініштер бар.
Мұндай құжат заң тұрғысынан жарамсыз болуы мүмкін, бірақ ол пробация судьясына сіздің ниеттеріңіз туралы хабарлауға көмектеседі және егер өсиет қандай да бір себептермен жарамсыз деп танылса, сіздің активтеріңізді бөлуге көмектеседі.
Денсаулық сақтау туралы сенімхат
А сенімхат денсаулық сақтау қуаты (HCPA) басқа жеке (әдетте жұбайы немесе отбасы мүшесі) дендеген жағдайда сіздің атыңыздан маңызды денсаулық сақтау шешім қабылдау үшін тағайындайды.
Егер сіз осындай құжатты рәсімдеуді ойласаңыз, сіз сенімді адамыңызды таңдауыңыз керек, ол сіздің көзқарастарыңызбен бөліседі және сіз келісетін іс-әрекетті ұсынуы мүмкін. Ақыр соңында, бұл адам сіздің өміріңізді өз қолында ұстай алады.
Сонымен, егер сіздің алғашқы таңдауыңыз қол жетімді болмаса немесе қажет уақытта әрекет ете алмаса, резервтік агентті де анықтау керек.
Қорғаншылық белгілері
Көптеген өсиеттер немесе сенімдер осы тармақты қамтығанымен, кейбіреулерінде жоқ. Егер сізде кәмелетке толмаған балаларыңыз болса немесе балалы болуды ойласаңыз, қамқоршыны таңдау өте маңызды және кейде назардан тыс қалады. Сіз таңдаған жеке адамның немесе ерлі-зайыптылардың сіздің көзқарастарыңызбен бөлісетініне, қаржылық жағынан жақсы екендігіне және шынымен де балаларды тәрбиелеуге дайын екеніне көз жеткізіңіз. Барлық тағайындаулар сияқты, сақтықшы немесе шартты қамқоршы да аталуы керек.
Бұл белгілер жоқ; сот сіздің балаларыңыз сіз таңдамаған отбасы мүшесімен тұрады деген шешім шығаруы мүмкін. Төтенше жағдайларда сот сіздің балаларыңызға мемлекет қамқоршысы болуды бұйыруы мүмкін.
Төменгі сызық
Мүлікті жоспарлауда сіз қайтыс болған кезде активтеріңізді қалай бөлуге болатындығын шешуден гөрі көп нәрсе бар. Бұл сіздің отбасыңыздың мүшелері мен басқа бенефициарлар сіздің уақытша немесе тұрақты еңбекке жарамсыздығыңызға байланысты сіздің активтеріңізге қол жетімділікті қамтамасыз етуді қамтамасыз ету туралы.
Өсиет – бастау үшін керемет орын, бірақ бұл тек бастамасы.